Serikat kredit membeli 20 bank yang memecahkan rekor pada tahun 2024

Dua puluh serikat kredit membuat kesepakatan untuk membeli bank komunitas pada tahun 2024, lebih banyak dibandingkan tahun lainnya.

Tren ini menyoroti kesulitan yang dihadapi bank dalam menemukan mitra merger di pasar mereka dan keinginan serikat kredit untuk melakukan diversifikasi ke dalam pinjaman usaha dan memperluas jangkauan mereka. Kritikus mengatakan serikat kredit mempunyai keuntungan yang tidak adil di pasar M&A karena statusnya yang bebas pajak.

Penggabungan credit union-bank menyumbang hampir seperlima dari aktivitas kesepakatan di industri perbankan tahun ini, dihitung oleh American Banker menggunakan data S&P Global.

Sebelas kesepakatan melibatkan pihak-pihak yang berbagi negara bagian asal yang samaempat berada di negara bagian yang berdekatan dan sisanya berada lebih jauh. Washington adalah negara bagian yang paling populer untuk merger credit union-bank, rumah dari setidaknya salah satu pihak dalam enam kesepakatan.

Kesepakatan terbesar dalam hal aset adalah Global Federal Credit Union dan First Financial Northwest Bank, dengan aset gabungan berjumlah $13,3 miliar.

Berita industri terbesar pada tahun 2024 adalah Departemen Kehakiman mengeluarkan perintah pengurangan terhadap Citadel Federal, yang merupakan perintah pertama terhadap credit union. Citadel Federal menyetujui kesepakatan $6,5 juta untuk menyelesaikan klaim bahwa mereka terlibat dalam pinjaman diskriminatif di wilayah Philadelphia.

Kecerdasan buatan, yang menjadi tema utama pada tahun 2024, menyebar ke seluruh industri, dengan penyedia pasar pinjaman berbasis AI menggunakan algoritmanya untuk membantu credit unions memberikan pinjaman kepada peminjam utama.

Dalam berita peraturan, Gubernur California Gavin Newsom menandatangani langkah-langkah yang dirancang untuk mendukung peraturan perlindungan konsumen, termasuk pembatasan biaya terkait cerukan yang dibebankan oleh serikat kredit. Undang-undang mewajibkan serikat kredit untuk memberikan pemberitahuan kepada pelanggannya untuk membayar kembali transaksi yang ditolak, alih-alih langsung membebankan biaya cerukan atau dana yang tidak mencukupi kepada mereka. Undang-undang tersebut juga mencegah serikat kredit membebankan biaya cerukan atau NSF yang melebihi $14, mulai 1 Januari 2026.

Para wanita membuat heboh, dan Bankir Amerika menyebutkan 15 orang tersebut Wanita Paling Berpengaruh di Credit Union 2024. Dalam artikel American Banker, para penerima penghargaan berbicara tentang tanggapan mereka terhadap inflasi dan tantangan yang dihadapi komunitas yang kurang terlayani. Dan Tanya Otsuka talked tentang perjalanannya untuk menjadi orang Amerika keturunan Asia pertama yang bergabung dengan dewan Administrasi Credit Union Nasional.

Serikat kredit Michigan mendapatkan kesepakatan bank kedua di Florida

DFCU Financial mengajukan penawaran untuk Winter Park National Bank di pinggiran kota Orlando, Florida, yang merupakan kesepakatan seluruh bank kedua di negara bagian tersebut dalam beberapa tahun terakhir, sementara credit union yang berbasis di Dearborn, Michigan melanjutkan pembangunannya di Sunshine State.

Tawaran tunai untuk aset Winter Park National senilai $845 juta akan memberi DFCU dua cabang di Florida tengah, masing-masing di Winter Park dan Longwood, pinggiran kota Orlando, dan sebuah buku pinjaman komersial.

Pada tahun 2023, DFCU dengan aset $6,6 miliar membeli First Citrus Bancorporation di Tampa dan mengakuisisi dua cabang dari MidWestOne Financial Group — satu di Naples dan yang lainnya di Fort Myers.

Baca seluruh artikel Di Sini.

