Pendekatan reaktif bank terhadap penipuan tidak lagi memadai

Bank saat ini menghadapi tantangan berat dalam memberantasnya tipuan di tengah pesatnya transformasi digital. Meskipun ada investasi besar di bidang keamanan, tipuan insiden terus mengungkap kerentanan kritis. Pendekatan tradisional, yang seringkali bersifat reaktif dan terfragmentasi, tidak lagi memadai. Bank harus beralih ke strategi proaktif dan terintegrasi yang mencakup manajemen risiko dan manajemen aset dan liabilitas (ALM) yang kuat untuk mengurangi penipuan secara efektif.

Salah satu permasalahan utama adalah sifat reaktif dari upaya pencegahan penipuan di banyak bank. Mengatasi insiden yang terjadi hanya setelah kejadian tersebut dapat memenuhi kebutuhan kepatuhan dalam waktu dekat, namun gagal mencegah penipuan di masa depan, sehingga membuat bank menghadapi risiko yang berkelanjutan. Sebagian besar institusi kurang menggunakan analisis prediktif karena kumpulan data yang terfragmentasi atau kurangnya pemahaman tentang kumpulan data apa yang harus disertakan. Memanfaatkan data historis dan real-time memungkinkan identifikasi potensi ancaman sebelum ancaman tersebut terwujud. Mengintegrasikan teknologi ini ke dalam kerangka manajemen risiko yang komprehensif memungkinkan tindakan pencegahan yang melindungi aset dan liabilitas. Praktik ALM sangat penting di sini.

Silo data dan departemen yang terfragmentasi menghadirkan tantangan lain. Kelompok kerja yang menangani deteksi penipuan, kepatuhan, keamanan siber, manajemen risiko, dan ALM sering kali beroperasi secara terpisah. Kurangnya kohesi ini menghambat kemampuan untuk mendeteksi pola lintas fungsi, sehingga menyebabkan tertundanya respons. Integrasi data serta kolaborasi dan pelatihan lintas departemen sangat penting. Penerapan platform data terpusat yang digunakan bersama antar departemen terkait memastikan visibilitas risiko yang komprehensif. Dengan mengintegrasikan wawasan ALM, bank dapat lebih memahami bagaimana penipuan berdampak pada neraca dan posisi likuiditas mereka. Respons yang terkoordinasi meminimalkan waktu reaksi.

Ketergantungan pada sistem lama semakin menghambat deteksi penipuan yang efektif. Teknologi yang sudah ketinggalan zaman kesulitan beradaptasi terhadap ancaman baru dan tidak sesuai dengan alat pencegahan modern, sehingga melemahkan pertahanan dan meningkatkan risiko. Berinvestasi pada infrastruktur modern dan terukur yang mendukung manajemen risiko tingkat lanjut dan proses ALM sangatlah penting. Sistem deteksi penipuan berbasis cloud, kecerdasan buatan, dan pemantauan real-time meningkatkan fleksibilitas dan memungkinkan adaptasi cepat terhadap ancaman yang terus berkembang.

Edukasi pelanggan sering kali diabaikan dalam upaya melawan penipuan. Nasabah dengan pengetahuan terbatas tentang phishing, penipuan, dan praktik terbaik keamanan lebih rentan terhadap penipuan, sehingga meningkatkan tanggung jawab bank dan berpotensi merusak reputasi bank. Menerapkan inisiatif pendidikan pelanggan yang berkelanjutan dapat memitigasi risiko ini. Bank dapat mengedukasi nasabah dalam mengidentifikasi dan menghindari penipuan melalui webinar, email, dan notifikasi aplikasi. Mempromosikan kesadaran mengurangi paparan penipuan dan meningkatkan kepercayaan pelanggan. Nasabah yang terdidik berkontribusi terhadap lingkungan manajemen risiko yang lebih kuat, secara aktif menjaga rekening mereka dan secara tidak langsung mendukung ALM bank dengan melindungi basis asetnya.

