CFPB menggugat Capital One atas rekening tabungan dengan hasil tinggi

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menggugat Capital One Financial pada hari Selasa, dengan alasan bahwa mereka menipu beberapa pelanggan lama dengan tidak menawarkan suku bunga tinggi yang ditawarkan kepada penabung baru.

Gugatan tersebut, yang menurut Capital One akan ditentang, muncul ketika lembaga federal lainnya mempertimbangkan apakah akan mengizinkan Capital One membeli pesaingnya Discover Financial. Hal ini juga terjadi ketika CFPB bersiap menghadapi hari-hari terakhirnya di bawah Direktur Rohit Chopra, yang lembaganya telah mengeluarkan serangkaian tindakan baru-baru ini.

Gugatan CFPB mengatakan Capital One telah “menipu keluarga” selama dua tahun terakhir dengan membayar penabung atas produk lama dengan tingkat bunga 0,3% — bahkan ketika mereka membayar 4,35% kepada orang lain di rekening tabungan yang lebih baru. Badan tersebut tetap melakukan hal tersebut meskipun telah memberi tahu nasabahnya bertahun-tahun sebelumnya bahwa mereka akan mendapatkan suku bunga “tertinggi” yang tersedia di rekening tabungan, kata badan tersebut.

“Bank tidak boleh memancing masyarakat dengan janji-janji yang tidak dapat mereka tepati,” kata Chopra dalam siaran persnya, seraya menambahkan bahwa tindakan Capital One menyebabkan konsumen kehilangan pembayaran bunga sebesar $2 miliar.

Capital One dengan cepat membatalkan gugatan tersebut.

“Kami sangat kecewa melihat CFPB melanjutkan pola pengajuan tuntutan hukumnya yang baru-baru ini menjelang perubahan pemerintahan,” kata perusahaan itu dalam sebuah pernyataan. “Kami sangat tidak setuju dengan klaim mereka dan akan membela diri dengan sekuat tenaga di pengadilan.”

Bank tersebut mengatakan produk 360 Performance Savings dengan bayaran lebih tinggi telah “dipasarkan secara luas” agar dapat didaftarkan oleh pelanggan baru dan lama. Produk-produk bank “selalu tersedia hanya dalam hitungan menit untuk semua nasabah baru dan lama tanpa batasan industri apa pun,” kata perusahaan itu.

Banyak bank menawarkan suku bunga tinggi kepada penabung yang memiliki lebih banyak uang untuk disimpan di bank, sementara membayar bunga yang kecil kepada mereka yang memiliki saldo lebih rendah. Beberapa diantaranya, seperti PNC Financial Services, Citigroup dan BMO Financial Group, juga bersaing dengan Capital One dalam menawarkan rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi — namun mereka hanya menawarkan tarif tinggi kepada mereka yang berada di luar lokasi cabang mereka.

Sekelompok pelanggan Capital One yang dibayar dengan tarif lebih rendah mengajukan gugatan terhadap perusahaan tersebut pada akhir tahun 2023, dengan alasan bahwa mereka tidak menikmati manfaat dari kenaikan suku bunga yang cepat yang dimulai pada tahun 2023. Semua nasabah memiliki rekening tabungan online dengan bunga tinggi di ING Direct USA, yang dibeli Capital One pada tahun 2012.

Investor tampaknya tidak khawatir gugatan Chopra akan merusak peluang persetujuan kesepakatan Capital One senilai $35,3 miliar untuk Discover. Harga saham bank tersebut naik lebih dari 1,4% pada perdagangan Selasa pagi.

Jaret Seiberg, analis kebijakan di TD Cowen, menulis bahwa gugatan tersebut seharusnya tidak berdampak pada kesepakatan. Penggabungan ini menunggu persetujuan dari Federal Reserve dan Kantor Pengawas Mata Uang. Chopra tidak memiliki pernyataan resmi apakah akan menyetujui akuisisi tersebut, kata Seiberg.

CFPB yang dipimpin Trump mungkin memilih untuk tetap berpegang pada gugatan tersebut, namun bank tersebut pada akhirnya mungkin memilih untuk menyelesaikannya daripada melawan lembaga tersebut di pengadilan, tambahnya.

“Kami akan memberi bank keunggulan jika mereka dibawa ke pengadilan,” tulis Seiberg dalam sebuah catatan kepada kliennya. Namun perlawanan terhadap tuntutan hukum tersebut mungkin akan memunculkan berita utama yang negatif, yang menurutnya “dapat membuat penyelesaian menjadi pilihan yang lebih baik secara politis.”