Roman Babakin/R.Babakin – stock.adobe.com

Perintah redline yang pertama terhadap credit union mengejutkan industri

Departemen Kehakiman mendakwa Serikat Kredit Federal Citadel yang bernilai $6 miliar, yang didirikan pada tahun 1937 untuk melayani pekerja baja, karena menghindari pemberian pinjaman kepada komunitas minoritas di dan sekitar Philadelphia. Setelah penyelidikan selama tiga tahun, kedua belah pihak menyetujui perintah persetujuan.

Sebelum perintah tersebut dikeluarkan, DOJ tidak pernah bertindak melawan credit union karena melakukan redlining. Pengungkapan ini tampaknya memberikan pukulan telak bagi industri yang bangga memberikan layanan yang adil dan merata kepada orang-orang yang tidak mampu serta kelompok yang secara historis kurang beruntung.

Perintah setebal 25 halaman tersebut mengharuskan Citadel untuk menciptakan dana subsidi sebesar $6 juta yang ditujukan untuk meningkatkan pinjaman hipotek, perbaikan rumah, dan pembiayaan kembali di lingkungan yang didominasi kulit hitam dan Hispanik. Hal ini juga mengharuskan Citadel mengeluarkan $270.000 untuk pemasaran dan penjangkauan dan $250.000 untuk kemitraan komunitas, dan juga membuka tiga cabang di komunitas minoritas.

CEO Citadel Bill Brown mengatakan credit union “dengan hormat tidak setuju” dengan klaim DOJ, bersikeras bahwa mereka tidak berniat menghindari pemberian pinjaman kepada komunitas minoritas.

“Fokus kuat Citadel pada perjalanan digital kami mengubah strategi kami dari cabang baru dalam beberapa tahun terakhir, yang secara tidak sengaja berdampak pada kemampuan kami untuk melayani wilayah kami seluas yang kami rencanakan,” kata Brown dalam siaran pers.

Baca seluruh artikel Di Sini.

Pemula memperluas ke pinjaman utama untuk mitra seperti Alliant Credit Union

Perusahaan pemula, penyedia pasar pinjaman berbasis AI yang biasanya melayani konsumen yang tidak bisa mendapatkan kredit di tempat lain, kini mengalihkan perhatiannya ke jenis peminjam utama yang diterima oleh bank. Mereka meluncurkan program yang disebut T-Prime yang memungkinkan mitra bank dan serikat kredit menargetkan peminjam super prime, menggunakan saluran pemasaran Pemula dan sistem pinjaman otomatis.

Salah satu contohnya adalah Alliant Credit Union, serikat kredit digital khusus berbasis di Chicago yang melayani karyawan perusahaan besar dan anggota asosiasi di seluruh negeri. Serikat kredit, yang tidak memiliki cabang, telah bekerja sama dengan Upstart selama sekitar satu tahun, menawarkan pinjaman konsolidasi utang kepada konsumen yang memiliki banyak utang kartu kredit.

“Tujuan Upstart sekarang untuk melayani beberapa tingkatan yang lebih utama ini sangat tumpang tindih dengan minat kami dalam melayani dan memperoleh anggota baru,” Dennis Devine, presiden dan CEO Alliant, mengatakan kepada Penny Crosman dari American Banker. “Kami menghasilkan anggota baru, kami menghasilkan simpanan, namun kami juga ingin efektif dalam memberikan pinjaman berkualitas tinggi kepada anggota kami. Di sinilah mitra seperti Upstart dapat cocok. Dan jika mereka fokus dalam melayani anggota, maka kami dapat melakukannya. melayani dan memberikan penghargaan, kemitraan ini menjadi sesuatu yang cukup menarik bagi kami.”

Baca seluruh artikel Di Sini.

Berita Bloomberg

Undang-undang California yang baru mencakup biaya cerukan serikat kredit

Gubernur California Gavin Newsom telah menandatangani paket undang-undang untuk meningkatkan peraturan perlindungan konsumen di berbagai bidang seperti penagihan utang untuk pemilik usaha kecil dan biaya terkait cerukan yang dibebankan oleh serikat kredit.

