Bank harus mengambil sikap proaktif untuk memerangi penipuan yang merajalela

Pada tanggal 17 Juli, ayah saya meninggal pada usia 86 tahun. Ketika ibu saya menerima cek asuransi jiwa pada tanggal 4 Agustus, apa yang seharusnya menjadi sumber keamanan finansial berubah menjadi pelajaran yang menghancurkan mengenai kerentanan sistem perbankan saat ini. Pada tanggal 5 Agustus, seorang penipu berhasil membuka dua rekening — satu rekening gabungan atas nama ibu saya dan satu lagi atas nama ibu saya. Tujuannya adalah untuk mentransfer dana dari rekening bersama ke rekening pribadinya dan kemudian mengkonversi uang tersebut menjadi mata uang kripto. Pada tanggal 6 Agustus, uang itu hilang.

Pada tanggal 11 Agustus, ibu saya memeriksa saldonya menggunakan nomor bank 800 dan menyadari ada yang tidak beres. Ketika dia menelepon saya, saya meyakinkannya bahwa cek dalam jumlah besar terkadang membutuhkan waktu untuk diselesaikan. Namun ketika dia mengunjungi bank, petugas menyampaikan kabar buruk: Uangnya telah dicuri, dan pemulihannya bisa memakan waktu berbulan-bulan. Ibu saya, yang baru saja kehilangan suaminya selama 62 tahun, sangat sedih: “Saya tidak ingin berada di sini — saya ingin bersama ayahmu!” dia menangis.

Berkat upaya Dinas Rahasia Amerika Serikat dan Kepolisian Palm Beach County, uang tersebut akhirnya dapat diperoleh kembali. Namun ini adalah hasil yang jarang terjadi. Sejak pandemi ini, penipuan keuangan telah meningkat secara dramatis, karena meningkatnya kenyamanan kita dengan perbankan digital telah memberikan lebih banyak pintu masuk bagi para penjahat. Pada tahun 2023, konsumen melaporkan kerugian lebih dari $10 miliar akibat penipuan, yang berarti peningkatan sebesar 14% dari tahun sebelumnya.

Penjahat, yang dipersenjatai dengan AI, deepfake, dan klon digital, kini mampu menipu konsumen agar melakukan transfer palsu.

Mengapa sistem saat ini gagal? Pertama, broker tidak mempunyai standar anti pencucian uang dan mengenal pelanggan seperti bank. Inkonsistensi peraturan ini menciptakan celah yang dimanfaatkan oleh para penipu. Kedua, bank sering kali kekurangan alat otentikasi dokumen dasar yang dapat dengan mudah mendeteksi SIM palsu dan dokumen palsu lainnya. Terakhir, validasi data pihak ketiga, yang dapat memverifikasi hubungan antar individu di rekening bersama, tidak diterapkan secara luas. Dalam kasus ibu saya, alat tersebut tidak menunjukkan adanya hubungan sebelumnya antara ibu saya dan si penipu, sehingga berpotensi menghentikan penipuan sebelum dimulai.

Apa yang perlu diubah? Bank harus mengambil sikap yang lebih proaktif dalam pencegahan penipuan untuk mengimbangi ancaman canggih saat ini. Alat pemantauan tingkat lanjut dapat membantu mengidentifikasi pola transaksi yang tidak biasa, mirip dengan cara perusahaan kartu kredit menandai aktivitas mencurigakan. Protokol verifikasi yang ditingkatkan, terutama untuk transaksi bernilai tinggi, dapat menawarkan lapisan perlindungan tambahan. Selain itu, mewajibkan laporan polisi diajukan untuk kasus-kasus penipuan yang signifikan – lebih dari sekadar pemberitahuan bank – akan membantu menyederhanakan upaya pemulihan dan berpotensi menghalangi pelaku penipuan.

Perlindungan konsumen juga memerlukan strategi berlapis. Masyarakat harus didorong untuk membekukan kredit mereka, menggunakan peringatan kepemilikan untuk melindungi properti, mendaftar di layanan pengiriman informasi dari Layanan Pos AS untuk mencegah gangguan surat dan mengatur peringatan pada rekening keuangan. Namun, beban tersebut tidak boleh hanya dibebankan pada pelanggan. Bank berhak menggunakan sumber daya, teknologi, dan pengaruhnya untuk melindungi nasabahnya secara lebih efektif.

Di balik setiap statistik penipuan terdapat kisah kemanusiaan — seorang janda yang berada di ambang kehilangan rumahnya, seorang pensiunan yang menyaksikan tabungan seumur hidupnya lenyap, atau fondasi keuangan sebuah keluarga hancur dalam semalam. Saya beruntung penegak hukum mendapatkan kembali uang ibu saya, namun sebagian besar korban tidak seberuntung itu. Sektor perbankan mempunyai alat dan keahlian untuk mencegah tragedi ini. Yang kurang adalah komitmen untuk menerapkan solusi yang komprehensif dan terstandarisasi secara menyeluruh.

Industri perbankan berada di persimpangan jalan. Miliaran dolar telah diinvestasikan dalam transformasi digital, namun banyak pelanggan kami yang paling rentan masih terpapar taktik penipuan yang semakin canggih. Solusinya jelas: Menerapkan standar yang seragam di seluruh lembaga keuangan, menerapkan verifikasi identitas dan pemantauan transaksi secara real-time, memanfaatkan AI untuk deteksi penipuan yang proaktif, dan mewajibkan keterlibatan polisi dalam kasus-kasus besar. Namun unsur yang hilang adalah urgensi.

Cek asuransi jiwa ibu saya yang dicuri mewakili kenyataan sehari-hari ribuan keluarga di seluruh negeri. Setiap keterlambatan dalam menerapkan langkah-langkah pencegahan penipuan berarti ada satu keluarga lagi yang berisiko menghadapi kehancuran finansial pada saat mereka sedang mengalami kesulitan. Pertanyaannya bukan apakah bank dapat mencegah penipuan, namun mengapa mereka tidak bertindak tegas untuk melakukan hal tersebut.

Kita sering membahas penipuan dalam hal statistik dan kerugian, namun di balik angka-angka tersebut ada orang-orang nyata — ibu, ayah, saudara kandung, dan teman. Kisah-kisah mereka layak mendapatkan lebih dari sekedar simpati; mereka menuntut tindakan segera. Sudah waktunya bagi industri keuangan untuk memperlakukan pencegahan penipuan sebagai tanggung jawab utama, bukan hanya sekedar ketidaknyamanan operasional. Dengan melakukan hal ini, bank dapat memulihkan kepercayaan, melindungi kelompok yang paling rentan, dan membantu mencegah terulangnya kisah memilukan berikutnya.