Pengiriman uang memakan biaya terlalu besar dan memakan waktu terlalu lama. Kami bisa melakukan yang lebih baik.

Bagi jutaan keluarga di pasar negara berkembang, pengiriman uang bukan sekedar sumber pendapatan, tapi juga merupakan sumber kehidupan finansial yang penting. Pasar arus masuk pengiriman uang tercapai USD $665 miliar pada tahun 2023, menjadikannya sebagai sumber modal asing terbesar bagi banyak negara. Dana ini memungkinkan keluarga untuk membayar makanan, pendidikan, layanan kesehatan dan kebutuhan penting lainnya, sehingga memberikan harapan untuk masa depan yang lebih baik. Meskipun perannya sangat penting, proses pengiriman dan penerimaan remitansi tetap berjalan penuh dengan tantangan. Biaya tinggi, transaksi tertunda dan terbatasnya akses terhadap infrastruktur keuangan telah menjaga potensi sebenarnya dari pengiriman uang di luar jangkauan terlalu banyak orang.

Remitansi seharusnya menjadi sumber pemberdayaan, namun kenyataannya jauh dari itu. Biaya transaksi untuk mengirim uang melintasi batas negara bisa melebihi 7%yang berarti lebih dari seperempat dana tersebut hilang untuk biaya layanan bahkan sebelum dana tersebut sampai ke penerima yang dituju. Pengurasan keuangan ini justru memperburuk kemiskinan, bukan mengentaskannya. PBB telah berkomitmen untuk menurunkan biaya pengiriman uang hingga di bawah 3% pada tahun 2030, namun tanpa reformasi yang signifikan, jutaan keluarga akan terus kehilangan dukungan penting akibat biaya yang sangat besar dan inefisiensi.

Bukan hanya biayanya. Bahkan dengan kemajuan teknologi digital, kecepatan pengiriman uang masih sangat lambat. Banyak transfer yang memakan waktu hari – atau bahkan berminggu-minggu — untuk tiba, membuat keluarga-keluarga rentan ketika mereka sangat membutuhkan uang, baik untuk keadaan darurat medis atau pengeluaran mendesak lainnya. Sebagian besar kelambanan ini disebabkan oleh infrastruktur yang sudah ketinggalan zaman dan sistem perbankan tradisional yang belum beradaptasi dengan kebutuhan perekonomian global saat ini.

Kurangnya inklusi keuangan menambah permasalahan. Secara global, sekitar 2,5 miliar orang dewasa tidak menggunakan layanan keuangan formal, dan sebagian besar dari mereka — 75% — berasal dari latar belakang berpenghasilan rendah. Bagi orang-orang ini, mengakses pengiriman uang bisa jadi sangat sulit. Tanpa akses terhadap rekening bank atau platform pembayaran digital, mereka seringkali terpaksa bergantung pada jalur informal dan mahal, sehingga semakin mengikis nilai dana yang dikirimkan kepada mereka. Di wilayah pedesaan dan wilayah yang kurang terlayani, tantangan-tantangan ini semakin besar, sehingga kelompok masyarakat yang paling rentan tidak mempunyai pilihan untuk menerima dukungan keuangan yang sangat mereka butuhkan.

Modernisasi pengiriman uang adalah kunci untuk membuka potensinya sebagai alat ekonomi. Ini bukan hanya soal teknologi — ini soal menciptakan ekosistem yang menurunkan biaya, mempercepat transaksi, dan meningkatkan aksesibilitas.

Insentif kebijakan harus mendorong penyedia pengiriman uang untuk mengadopsi saluran digital berbiaya rendah seperti blockchain atau keuangan terdesentralisasi (DeFi), yang menawarkan alternatif yang lebih cepat dan lebih murah dibandingkan perbankan tradisional. Pemerintah dapat mendorong persaingan dan inovasi melalui kerangka peraturan yang mendukung, membantu mengurangi biaya dan memperluas akses.

Investasi pada infrastruktur keuangan, terutama di daerah-daerah yang kurang terlayani, juga penting. Hal ini termasuk mendorong adopsi uang seluler, meningkatkan akses internet di daerah pedesaan dan memastikan masyarakat yang tidak mempunyai rekening bank dapat mengakses layanan. Pemerintah dapat bermitra dengan perusahaan fintech untuk menciptakan jaringan pembayaran digital yang aman dan mudah diakses.

Akhirnya, kemitraan strategis Hubungan antara perusahaan fintech, bank, dan penyedia pengiriman uang sangat penting untuk memperluas akses, memotong biaya, dan mempersingkat waktu transfer, sehingga mengurangi biaya secara signifikan di wilayah tertentu. Kemitraan ini menunjukkan bahwa inovasi dan kerja sama adalah kunci untuk mentransformasi industri ini.

Modernisasi proses pengiriman uang sangat penting untuk membuka potensi penuhnya sebagai alat pemberdayaan ekonomi. Sistem yang disederhanakan dan efisien dapat mengurangi tenaga kerja manual dan meminimalkan kesalahan yang sering kali menunda atau mengganggu transfer pengiriman uang. Misalnya, di negara-negara yang sangat bergantung pada pengiriman uang, seperti Filipina atau Meksikobantuan yang lebih cepat dan lebih murah akan meningkatkan pengeluaran rumah tangga untuk layanan penting seperti layanan kesehatan dan pendidikan, dan mendorong lebih banyak investasi pada usaha kecil.

Selain itu, pengurangan biaya dan inefisiensi pengiriman uang dapat memberdayakan penerima untuk menabung dan berinvestasi lebih banyak, sehingga mengarah pada inklusi keuangan dan pertumbuhan ekonomi jangka panjang. Hal ini juga akan membantu menciptakan ekosistem keuangan yang lebih adil, di mana setiap orang – terlepas dari lokasi geografis atau status sosial ekonominya – dapat mengakses manfaat ekonomi global.

Pengiriman uang lebih dari sekedar transfer finansial. Mereka mewakili harapan, stabilitas, dan peluang bagi jutaan keluarga. Namun sistem yang kita andalkan saat ini terlalu mahal, terlalu lambat, dan tidak dapat diakses oleh banyak orang. Mengurangi biaya, meningkatkan akses dan memodernisasi infrastruktur memastikan bahwa setiap dolar mencapai tujuan dengan aman, cepat dan terjangkau. Pemerintah, lembaga keuangan, dan perusahaan teknologi harus bersatu dan menciptakan solusi yang menjadikan pengiriman uang terjangkau dan mudah diakses.

Ini bukan hanya persoalan efisiensi finansial – ini soal ekuitas. Ini tentang memastikan bahwa setiap dolar yang dikirim ke rumah, baik ke desa atau pusat kota, memiliki dampak maksimal. Dengan kerangka kebijakan yang tepat, solusi teknologi, dan kemitraan strategis, pengiriman uang dapat diubah dari sumber kerentanan finansial menjadi mesin pemberdayaan ekonomi yang sesungguhnya.