Meremehkan ancaman dari dalam menimbulkan risiko besar lainnya. Ancaman orang dalam dapat bersifat disengaja dan berbahaya atau tidak disengaja. Keduanya mampu menyebabkan kerugian selain peristiwa regulasi. Meskipun ancaman eksternal mendapat perhatian besar, risiko dari dalam, seperti karyawan yang menyalahgunakan informasi sensitif, sering kali diremehkan. Penipuan yang dilakukan oleh orang dalam dapat tidak terdeteksi karena lemahnya pengawasan dan pengendalian internal yang tidak memadai, sehingga membahayakan operasional dan stabilitas keuangan. Meningkatkan kontrol internal dengan analisis perilaku pengguna, atau UBA, dan mengintegrasikan wawasan ke dalam manajemen risiko dan proses ALM sangatlah penting. Alat UBA mengidentifikasi aktivitas mencurigakan, seperti akses data tidak sah, membantu mencegah penipuan orang dalam. Menyediakan saluran pelaporan anonim mendorong karyawan untuk melaporkan pelanggaran tanpa rasa takut.

Kolaborasi yang lemah dengan penegak hukum dapat menghambat investigasi penipuan. Pelaporan yang tertunda memungkinkan pelaku untuk menutupi jejaknya, sehingga meningkatkan paparan risiko. Menjalin kemitraan dengan penegak hukum untuk segera melaporkan dan berbagi informasi akan meningkatkan peluang mengidentifikasi pola yang lebih luas dan menangkap penipu.

Taktik pencegahan penipuan yang stagnan membuat bank menjadi target yang dapat diprediksi, seiring dengan berkembangnya penjahat dengan cepat. Berkomitmen terhadap inovasi berkelanjutan dalam pencegahan penipuan dan menggabungkan kemajuan dalam manajemen risiko dan strategi ALM sangatlah penting. Menguji teknologi baru, seperti verifikasi biometrik dan blockchain untuk pemeriksaan identitas yang aman, membantu bank menghindari penipu. Menyelaraskan pencegahan penipuan dengan praktik ALM yang dinamis memastikan pertahanan beradaptasi terhadap perubahan ancaman, melindungi aset dan liabilitas.

Mengabaikan unsur manusia meningkatkan kerentanan. Meskipun teknologi canggih, kesalahan manusia masih menjadi faktor signifikan dalam penipuan. Karyawan mungkin mengabaikan tanda bahaya, salah menangani data, atau menjadi korban rekayasa sosial. Ketergantungan yang berlebihan pada teknologi dapat menyebabkan rasa puas diri. Pelatihan karyawan secara berkala mengenai deteksi penipuan dan manajemen risiko sangat penting. Simulasi phishing dan sesi kesadaran penipuan membantu karyawan mengidentifikasi potensi risiko sejak dini. Menumbuhkan budaya kewaspadaan menjadikan pencegahan penipuan sebagai tanggung jawab bersama. Pegawai yang memahami implikasi penipuan terhadap kesehatan keuangan bank berkontribusi terhadap ALM yang lebih efektif dengan melindungi aset dari ancaman internal dan eksternal.

Kesimpulannya, perjuangan melawan penipuan mengharuskan bank untuk mengintegrasikan teknologi, perbaikan proses, manajemen risiko, dan strategi ALM di seluruh operasionalnya. Beralih dari pendekatan reaktif ke proaktif, bank harus melibatkan nasabah, karyawan, dan penegak hukum dalam satu kesatuan melawan penipuan. Dengan memanfaatkan teknologi canggih, mendorong kolaborasi, pelatihan silang, dan memberdayakan pemangku kepentingan, bank dapat memperkuat pertahanan, mengelola risiko secara efektif, dan membangun kepercayaan di dunia yang semakin digital. Memasukkan ALM ke dalam pencegahan penipuan akan menjaga stabilitas keuangan dan memastikan ketahanan jangka panjang terhadap ancaman yang terus berkembang.