Bank meningkatkan pengeluaran teknologi secara keseluruhan pada tahun 2025: penelitian

Bank berencana untuk membuat peningkatan yang signifikan untuk pengeluaran teknologi mereka pada tahun 2025, menurut penelitian yang dirilis bulan ini oleh bankir Amerika. Prioritas teratas termasuk peningkatan keamanan dan penipuan, analisis data, AI dan terus memindahkan aplikasi ke cloud.

Industri perbankan memperhatikan teknologi baru seperti kecerdasan buatan, buku besar terdistribusi dan komputasi awan. Dari para eksekutif di 212 bank, fintechs dan serikat kredit yang disurvei di American Banker’s Laporan Prediksi 2025lebih dari setengah responden (57%) mengatakan alat -alat baru ini akan memiliki dampak paling besar pada industri perbankan selama beberapa tahun ke depan.

Lebih dari 80% responden berencana untuk meningkatkan investasi mereka dalam teknologi tahun depan, menurut penelitian Bankir Amerika, dan hampir semua berencana untuk setidaknya mempertahankan tingkat investasi mereka saat ini. Ada berbagai macam bidang yang akan ditempatkan bank untuk menempatkan sumber daya teknologi ke tahun depan, termasuk pembayaran digital, aplikasi seluler, peningkatan sistem perbankan inti dan layanan berbasis cloud.

Peningkatan keamanan dan mitigasi penipuan digabungkan adalah Prioritas pengeluaran teknologi top untuk bankdatang pada 56% dalam tanggapan yang disurvei. Prioritas tertinggi kedua adalah data dan analitik sebesar 53%, diikuti oleh AI dan pembelajaran mesin pada 40%dan alat otomatisasi sebesar 39%.

“Semua orang berbicara tentang peningkatan keamanan dan mitigasi penipuan,” kata Presiden Savana Emily Steele. “Setiap eksekutif, setiap bank, setiap credit union, setiap fintech yang kita ajak bicara, itu adalah topik teratas ketika mereka menilai teknologi kita dan semua teknologi mereka. Tidak ada percakapan yang saya miliki di mana kedua topik itu tidak dibesarkan. “

Topik Teknologi Lainnya Banyak Bankir Bertentangan dengan IS kecerdasan buatan. “Topik AI jelas di depan dan pusat pikiran semua orang,” kata analis Capco, Matthew Markham.

AI dipandang sebagai alat penting dalam mengurangi penipuan dan pencucian uang, menurut responden survei bankir Amerika, tetapi adopsi AI ditahan oleh tantangan anggaran (46%), kesulitan dengan implementasi (41%), model masalah tata kelola (39% ) dan waktu untuk implementasi (38%).

Penelitian Bankir Amerika menunjukkan bahwa serikat kredit dan bank komunitas adalah yang paling sensitif terhadap masalah anggaran mengenai implementasi AI. Bank -bank besar adalah yang paling peduli tentang mengatur model mereka dengan benar, dan bank -bank regional paling khawatir tentang kesulitan implementasi.

Markham mengatakan bahwa di antara klien Capco, kekhawatiran anggaran kurang menjadi masalah ketika menggabungkan AI daripada fungsi internal dan fungsi kontrol.

“Mereka ingin memastikan bahwa mereka melakukannya dengan cara yang benar,” kata Markham. “Mereka melindungi informasi pelanggan mereka. Ketakutannya adalah, ‘Hei, kami akan menggunakan AI tetapi semua informasi klien kami harus dikirim ke suatu tempat. Kami tidak ingin memiliki itu eksternal.’ Saya pikir masih ada beberapa rasa sakit yang tumbuh yang kita lihat.

Meningkatkan pengeluaran untuk sistem data dan analitik adalah fondasi untuk memasukkan model AI yang berhasil ke dalam sistem perbankan, menurut Markham.

