CFPB menggugat Experian karena kesalahan penanganan kesalahan laporan kredit

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah mengajukan gugatan federal yang menuduh bahwa tanggapan Experian terhadap keluhan peminjam tentang keakuratan melanggar Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil.

Dalam gugatan yang diajukan di Distrik Pusat California, CFPB menuduh bahwa Experian menanggapi keluhan tersebut dengan upaya setengah hati yang gagal mempertanyakan perbedaan logis dalam informasi yang diberikan dan terkadang memasukkan kembali informasi yang tidak akurat ke dalam laporan setelah penghapusan.

Langkah ini mencerminkan kekhawatiran lama biro mengenai keakuratan informasi yang memainkan peran penting dalam akses pinjaman, harga dan kinerja ketika Direktur CFPB Rohit Chopra terlibat dalam kesibukan menjelang masa jabatannya. keberangkatan yang diantisipasi dari agensi.

“Ketika konsumen mempermasalahkan kesalahan dalam laporan kredit mereka, Experian melakukan penyelidikan palsu daripada meninjau perselisihan properti seperti yang diwajibkan oleh undang-undang,” kata Chopra dalam siaran pers. “Kesalahan pelaporan kredit dapat menimbulkan konsekuensi serius bagi keuangan keluarga.”

Experian merilis sebuah pernyataan yang menunjukkan bahwa mereka telah bekerja sama dengan CFPB untuk menangani masalah-masalah yang terkait dengan gugatan tersebut dan tidak mengetahui apa pun tentang pengajuan hukum tersebut, yang disebutnya “tidak berdasar” dan “bertentangan dengan peraturan dan preseden yudisial yang sudah lama ada.”

“Meskipun kami memiliki keterlibatan konstruktif dan rekam jejak panjang dalam bekerja sama dengan CFPB untuk memastikan konsumen dapat dengan mudah membantah informasi yang berpotensi tidak akurat, CFPB memilih untuk mengajukan gugatan tanpa komunikasi,” kata perusahaan tersebut.

“Posisi hukum kami kuat, kami akan mempertahankannya dengan penuh semangat dan yakin kami akan menang. Kami tidak memperkirakan hal ini akan berdampak material pada bisnis kami,” tambah Experian, seraya mengatakan bahwa tindakan yang diambil untuk menyelidiki perselisihan konsumen telah “di atas.” dan melampaui persyaratan hukum.”

Dalam gugatannya, biro tersebut meminta Experian untuk melakukan upayanya memperbaiki informasi yang tidak akurat sesuai dengan FCRA, memberikan dana kepada konsumen yang keuangannya diduga dirusak oleh informasi yang tidak akurat dan denda uang perdata atas pelanggaran.

Di dalam laporan triwulanan tentang temuan pemeriksaan awal tahun ini, CFPB memperingatkan bahwa mereka telah melihat ketidakakuratan di pihak penyedia jasa dan lembaga pelaporan kredit, termasuk beberapa hal yang merugikan populasi rentan seperti korban perdagangan manusia dan pencurian identitas.

Pengajuan gugatan Experian dilakukan tak lama setelah pengumuman CFPB terkait laporan kredit lainnya di biro tersebut menyelesaikan suatu aturan bertujuan untuk secara kolektif menghilangkan sekitar $49 miliar utang medis dari 15 juta catatan konsumen dan tidak mengizinkan pertimbangan tersebut dalam keputusan pemberian pinjaman.

Aturan itu sudah menghadapi beberapa pertentangan karena potensinya membahayakan laporan kredit. Hal ini dimaksudkan untuk memastikan mereka yang terpaksa meminjam karena alasan kesehatan tidak akan dikenakan sanksi karena keadaan di luar kendali mereka. Hutang medis di bawah $500 sudah dikecualikan dari laporan, setelah itu beberapa pemberi pinjaman melihat peningkatan dalam permintaan pinjaman.

Kongres sebelumnya telah memberikan wewenang kepada biro di FCRA untuk membuat pengecualian peraturan terkait pembatasan penggunaan informasi medis oleh kreditor pada tahun 2005.

Kekhawatiran biro tersebut terhadap agen pelaporan kredit sangat luas dan sudah ada sebelum Chopra.

Salah satu pendahulunya sebagai kepala biro, Richard Cordray, pernah mengalami hal tersebut berusaha untuk memperluas pengaruh CFPB atas CRA setelah anggota tiga besar lainnya, Equifax, mengalami pelanggaran data besar-besaran pada tahun 2017 yang mengungkap informasi konsumen.

Anggota ketiga kelompok tersebut, TransUnion, juga menghadapi pengawasan CFPB. Pada tahun 2023, biro tersebut dan Komisi Perdagangan Federal memerintahkan perusahaan tersebut untuk membayar $23 juta menyusul tuduhan bahwa perusahaan tersebut terlibat dalam praktik pelaporan kredit ilegal dan pemeriksaan latar belakang.

Politisi Partai Republik menentang upaya untuk memperluas kewenangan biro tersebut, sehingga menimbulkan pertanyaan tentang hal ini apa yang mungkin terjadi pada inisiatif Chopra setelah terjadi perubahan besar di Washington yang berpihak pada kaum konservatif.

Partai Demokrat di Kongres mendukung upaya Chopra untuk menghilangkan ketidakakuratan dalam laporan kredit sejak awal masa pemerintahan Biden.