CFPB menerbitkan dokumen panduan sebagai cetak biru bagi negara bagian

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen melanjutkan tindakan gencarnya hampir setiap hari di hari-hari terakhir pemerintahan Biden dengan mengeluarkan rekomendasi kepada negara-negara bagian tentang cara meningkatkan penegakan hukum setelah pemerintahan Trump mengambil alih minggu depan.

Penasihat Umum dan Penasihat Senior CFPB Seth Frotman dan Asisten Direktur Perencanaan dan Strategi Kebijakan Brian Shearer menulis dalam sebuah posting blog Selasa malam bahwa CFPB telah merilis sebuah laporan dan ringkasan dari dokumen panduan terbaru tentang praktik terbaik untuk menegakkan hukum perlindungan konsumen.

Hanya beberapa hari sebelum pelantikan Presiden terpilih Trump, langkah ke-11 ini dimaksudkan untuk mendukung tindakan negara selama empat tahun ke depan, mungkin untuk melawan kecenderungan deregulasi pada pemerintahan mendatang.

“Sangat penting bagi pembuat kebijakan untuk memastikan bahwa semua perlindungan konsumen di negara bagian mampu menghadapi tantangan baru,” Frotman dan Shearer tulisnya di blog.

Laporan tersebut mencakup contoh teks legislatif yang dapat digunakan oleh negara bagian untuk mengatasi apa yang disebut CFPB sebagai “skema umum dalam perekonomian modern, seperti biaya sampah dan penyalahgunaan data pribadi yang sensitif.” Tulisan blog tersebut menyatakan bahwa informasi tersebut dapat digunakan oleh negara untuk mengesahkan klaim perwakilan swasta guna memastikan kelangsungan penegakan hukum swasta dan untuk melarang praktik “abusif” dalam undang-undang negara bagian untuk mencegah perusahaan mengaburkan fitur produk atau mengeksploitasi kekuatan pasar mereka.

Pengacara berpendapat bahwa ringkasan dokumen pedoman merupakan tanggapan CFPB terhadap keputusan Mahkamah Agung pada tahun 2017 Perusahaan Loper Bright vdi mana pengadilan membatalkan yang sudah lama ada Doktrin penghormatan Chevron. Keputusan ini berarti bahwa hakim tidak lagi diharuskan untuk tunduk pada interpretasi lembaga pemerintah ketika meninjau peraturan dan sebaliknya harus melakukan analisis sendiri terhadap makna undang-undang. Hal ini memberi pengadilan lebih banyak wewenang untuk memeriksa peraturan lembaga dan berpotensi meningkatkan tantangan hukum terhadap regulator perbankan.

CFPB menyatakan bahwa dokumen tersebut dapat membantu negara-negara yang mencoba mengatasi pengumpulan dan penjualan data sensitif oleh perusahaan teknologi besar, dan memastikan bahwa bank memenuhi kebutuhan kredit dan investasi masyarakat berpenghasilan rendah dan menengah di bawah Undang-Undang Reinvestasi Komunitas, dan isu-isu lainnya.

CFPB di bawah Direktur Rohit Chopra telah mengeluarkannya perusahaan peringatan panduan tentang persyaratan hukum teknologi untuk melacak kinerja pekerja, sebuah praktik yang semakin meluas dengan munculnya apa yang disebut gig economy. Biro tersebut juga telah memperingatkan pemberi pinjaman tentang persyaratan untuk memberikan alasan yang spesifik dan akurat kapan menolak kredit kepada konsumen saat menggunakan kecerdasan buatan dan algoritma canggih dalam keputusan penjaminan emisi.

Meski begitu, pedoman dan aturan penafsiran dianggap tidak mengikat. Bank-bank telah mengkritik CFPB dan Chopra secara khusus karena menargetkan apa yang disebut biro tersebut sebagai biaya bank yang “tidak adil”, dan memperluas larangan federal terhadap “tindakan dan praktik yang tidak adil, menipu dan kasar,” yang dikenal sebagai UDAAP.

Ringkasan dokumen panduan “mencerminkan pertimbangan, alasan, pengetahuan, dan keahlian CFPB,” tulis Frotman dan Shearer. “Dalam banyak kasus, pengadilan telah menyetujui interpretasi yang diartikulasikan dalam dokumen panduan CFPB. Kami percaya bahwa interpretasi yang tercantum dalam dokumen ini, yang mencerminkan pembacaan terbaik undang-undang keuangan konsumen federal, akan terbukti tahan lama.”