Penipuan dalam pembayaran di AS semakin meningkat — berikut cara memperbaikinya

Penipuan kartu merupakan masalah yang semakin mendesak di Amerika, dan untuk mengatasinya memerlukan pendekatan yang bijaksana dan proaktif. Pada tahun 2023, kerugian akibat penipuan kartu di AS berjumlah $14,32 miliar, mewakili lebih dari 42% kerugian penipuan global, meskipun kartu yang diterbitkan di AS hanya menyumbang seperempat dari total volume kartu global, menurut Laporan Nilson. Jumlah penipuan yang tidak proporsional ini menjadi sorotan perlunya langkah-langkah yang lebih kuat untuk menjaga transaksi dan melindungi konsumen dan pedagang sama.

Maraknya transaksi card-not-present, atau CNP, khususnya dalam belanja online, telah menimbulkan tantangan unik. Berbeda dengan transaksi tatap muka, yang mana metode seperti autentikasi chip memberikan lapisan keamanan tambahan, transaksi CNP tidak memiliki perlindungan ini. Seiring dengan pertumbuhan e-commerce, paparan terhadap penipuan juga meningkat, sehingga menciptakan kebutuhan mendesak akan solusi inovatif dan komprehensif.

Kawasan lain, seperti Uni Eropa, telah berhasil menerapkan langkah-langkah untuk memerangi penipuan. Petunjuk Layanan Pembayaran 2 Uni Eropa, atau PSD2, mewajibkan otentikasi pelanggan yang kuat, atau SCA, untuk pembayaran online, yang memerlukan otentikasi multifaktor untuk memverifikasi transaksi. Hal ini telah menghasilkan pengurangan penipuan yang signifikan dan meningkatkan kepercayaan konsumen. Meskipun AS memiliki sistem keuangan yang kuat, penyelarasan dengan praktik terbaik global dapat memberikan perlindungan tambahan bagi konsumen dan dunia usaha.

Salah satu teknologi yang menjanjikan adalah 3D Secure 2.0, atau 3DS2, yang menawarkan cara aman dan lancar untuk mengautentikasi pembayaran online. Dengan memberikan verifikasi tambahan untuk transaksi berisiko tinggi sekaligus meminimalkan gesekan untuk transaksi berisiko rendah, 3DS2 memberikan keseimbangan antara keamanan dan kenyamanan. Meskipun telah diadopsi secara luas di belahan dunia lain, penerapannya di Amerika masih belum merata. Mendorong adopsi 3DS2 yang lebih luas di seluruh pedagang dari segala ukuran akan menjadi langkah maju yang signifikan dalam mengurangi kerentanan penipuan.

Pada tahun 2023, kerugian akibat penipuan di AS adalah 11,01 sen per $100 volume kartu, dibandingkan dengan rata-rata global sebesar 6,58 sen. Kesenjangan ini menggarisbawahi pentingnya meningkatkan upaya pencegahan penipuan di dalam negeri. Tokenisasi, misalnya, adalah metode yang menggantikan data kartu sensitif dengan pengidentifikasi unik dan terbukti efektif mengurangi penipuan di wilayah yang banyak menggunakannya. Menerapkan praktik-praktik tersebut secara lebih konsisten di seluruh sistem pembayaran AS dapat memberikan manfaat yang besar.

Taktik kriminal juga menjadi semakin canggih. Misalnya, beberapa penipu menggunakan AI untuk membuat replika situs web sah yang meyakinkan, menipu konsumen agar membagikan informasi pembayaran mereka. Yang lain mengeksploitasi kesenjangan dalam proses mengenal pelanggan Anda dan mengenal bisnis Anda untuk membuat akun pedagang palsu. Tantangan-tantangan ini memerlukan pendekatan multifaset yang mencakup kemajuan teknologi dan peningkatan standar industri.

Ke depan, ekosistem pembayaran AS mempunyai peluang untuk mengadopsi teknologi seperti 3DS2 secara lebih luas dan mempertimbangkan kerangka peraturan yang terinspirasi oleh PSD2. Meskipun langkah-langkah ini memerlukan kolaborasi antar pemangku kepentingan industri, langkah-langkah ini dapat secara signifikan mengurangi kerugian akibat penipuan dan meningkatkan kepercayaan terhadap sistem. Dengan proyeksi yang menunjukkan bahwa penipuan kartu dapat mencapai total $403,88 miliar secara global selama dekade berikutnya, termasuk $167,31 miliar pada kartu yang diterbitkan di AS, sekaranglah waktunya untuk bertindak.

Memperkuat pencegahan penipuan bukan hanya tentang mengurangi kerugian finansial; namun juga menjaga kepercayaan konsumen dan memastikan ketahanan ekosistem pembayaran dalam jangka panjang. Dengan memanfaatkan solusi yang telah terbukti dan menyelaraskan dengan praktik terbaik global, AS dapat membangun lingkungan yang lebih aman dan terjamin bagi semua pemangku kepentingan.