CFPB meneliti peran kartu kredit dalam perjudian olahraga

Selama bertahun-tahun, penggunaan uang tunai pada kartu kredit di Kansas mengikuti pola yang terjadi di negara bagian tetangga, Missouri. Kemudian pada bulan September 2022, sekitar awal musim NFL, tren negara bagian berbeda.

Sementara jumlah biaya penarikan tunai meningkat di kedua negara bagian, lonjakan tersebut jauh lebih nyata di Kansas, tempat perjudian olahraga baru saja dilegalkan, menurut penelitian baru dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

“Pemegang kartu Kansas menjadi jauh lebih mungkin untuk mengeluarkan biaya penarikan tunai dibandingkan konsumen Missouri pada bulan pertama taruhan olahraga ditayangkan,” tulis peneliti CFPB pada hari Senin di a postingan blog yang menyoroti meningkatnya keterikatan antara bisnis kartu kredit dan industri perjudian olahraga yang baru lahir.

“Tingkat penarikan tunai bagi warga Missouri juga naik di atas rata-rata nasional, mungkin menunjukkan bahwa beberapa orang melewati batas negara bagian untuk memasang taruhan,” para peneliti menambahkan.

Apa yang terjadi selanjutnya mungkin berlawanan dengan intuisi: Jumlah biaya penarikan tunai pada kartu kredit di dua negara bagian Midwestern turun tajam, meskipun tidak kembali ke tingkat sebelum legalisasi perjudian olahraga di Kansas.

Baik di Kansas dan Missouri, penurunan biaya pada akhir tahun 2022 menimbulkan pertanyaan tentang apakah petaruh memahami bahwa mereka akan dikenakan biaya jika mereka menggunakan kartu kredit untuk mendanai akun perjudian.

Peneliti CFPB menulis bahwa temuan mereka menunjukkan “pemegang kartu mungkin mengalami kebingungan awal tentang biaya penarikan tunai sebelum mengalihkan metode pembayaran mereka ke sportsbook.”

Dalam laporannya, CFPB menunjukkan beberapa kemungkinan alasan mengapa konsumen mungkin bingung. Sportsbook biasanya memberikan pengungkapan terbatas atau tidak sama sekali tentang potensi biaya penarikan tunai, tulis para peneliti.

“Aplikasi ini mungkin mencatat kemungkinan penerbit kartu menilai biaya tambahan dalam proses melakukan pembayaran. Namun beberapa perusahaan hanya menyertakan peringatan dalam huruf kecil berwarna abu-abu atau mencirikan biaya tersebut sebagai kemungkinan dalam pertanyaan umum mereka, bukan sebagai norma. ,” tulis postingan blog tersebut.

Karena taruhan olahraga telah menyebar setelah keputusan penting Mahkamah Agung pada tahun 2018 – sekarang legal di 38 negara bagian dan District of Columbia – beberapa bank besar telah melonggarkan pembatasan mereka terhadap industri yang sebelumnya sebagian besar ilegal di luar Nevada.

Para peneliti CFPB menulis bahwa bahkan ketika petaruh memahami bahwa bank mungkin membebankan biaya penarikan tunai, mereka akan kesulitan mempelajari kebijakan penerbit kartu mereka sendiri. Bank membebankan biaya tidak hanya ketika pemegang kartu menarik uang tunai dari ATM, tetapi juga ketika mereka melakukan transaksi “setara uang tunai” tertentu.

“Perjanjian kartu kredit mencakup ketentuan penarikan tunai, namun kebijakan sebenarnya perusahaan berubah seiring waktu dan berbeda berdasarkan keadaan tertentu dari transaksi tertentu,” tulis peneliti CFPB. “Sulit membayangkan konsumen akan berpikir untuk mengacu pada syarat dan ketentuan kartu kredit mereka saat memasang taruhan untuk pertama kalinya.”

JPMorgan Chase, Discover Financial Services, dan American Express semuanya mengklasifikasikan transaksi perjudian online sebagai penarikan tunai, menurut tinjauan CFPB terhadap perjanjian kartu kredit baru-baru ini. Citigroup dan Capital One Financial mengklasifikasikan taruhan legal sebagai uang muka tanpa secara khusus menyebut perjudian online.

Bank of America dan Wells Fargo, sementara itu, memperingatkan bahwa mereka mungkin menolak transaksi perjudian internet, meskipun mereka juga mencantumkan taruhan sebagai setara uang tunai, menurut tinjauan CFPB terhadap perjanjian kartu kredit.

Ketujuh bank yang disebutkan dalam postingan blog CFPB menolak mengomentari temuan biro tersebut atau tidak memberikan komentar hingga batas waktu. Asosiasi Bankir Konsumen, yang mewakili banyak bank terbesar di AS, juga menolak berkomentar.

Ketika konsumen dikenakan biaya penarikan tunai, harganya bisa sangat mahal. Biayanya biasanya lebih besar, yaitu $10 atau 5% dari uang muka, menurut CFPB. Selain itu, uang muka mulai menimbulkan bunga — biasanya pada tingkat persentase tahunan 30% — pada tanggal transaksi.

Penjudi olahraga telah mengajukan keluhan ke CFPB mengenai biaya penarikan tunai. Beberapa dari mereka menuduh bahwa mereka dikenakan biaya penarikan tunai terpisah untuk setiap taruhan, tanpa peringatan tentang potensi biaya tambahan, menurut laporan CFPB tahun lalu.

“Pemegang kartu, terutama mereka yang baru pertama kali bertaruh, mungkin tidak memahami perbedaan dalam menggunakan kartu kredit mereka di aplikasi sportsbook dibandingkan dengan layanan berbagi tumpangan atau pesan-antar makanan,” laporan tahun 2023 menyatakan.

Pengawasan CFPB terhadap peran bank dalam pasar taruhan olahraga yang berkembang pesat terjadi pada saat Kongres mulai mempertimbangkan apakah akan memberikan lebih banyak pengawasan federal terhadap sektor perjudian yang diatur oleh negara bagian.

Pada sidang Komite Kehakiman Senat pada hari Selasa, Ketua Richard Durbin, D-Ill., menyatakan keprihatinan bahwa akses konsumen sepanjang waktu terhadap perjudian di ponsel mereka dapat memberi makan kecanduan.

“Seseorang dengan masalah perjudian dapat melakukan tindakan hanya dengan mengklik tombol dan mengalami kerugian yang terus meningkat, baik dalam pertandingan NFL atau tenis meja profesional,” kata Durbin. “Saya percaya operator perjudian harus memainkan peran yang lebih besar dalam mencegah kecanduan dengan membantu mengidentifikasi penjudi bermasalah dan mengarahkan mereka untuk membantu.”

Para pendukung reformasi perjudian telah menyerukan larangan penggunaan kartu kredit untuk mendanai akun perjudian, dengan alasan bahwa pinjaman adalah perlindungan bagi para petaruh yang telah menghabiskan tabungan mereka.

Sejumlah negara bagian, termasuk Iowa dan Massachusetts, saat ini melarang penggunaan kartu kredit dalam perjudian olahraga online. Perundang-undangan federal diperkenalkan awal tahun ini oleh Rep. Paul Tonko, DN.Y., mencakup larangan nasional terhadap penggunaan plastik untuk mendanai akun di sportsbook.