Data dan analitik yang baik adalah “pendahulu untuk memiliki alat AI berhasil,” kata Markham. “Banyak dari mereka yang bertindak berdasarkan data terstruktur dan tidak terstruktur. Memiliki hal itu dengan data yang bersih, lengkap dan tidak terlalu tinggi, sehingga model apa pun yang Anda pilih atau pilih beroperasi terhadapnya dengan benar, adalah tantangan yang selalu hijau.”

Bahkan untuk bank komunitas yang lebih kecil yang belum berinvestasi dalam AI, meningkatkan analisis data mereka memberikan manfaat untuk operasi saat ini.

“Model risiko dan kontrol sebagian besar dibangun di atas beberapa dataset itu,” kata Markham. “Cross-selling dan upselling biasanya merupakan komponen besar bagi organisasi-organisasi itu. Memahami demografis klien Anda, produk apa yang menjadi penduduk, semua hal itu berasal dari analitik dan perkakas yang baik untuk memahami seperti apa segmentasi klien Anda. Jika tidak Memiliki alat dan analitik data yang baik, sulit bagi Anda untuk membuat model tampilan tunggal pelanggan untuk melayani mereka. “

Arsitektur berbasis cloud adalah prioritas pengeluaran teknologi terkemuka untuk 33% responden survei, dan beberapa bank beralih ke fintechs pihak ketiga untuk menggunakan sistem perbankan digital berbasis cloud.

“Hampir setiap lembaga keuangan yang berinteraksi dengan kami, dari lembaga keuangan kecil hingga yang besar, memiliki beberapa kemampuan cloud atau perjalanan atau implementasi,” kata Markham. “Bahkan jika mereka memiliki sistem warisan di lokasi, pusat data mereka sendiri dan aplikasi mereka sendiri, kami melihat organisasi -organisasi tersebut memiliki komponen tertentu yang di -host di cloud. Ini bisa menjadi platform pinjaman, platform asal, polycloud, menggunakan banyak Penyedia atau sebagian besar penyewa cloud mereka untuk aplikasi inti mereka, atau mereka menggunakan beberapa fintech yang memiliki infrastruktur cloud sendiri dan kemudian Anda memiliki komunikasi dan interaksi melalui itu. “

Untuk perbankan digital dan aplikasi seluler, tingkat pengeluaran teknologi yang lebih rendah di antara responden survei tidak mengejutkan bagi Markham.

“Ini semacam pengeluaran yang selalu hijau,” kata Markham. “Kami melihat lebih banyak klien yang memperlakukan saluran digital mereka, jejak perbankan digital mereka, dan aplikasi seluler mereka sebagai produk hidup yang terus -menerus membutuhkan pembaruan – fitur baru ditambahkan, kemampuan baru, pengalaman baru, keamanan baru diaktifkan, hal -hal semacam itu. Jadi akan selalu ada pengeluaran teknologi di ruang itu. “

Steele setuju dengan penelitian yang menunjukkan prioritas pengeluaran teknologi yang lebih rendah untuk aplikasi seluler.

“Dengan aplikasi seluler saya berharap tren itu lebih rendah, karena kami berpikir sebagai industri bahwa teknologi jauh lebih luas daripada sekadar mobile,” katanya. “Ini benar-benar tentang swalayan, terlepas dari bagaimana Anda sebagai konsumen mendapatkan data itu. Kami tahu bahwa apa pun yang kami kembangkan untuk swalayan harus bekerja dengan cara apa pun yang Anda akses, baik di ponsel aplikasi atau desktop atau iPad. “

Tetapi dia menyatakan terkejut bahwa “antarmuka back-end” bukan prioritas yang lebih tinggi dalam hasil survei.

“Salah satu hal teratas yang kami dengar adalah, ‘Kami harus mencari tahu konsep ini untuk mengintegrasikan sistem kami sehingga mereka semua berbicara, kami dapat mencapai perbankan omnichannel sejati dan tampilan 360 derajat, dan kami dapat memastikan Kepatuhan dipatuhi dan pagar pembatas yang tepat ada di lembaga keuangan kami, ‘”kata Steele. “Kami mendengar peningkatan pengalaman bankir dan efisiensi dalam integrasi sebagai prioritas utama.”