Gubernur Partai Demokrat menandatangani undang-undang yang mewajibkan serikat kredit untuk memberikan pemberitahuan kepada pelanggannya untuk membayar kembali transaksi yang ditolak, alih-alih langsung membebankan biaya cerukan atau dana yang tidak mencukupi kepada mereka. Biaya NSF mirip dengan biaya cerukan, perbedaannya adalah biaya tersebut dibebankan saat transaksi ditolak, bukan saat transaksi dilakukan.

Undang-undang tersebut juga akan mencegah serikat kredit membebankan biaya cerukan atau NSF yang melebihi $14, mulai 1 Januari 2026.

Banyak bank besar telah berhenti mengenakan biaya NSF dalam beberapa tahun terakhir. Namun di antara 20 serikat kredit terbesar di AS, 80% masih melakukan hal tersebut, menurut data dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Empat dari serikat kredit tersebut berbasis di California.

Baca seluruh artikel Di Sini.

Bagaimana para eksekutif credit union perempuan terkemuka mengatasi kesulitan ekonomi anggotanya

Krisis yang terjadi pada beberapa tahun terakhir telah menimbulkan dampak finansial karena tingginya harga dan biaya pinjaman yang memberikan tekanan pada dunia usaha dan konsumen.

Serikat kredit (credit union) menghadapi tantangan yang sangat berat, mengingat fokus mereka pada masyarakat yang seringkali lebih menderita selama masa-masa sulit.

“Pada tahun lalu, credit union kami menghadapi tantangan dalam mendukung anggota selama ketidakpastian ekonomi, terutama di komunitas berpenghasilan rendah,” Darlene Johnson, wakil presiden eksekutif dan kepala strategi dan transformasi di Suncoast Credit Union, mengatakan kepada John Adams dari American Banker. “Meningkatnya biaya memberikan tekanan finansial tambahan pada anggota kami, yang sebagian besar sudah rentan.”

Johnson dan beberapa penerima penghargaan lainnya mendiskusikan bagaimana institusi mereka mengelola bisnis sambil membantu konsumen.

Suncoast tahun lalu memperluas program perumahan yang terjangkau dan meningkatkan akses terhadap pinjaman berbiaya rendah yang mendanai perawatan medis dan transportasi.

Baca seluruh artikel Di Sini.

Layanan Fotografi Senat AS

Di dalam peran bersejarah NCUA dan visi regulasi Tanya Otsuka

Visi Tanya Otsuka terhadap pelayanan publik dibangun sejak dini, berkat pengalaman kakek dan neneknya yang mengalami ketidakadilan. “Mereka berdua sebenarnya dipenjara saat masih anak-anak selama Perang Dunia II, karena kebetulan mereka adalah orang Jepang-Amerika, meskipun mereka berdua lahir di Amerika Serikat,” katanya kepada Ebrima Santos Sanneh dari American Banker.

Lebih dari 80 tahun kemudian, Otsuka telah membuat sejarah sebagai orang Amerika keturunan Asia pertama yang bergabung dengan dewan Administrasi Credit Union Nasional. Penunjukan tersebut merupakan langkah terbaru dalam karir di bidang regulasi keuangan. Dengan pengalaman hampir satu dekade di FDIC dan berperan penting dalam regulasi keuangan selama krisis perbankan pada tahun 2008 dan 2023, Otsuka telah memiliki rekam jejak dalam advokasi konsumen dan stabilitas keuangan.

Dengan masa jabatan kurang dari satu tahun, Otsuka sudah mulai mengadvokasi kebijakan yang berfokus pada menjaga stabilitas dan ketahanan credit unions. Prioritasnya termasuk memastikan bahwa Dana Asuransi Saham National Credit Union tetap kuat, mengatasi risiko yang terkait dengan perubahan suku bunga dan menjaga aset anggota. Ia mendukung investasi strategis dalam hal staf dan sumber daya, khususnya bagi koperasi kredit kecil dan Lembaga Penyimpanan Minoritas, untuk meningkatkan kapasitas mereka dalam melayani komunitas yang kurang terlayani.

Baca seluruh artikel Di Sini.