Bank menawarkan saran penipuan pada saat liburan

Meskipun penipu bekerja sepanjang tahun, mereka menjadi paling aktif selama musim belanja liburan, dan pada musim liburan ini, FBI memperingatkan bahwa penjahat kini menggunakan kecerdasan buatan untuk memfasilitasi penipuan keuangan. Sebagai tanggapan, bank telah meningkatkan upaya mereka untuk mendidik konsumen tentang risiko penipuan.

Peringatannya dari FBI menunjukkan bahwa penjahat menggunakan teks, gambar, audio, dan video yang dihasilkan AI untuk menyamar sebagai orang sungguhan, membuat cerita dan profil media sosial yang lebih dapat dipercaya, membuat dokumen palsu, dan mengambil tindakan lain yang bertujuan untuk menipu konsumen dan bisnis.

Mendidik pelanggan dapat membantu mereka menghindari ancaman ini dan ancaman lainnya. Banyak bank dan serikat kredit memberikan panduan kepada pelanggan dan anggotanya untuk menghindari penipuan, kuis untuk membantu mengidentifikasi perbedaan antara teks asli dan palsu, serta tip berkesan yang dapat membantu pelanggan menghindari kehilangan uang karena penipuan.

Berikut cara mengidentifikasi dan menghindari penipuan, menurut bank dan pendukung konsumen.

Jenis penipuan yang umum

Di dalamnya panduan pelanggan untuk menghindari penipuan, Bank of America menguraikan empat jenis penipuan: penipuan penipu, penipuan investasi, penipuan dukungan teknis, dan penjualan online.

Di antara 2,6 juta laporan penipuan yang diterima Komisi Perdagangan Federal pada tahun 2023, terdapat penipuan palsu yang paling umum. Penipuan palsu biasanya dimulai dengan pesan teks yang mengatakan bahwa paket sedang dalam perjalanan, telah terkirim, atau gagal terkirim. Apa pun tipu muslihatnya, penipu mencoba meyakinkan korban untuk mentransfer uang atau memberikan akses jarak jauh ke salah satu akun mereka kepada penipu. Konsumen AS kehilangan $2,7 miliar karena penipuan jenis ini pada tahun 2023.

Jenis penipuan yang paling merugikan konsumen adalah penipuan investasi. Hal ini merugikan masyarakat Amerika sebesar $4,6 miliar pada tahun 2023. Penipuan investasi sering kali dimulai dengan penipu yang menghubungi melalui media sosial untuk menawarkan peluang investasi unik, meyakinkan korban bahwa investasi tersebut berkembang dan menggunakan keuntungan ini untuk mencuri lebih banyak uang.

Penipuan dukungan teknis, terkadang dianggap sebagai jenis penipuan penipu, juga umum terjadi. Mereka melibatkan penipu yang mengirimkan pemberitahuan pop-up atau menelepon korban melalui telepon untuk menakut-nakuti orang tersebut agar percaya bahwa perangkat mereka memiliki virus yang dapat membantu dihilangkan oleh penipu, selama korban memberikan akses jarak jauh ke komputer mereka kepada penipu. Penipu dapat menggunakan akses ini untuk mencuri informasi, memasang malware, atau menahan uang tebusan perangkat dengan meminta pembayaran.

Penipuan penipu kedua dalam hal frekuensinya adalah penipuan belanja online. Ini biasanya melibatkan penipu yang membuat situs web palsu atau memposting banyak hal di media sosial. Salah satu tanda bahaya penipuan ini adalah permintaan pembayaran dengan metode yang tidak biasa seperti uang tunai, kartu hadiah, atau transfer kawat. Penyebab lainnya adalah tekanan untuk bertindak cepat dan kurangnya ulasan penjual atau produk dari sumber independen.

Bank of America juga menyarankan, “Jika sesuatu terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang demikian.”

Lebih banyak tanda bahaya

Banyak bank termasuk Bank of America mempromosikan kampanye dari American Bankers Association yang dirancang untuk mendidik masyarakat tentang menghindari penipuan. Situs web, BanksNeverAskThat.commencakup kuis yang dapat diikuti orang untuk melihat apakah mereka dapat mengidentifikasi perbedaan yang sering terjadi antara SMS, email, atau telepon dari bank dan SMS, email, atau telepon dari penipu yang menyamar sebagai bank. Situs ABA menyoroti lima tanda bahaya phishing:

1. Mereka meminta Anda untuk membuka tautan yang tidak Anda duga.
2. Mereka menggunakan bahasa yang mendesak atau menimbulkan rasa takut.
3. Mereka mengirim lampiran.
4. Mereka meminta informasi pribadi seperti PIN, kata sandi, atau nomor Jaminan Sosial.
5. Mereka menekan Anda untuk masuk, atau mengirim uang dengan, aplikasi pembayaran.

