Presiden terpilih Trump harus mendeklarasikan gencatan senjata dalam perang terhadap kredit

Latihan pikiran: Akan seperti apa hidup Anda tanpanya akses terhadap kredit?

TIDAK kartu kredittidak boleh membeli rumah atau kendaraan tanpa uang tunai dan tidak ada akses ke sesuatu yang sederhana seperti perlindungan cerukan yang diikatkan ke kartu debit.

Bagi kebanyakan orang, hal itu akan terasa tidak nyaman dan sangat menyakitkan. Tapi ini bukanlah sebuah pertanyaan bagaimana-jika jutaan orang Amerika dengan sedikit atau tanpa akses kredit. Survei Nasional Rumah Tangga Tanpa Bank dan Tanpa Bank yang dilakukan oleh FDIC pada tahun 2023 melaporkan bahwa hampir satu dari lima rumah tangga di Amerika adalah tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank. Suku bunga tinggi, kondisi kredit yang ketat dan menyerang mengenai apa yang disebut sebagai biaya sampah bukanlah kejadian alami di pasar bebas – hal ini merupakan kondisi yang dibuat-buat yang disebabkan oleh pemerintahan Presiden Joe Biden.

Seperti halnya perang apa pun, perang ini mempunyai jenderal-jenderal yang mengambil keputusan: Jessica Rosenworcel di Komisi Komunikasi Federal, Lina Khan di Komisi Komunikasi Federal, dan Lina Khan di Komisi Komunikasi Federal. Komisi Perdagangan Federal dan Rohit Chopra dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Di bawah kepemimpinan Khan, FTC berkembang melampaui perhatian antimonopoli tradisional dengan menargetkan jasa keuangan dan kredit konsumen. Sikap agresif badan tersebut terhadap konsentrasi pasar mendorongnya untuk menyelidiki perusahaan kartu kredit dan pemberi pinjaman “hari gajian”.entitas yang diklaim Khan membatasi pilihan konsumen dan menaikkan biaya. Hal ini merupakan upaya terselubung untuk membatasi akses kredit, khususnya bagi masyarakat yang paling rentan.

Sebagian besar perang terjadi di berbagai bidang. Hal yang sama juga terjadi: Serangan langsung terhadap pemberi pinjaman dan institusi memang sering terjadi, namun rantai pasok pelanggan juga terkena dampaknya.

Khan punya terbatas akses ke alat perbandingan digital seperti Expedia, peduli.com Dan Memasukilebih jauh diperburuk oleh upaya yang tampaknya duplikatif dari CFPB Chopra. Kedua lembaga tersebut menargetkan platform yang diandalkan oleh jutaan orang untuk layanan penting.

Alat perbandingan belanja digital dan penghasil prospek berperan a peran penting di pasar modern dengan memberdayakan konsumen untuk menemukan penawaran yang lebih baik dan membuat pilihan yang tepat. Platform ini mengumpulkan informasi mengenai produk dan layanan, memungkinkan pengguna membandingkan harga, fitur, dan ulasan dengan cepat dan efisien. Misalnya, alat perbandingan seperti Expedia membantu konsumen menemukan penerbangan yang terjangkau, sementara platform seperti Angi menghubungkan pemilik rumah dengan penyedia layanan tepercaya.

Industri jasa keuangan menggunakan model serupa untuk mencari, menginformasikan, dan mendidik calon pelanggan. Isyarat Dompet Nerd Dan Kredit Karma.

Generator prospek, khususnya, memfasilitasi hubungan antara bisnis dan klien potensial dengan menghubungkan langsung pertanyaan konsumen dengan penyedia layanan terkait. Aksesibilitas mereka sangat penting, terutama ketika tekanan ekonomi menuntut pembelanjaan yang lebih cerdas.

FCC masih menunggu keputusan aturan persetujuan satu-ke-satuyang akan berlaku pada Januari 2025, merupakan kampanye untuk membongkar akses Amerika terhadap alat belanja inovatif ini: serangan terhadap rantai pasokan konsumen. Pendekatan regulasi yang bersifat top-down (dari atas ke bawah) yang sembrono ini menjungkirbalikkan budaya belanja Amerika yang sudah mengakar, mengabaikan cara bisnis beroperasi di pasar digital abad ke-21.

Kita hanya dapat membayangkan kebingungan ketika seorang penghasil prospek harus menjelaskan izin pemasaran kepada pelanggan yang telah berbisnis dengan mereka selama bertahun-tahun. “Kenapa sekarang?” mereka akan bertanya. Ini adalah lapisan kompleksitas lain yang akan mempengaruhi sektor keuangan Amerika.

milik Chopra masa jabatan juga terjadi tindakan keras terhadap pemberi pinjaman, dengan CFPB yang mempersulit konsumen untuk mengakses layanan kredit melalui serangan terhadap alat perbandingan non-keuangan. Sama seperti tindakan CFPB yang mengancam kejelasan dan efisiensi pasar digital, peraturan ketat mereka mengenai jasa keuangan juga mengancam akan mencekik sumber kehidupan yang menjadi sandaran banyak orang Amerika.

Penolakan badan tersebut untuk menggunakan proses standar pembuatan peraturan formal telah memicu api kebingungan. Di CFPB, postingan blog, siaran pers, panduan yang tidak jelas, surat opini, dan tindakan penegakan hukum merupakan jalur yang memungkinkan untuk mendapatkan panduan resmi, sehingga membuat industri ini ragu-ragu dan mengancam akses terhadap kredit bagi jutaan orang Amerika dan usaha kecil. Chopra menghindari kejelasan seperti wabah.

Selain itu, FTC – yang diberi wewenang penuh untuk menyelidiki dan menuntut lembaga federal – tampaknya memberikan kekebalan de facto kepada CFPB. Meskipun CFPB menderita a pelanggaran data yang signifikan — dimana seorang mantan karyawan meneruskan informasi pribadi lebih dari 250.000 konsumen ke akun email pribadi — FTC tidak mengambil tindakan apa pun terhadapnya. Gelembung pelindung ini mengisolasinya dari jenis konsekuensi yang ditimbulkannya pada orang lain.

Akuntabilitas yang rendah, kurangnya bantuan publik dan kerja sama anti-konsumen antara CFPB, FTC dan FCC membentuk aliansi yang meresahkan yang melemahkan kepercayaan konsumen dan mengikis prinsip-prinsip dasar transparansi dan akuntabilitas dalam pengawasan pemerintah. Dan itu semua berasal dari sikap yang mendukung dalam pemerintahan Biden.

Waktu akan menentukan apakah pemerintahan Trump akan menyerukan gencatan senjata dan membatalkannya feodalisme regulasi Hal ini membuat puluhan juta orang Amerika terjebak dengan pilihan kredit yang terbatas.