Bagaimana ‘maverick’ bank komunitas bersaing di bidang AI

Meskipun anggaran teknologi bernilai miliaran dolar memberikan bank-bank besar keunggulan kompetitif dalam bidang AI, pakar industri mengatakan bank-bank kecil dapat bersaing, mereka hanya harus kreatif.

Dan Latimore, kepala peneliti di The Financial Revolutionist, menggunakan istilah “AI mavericks” untuk menggambarkan bank-bank kecil yang “melebihi bobotnya” dalam kecerdasan buatan. Eastern Bank, Umpqua Bank, Cadence Bank, First Citizens dan Axos Financial semuanya masuk dalam kategori ini, katanya. (Bank-bank ini menolak permintaan wawancara. Beberapa mengatakan mereka khawatir jika dikaitkan dengan kata “maverick.” “Maverick adalah sebutan yang menarik karena berkonotasi dengan mendorong batas-batas, yang sebenarnya bukan pendekatan kami,” kata salah satu bank.)

“Mereka bersedia untuk keluar dan mencoba hal-hal baru meskipun relatif kekurangan sumber daya dibandingkan dengan pesaing mereka yang lebih besar,” kata Latimore dalam podcast American Banker yang akan ditayangkan pada 17 Desember. “Mereka menyadari bahwa mereka harus tetap kompetitif dengan perusahaan-perusahaan besar ini. , mereka harus menjadi yang terdepan dalam teknologi.”

keunggulan kompetitif AI

Pengamat industri sepakat bahwa penerapan AI yang canggih memberikan keunggulan kompetitif bagi bank.

“Ini dapat menjadi alat untuk membantu bank menjadi lebih efisien, bertindak lebih cepat, dan lebih gesit di saat kebutuhan nasabah semakin canggih dan perubahan terjadi dengan sangat cepat,” kata Paul Davis, CEO Bank Slate, sebuah perusahaan riset dan konsultasi.

Keunggulan ini mungkin bersifat sementara, menurut Jim Perry, ahli strategi senior di Market Insights.

Bank sudah menggunakan AI untuk meningkatkan efisiensi dan manajemen risiko, mengurangi biaya operasional, mendeteksi penipuan, mengotomatiskan proses kepatuhan, dan meningkatkan pengalaman nasabah, katanya.

“Saya mengatakan ‘untuk saat ini’ karena integrasi AI dalam perbankan, dalam banyak kasus penggunaan yang saya sebutkan, pada akhirnya akan menjadi taruhannya,” katanya.

Bank-bank besar selalu memiliki keuntungan dalam penerapan teknologi, menurut Perry.

“Bank-bank komunitas biasanya harus melakukan investasi strategis pada teknologi yang akan membantu mereka tetap kompetitif,” katanya. “Namun saat ini, teknologi besar juga memanfaatkan kemampuan AI untuk bersaing dalam sebagian kehidupan finansial kita. Jadi, penting untuk menyadari bahwa bank-bank besar dan penggunaan AI pada teknologi besar pada akhirnya akan mengurangi beberapa hal yang biasanya membedakan bank-bank komunitas, seperti layanan personalisasi tingkat tinggi atau saran dan fleksibilitas dalam pengambilan keputusan.”

Menggunakan AI agar tetap relevan

Dalam pandangan Latimore, nasabah umumnya beralih ke bank komunitas untuk sesuatu yang berbeda dari apa yang ditawarkan oleh bank multinasional, maka strategi AI yang diterapkan oleh bank-bank kecil perlu dispesialisasikan.

“Mereka tidak harus menawarkan seluruh AI atau menerapkan AI dengan cara yang sama seperti para raksasa AI, namun mereka tetap harus memikirkan bagaimana AI dapat digunakan, tidak hanya untuk menyerang — memberikan layanan pelanggan yang lebih baik. atau membiarkan para bankir dan perwakilan call center mereka melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam melayani pelanggan – tetapi juga untuk melakukan pertahanan, jika Anda mau,” katanya dalam podcast. “Jadi untuk mencegah penipu yang menggunakan AI dengan cara yang lebih kreatif.”

Bank-bank kecil biasanya mengandalkan kemitraan, hubungan vendor, dan integrator sistem untuk melakukan hal ini, katanya. Dalam laporannya, “Perbankan Paling Berdampak: AI,” Latimore mengutip First National Bank of Omaha kemitraan dengan platform pinjaman AI Penggunaan AI oleh pemula dan Summit Bank untuk pinjaman dan hibah federal sebagai contoh maverick AI.

“Meskipun lebih kecil dan memiliki sumber daya absolut yang lebih sedikit, orang-orang ini secara umum, dari posisi kepemimpinan hingga ke bawah, berpandangan bahwa AI adalah sesuatu yang harus mereka libatkan,” kata Latimore. “Mereka mungkin belum melakukan lusinan eksperimen saat ini, namun mereka mulai terjun ke dalam air, melihat di mana mereka dapat mewujudkan keuntungan ekonomi dan kemudian menggandakannya ketika mereka melihat keberhasilan.”

Perry yakin bank-bank kecil memerlukan kesadaran mendesak mengenai AI.

“Bank komunitas harus berhenti memikirkan AI sebagai topik yang harus ditangani di masa depan,” katanya. “Sudah waktunya untuk melupakan tren yang ada dan memprioritaskan peningkatan yang didorong oleh AI pada operasional dan pengalaman pelanggan mereka. Deteksi penipuan adalah salah satu kasus penggunaan yang paling jelas, namun penggunaan AI apa pun untuk menganalisis data dan meningkatkan kecepatan dan efisiensi operasional akan sia-sia. membantu bank mengambil keputusan yang lebih tepat dan tetap kompetitif.”

Hal ini akan membantu membebaskan para bankir untuk berupaya membangun hubungan, katanya.

Pada saat yang sama, bank komunitas, seperti halnya bank semua ukuran, harus menangani tata kelola data, mendedikasikan sumber daya manusia dan modal, serta mengembangkan literasi AI pada karyawannya, kata Perry.

Davis mengatakan bank komunitas dapat menggunakan AI untuk menjadi lebih baik penggunaan data internal mereka.

“Aset terbesar bank yang belum dimanfaatkan adalah tumpukan data yang mereka miliki,” katanya. “Data transaksional. Keluhan pelanggan dan transkrip call center. Laporan keuangan. AI dapat membantu bank dalam menguraikan semua data ini dengan lebih cepat dan efektif.”

Survei terbaru yang dilakukan Bank Slate dengan komunitas eksekutif bank menemukan bahwa, meskipun mereka memperkirakan akan mengeluarkan lebih banyak dana untuk teknologi pada tahun 2025 dibandingkan tahun ini, hanya 23% yang mengatakan mereka berencana untuk mengalokasikan lebih banyak dana untuk AI.

“Ini merupakan peluang yang terlewatkan,” kata Davis.