Sebaliknya, bank dan credit unions sering kali menghindari penyediaan tautan dalam email dan pesan teks, dan memilih untuk menginstruksikan pengguna untuk menggunakan aplikasi perbankan online, mengunjungi cabang, atau menelepon bank untuk mempelajari lebih lanjut tentang pembaruan yang diberikan.
Strategi komunikasi ini membantu nasabah untuk lebih mengantisipasi metode kontak yang dapat mereka harapkan dari bank, yang pada gilirannya melemahkan penipu dengan membuatnya lebih mencurigakan ketika email atau teks yang terlihat resmi menyertakan tautan, menimbulkan rasa takut, atau meminta balasan langsung ke pesan tersebut.

Kiat praktis

Wells Fargo menyediakan pelanggan dengan lima langkah untuk menghindari penipuan penipu bank. Pertama adalah tidak bergantung pada ID penelepon. Meskipun operator jaringan telepon mempersulit penipu untuk memalsukan nomor telepon, teknologi ini masih diterapkan dan ditingkatkan. Sementara itu, panggilan masuk yang terkesan berasal dari bank belum tentu sah.

Tips kedua dari Wells Fargo adalah jangan membagikan informasi akun pribadi. Pegawai bank “tidak akan pernah meminta kata sandi PIN Anda, atau kode akses satu kali pun,” kata bank tersebut.

Demikian pula, pegawai bank “tidak akan pernah meminta Anda mengirim uang kepada siapa pun – termasuk diri Anda sendiri – untuk ‘membatalkan transfer’, ‘menerima dana’, atau hal serupa.” Bank menyarankan bahwa, jika perlu memperbaiki rekening Anda, bank sudah memiliki informasi rekening yang diperlukan untuk melakukannya.

Keempat, Wells Fargo menyarankan pelanggan untuk mengabaikan permintaan transaksi yang tidak mereka lakukan. Jika pelanggan menerima kode akses satu kali untuk mengotorisasi transaksi yang tidak mereka lakukan, pelanggan tidak boleh menggunakan kode tersebut atau membaginya dengan siapa pun, bahkan dengan seseorang yang mengaku dari bank.

Kelima, “Jika ragu, tutup telepon dan hubungi kami secara langsung,” saran bank. Meskipun penipu dapat memalsukan ID penelepon, jauh lebih sulit untuk mencegat panggilan keluar. Oleh karena itu, jika nasabah mendapat panggilan, SMS, atau email yang mencurigakan, sebaiknya mereka menutup telepon atau mengabaikan pesan tersebut dan langsung menghubungi bank.

Beberapa metode pembayaran lebih aman dibandingkan yang lain

Banyak bank, serikat kredit, dan perusahaan kartu kredit menyarankan agar tidak berbelanja online dengan kartu debit jika alternatif seperti kartu kredit tersedia. Hal ini terutama karena kartu debit tidak menawarkan perlindungan konsumen seperti yang diberikan kartu kredit.

Para ahli yang tidak mempunyai kepentingan finansial pada kartu kredit juga menyarankan agar tidak menggunakan kartu debit untuk pembelian online. Misalnya, AARP mengulangi saran bulan lalu bahwa masyarakat harus menggunakan kartu kredit saat berbelanja online untuk memanfaatkan perlindungan konsumen yang tidak dimiliki kartu debit, khususnya terhadap pembelian palsu.

Panduan dari AARP ini hadir sebagai respons terhadap tren di mana lebih sedikit konsumen yang disurvei setuju dengan pernyataan “cara paling aman untuk melakukan pembelian online adalah dengan kartu kredit,” menurut survei yang dilakukan oleh kelompok kepentingan tersebut. Pada tahun 2022, 73% responden mengatakan kepada AARP bahwa mereka setuju dengan pernyataan tersebut. Pada tahun 2024, persentasenya turun menjadi 65%.

Berbagai faktor mungkin memengaruhi penurunan ini, termasuk meningkatnya kesadaran akan penipuan dan penipuan belanja online, namun responden mungkin juga memandang dompet digital seperti Apple Pay atau PayPal sebagai opsi yang lebih aman.