Kelompok bank setuju dengan ‘diagnosis’ Trump mengenai debanking

Presiden Donald Trump ingin bank-bank berhenti kehilangan nasabah karena afiliasi politik mereka. Salah satu pelobi bank terkemuka di Washington menyampaikan kekhawatirannya.

Greg Baer, ​​presiden dan CEO Bank Policy Institute, mengatakan dia setuju dengan “diagnosis” Trump mengenai dugaan meningkatnya praktik “debanking” di antara bank-bank tertentu, sebuah tren yang Baer menyalahkan pengawasan yang berlebihan.

“Bank bertujuan untuk menarik dan mempertahankan nasabah, dan debanking berdampak buruk bagi bisnis,” kata Baer dalam keterangan tertulis yang dikeluarkan Kamis sore. “Kami setuju dengan diagnosis Presiden Trump bahwa banyak debanking terjadi sebagai akibat dari rezim anti pencucian uang dan ‘risiko reputasi’ yang dikelola oleh lembaga perbankan federal di mana jenis nasabah tertentu ditetapkan sebagai ‘berisiko tinggi’.”

Pernyataan Baer muncul setelahnya Trump menuduh CEO Bank of America Brian Moynihan dan CEO JPMorgan Chase Jamie Dimon menolak memberikan layanan perbankan kepada individu dengan pandangan politik konservatif.

“Saya harap Anda mulai membuka bank Anda untuk kaum konservatif,” kata Trump kepada Moynihan dalam acara Forum Ekonomi Dunia di Davos, Swiss. “Karena kaum konservatif mengeluh bahwa bank tidak mengizinkan mereka melakukan bisnis di dalam bank, dan itu termasuk bank yang disebut Bank of America.”

Trump kemudian menyatakan bahwa dugaan diskriminasi tersebut mungkin terjadi karena kebijakan yang “diamanatkan oleh regulator karena (mantan Presiden Joseph) Biden.”

“Saya harap Anda dan Jamie (Dimon) membuka bank Anda untuk kaum konservatif, karena apa yang Anda lakukan salah,” tutupnya.

Moynihan menertawakan komentar tersebut dan mengubah topik pembicaraan.

Kekhawatiran tentang melakukan debanking telah menjadi topik pembicaraan yang berulang di beberapa kalangan – termasuk di industri kripto – dalam beberapa tahun terakhir, namun sebagian besar masih berada di bawah radar masyarakat umum. Hal ini telah berubah sejak Trump memenangkan pemilu musim gugur lalu, dengan para pendukung terkemuka mengangkat isu ini forum terkemuka. Ini termasuk Marc Andreessen, salah satu pendiri perusahaan modal ventura Andreessen Horowitz, yang mengangkat topik debanking di podcast Joe Rogan Experience bulan lalu.

Sebagian besar penutupan rekening berasal dari kekhawatiran mengenai pencucian uang dan kepatuhan terhadap Undang-Undang Kerahasiaan Bank, undang-undang tahun 1970 yang mewajibkan bank untuk membangun dan memelihara profil nasabahnya untuk menandai kekhawatiran akan pencucian uang. Undang-undang ini mewajibkan bank untuk mengajukan laporan aktivitas mencurigakan, yang juga dikenal sebagai SAR, ketika terdeteksi adanya tindakan yang berpotensi melanggar hukum.

Di sebuah postingan blog yang dirilis bulan lalu, BPI berpendapat bahwa berbagai kebijakan dari regulator bank telah mengakibatkan bank harus mengajukan SAR dalam jumlah yang terus meningkat selama bertahun-tahun. Laporan tersebut juga menyatakan bahwa beberapa kebijakan yang ketinggalan jaman dan salah arah telah memasukkan banyak transaksi bisnis dan pribadi yang sah ke dalam kerangka pengawasan anti pencucian uang.

Kelompok industri ini juga mempermasalahkan ketentuan kerahasiaan yang menyertai pelaporan aktivitas mencurigakan, dengan menyatakan bahwa mereka sering kali melarang bank memberi tahu nasabah mengapa rekening mereka ditutup.

“Lebih dari 5.000 pemeriksa pemerintah menjalankan rezim ini, dan menekan bank untuk mempertahankan retensi nasabah ‘berisiko tinggi’ dan mengeluarkan sumber daya yang luar biasa untuk memantau rekening tersebut,” kata Baer dalam pernyataannya. “Pemeriksa ini beroperasi secara rahasia, tanpa checks and balances, dan bank yang menyimpang dari arahan mereka berisiko terkena denda dan penalti yang berat. Perbaiki pengawasan, perbaiki debanking.”

Baer menambahkan bahwa BPI bermaksud untuk bekerja sama dengan pemerintahan Trump “untuk mengatasi masalah ini dan memungkinkan bank memberikan lebih banyak layanan kepada lebih banyak nasabah.”