Membuatnya lebih mudah untuk memulai bank baru, anggota parlemen mendesak

Anggota parlemen sekali lagi mendorong reformasi peraturan untuk mendorong penciptaan bank baru. Dalam sidang Jasa Keuangan DPR Rabu, beberapa anggota berpengaruh dari panel berulang kali menyerukan untuk menenangkan persyaratan peraturan yang mereka katakan telah mengekang pembentukan bank de novo – lembaga yang ditetapkan dari awal daripada melalui konsolidasi.

Ketua Komite French Hill, R-Ark., Menunjuk penurunan tajam dalam jumlah bank komunitas di negara bagian asalnya, dari 251 pada tahun 1995 menjadi hanya 77 hari ini, sebagai bukti hambatan peraturan yang menghambat lembaga keuangan kecil.

“Bank komunitas kecil dan serikat kredit telah sangat menderita di bawah persyaratan peraturan,” kata Hill, “memaksa mereka untuk mencurahkan lebih banyak sumber daya untuk pengacara dan program kepatuhan kotak-kotak alih-alih melayani pelanggan mereka.”

Banyak anggota parlemen GOP di komite menyalahkan reformasi yang disahkan di bawah Undang-Undang Dodd-Frank setelah krisis keuangan 2008 karena menghambat pembentukan bank baru.

Hill berpendapat bahwa regulator saat ini membebani bank -bank kecil dengan aturan yang dimaksudkan untuk mencegah krisis lain, meskipun mereka tidak memainkan peran dalam kekacauan pasar 15 tahun yang lalu. Terlepas dari peran penting mereka di ekonomi lokal, katanya, bank -bank ini harus menavigasi kerangka peraturan yang tidak jauh berbeda dari lembaga keuangan terbesar.

Terlepas dari pertumbuhan tingkat aset yang dimiliki dalam sistem perbankan yang lebih luas selama beberapa dekade terakhir, jumlah bank yang disewa secara individual telah menurun. Menurut Federal Deposit Insurance Corp., ada 9.943 bank pada tahun 1995, sementara jumlah itu menyusut menjadi 4.036 pada 2023. De novo Banks menjadi semakin langkasebuah fakta yang telah memicu perdebatan di Kongres selama beberapa waktu, mengingat persaingan dan fokus masyarakat banyak bank ini menyediakan untuk sistem.

Untuk mengajukan piagam bank baru, penyelenggara perusahaan harus mengajukan piagam dari agen perbankan negara atau piagam nasional dengan kantor Pengawas Keuangan Mata Uang. Regulator mempertimbangkan strategi bisnis bank, kredensial anggota dewan potensial dan mengusulkan tingkat modal saat mengevaluasi aplikasi. Bank baru juga perlu mengajukan permohonan asuransi setoran dengan FDIC. Karena bank de novo secara historis gagal pada tingkat yang lebih tinggi daripada perusahaan yang sudah mapan, OCC mengatakan dapat menyesuaikan persyaratan modal awal berdasarkan kasus per kasus, tetapi umumnya bank yang mengusulkan rencana langsung tidak akan menghadapi pengawasan tersebut.

“OCC dapat menentukan bahwa jumlah modal yang lebih tinggi daripada yang diusulkan penyelenggara dibenarkan berdasarkan kondisi pasar lokal atau rencana bisnis yang diusulkan,” panduan OCC catatan. “Sebaliknya, aplikasi charter untuk bank komunitas yang akan menawarkan produk dan layanan tradisional, beroperasi di dalam wilayah geografis kecil yang tidak memiliki persaingan yang intens, dan memiliki tim manajemen yang menerapkan strategi bisnis yang terbukti akan menjadi non -kompleks dan, umumnya, tidak akan memerlukan modal yang lebih tinggi . “

Regulator dalam administrasi Trump juga telah mendorong de novo bank sebagai prioritas. Travis Hill, ketua akting FDIC, terdaftar mendorong bank baru sebagai salah satu prioritasnya dalam pidato Januari.

Selama sidang hari Rabu, Rep. Hill berpendapat persyaratan modal saat ini, yang mengharuskan bankir untuk melakukan tingkat tertentu dana yang tidak dikerjakan sebelum mengeluarkan pinjaman, membuat hampir mustahil bagi pemberi pinjaman yang lebih kecil untuk mendapatkan persetujuan untuk meminjamkan dan menerima setoran.

“Orang Amerika harus tunduk pada upaya multi-tahun berbiaya tinggi dengan beberapa lembaga federal yang berbeda tepat sebelum mereka dapat dianggap membuka pintu mereka,” katanya. “Persyaratan modal awal bisa setinggi $ 30 juta dalam praktik, sehingga hampir tidak mungkin untuk memulai sebagai bankir pengusaha saat ini.”

Saksi Rebecca Romero Rainey, presiden dan CEO The Independent Community Bankers of America, sebuah kelompok dagang, mengatakan salah satu cara untuk mendorong bank -bank baru akan menyesuaikan piagam dengan pendatang baru.

“Satu ukuran cocok untuk semua piagam untuk komunitas di Oklahoma tidak terlihat sama seperti yang terjadi di pusat kota New York City dan kita perlu memikirkannya secara berbeda dalam hal regulasi apa yang harus diperlukan dan bagaimana kita memberikan fleksibilitas dengan tepat,” dia dikatakan. “Karena kami melayani komunitas unik dari semua lembar dan ukuran di seluruh negara ini, kami membutuhkan fleksibilitas itu.”

Pada bulan November 2024, Rep. Hill mengumumkan satu set proposal Dikenal sebagai Make Community Banking Great Again Plan, yang menjadi dasar prioritas perbankan Partai Republik. Antara lain, rencana Hill menyerukan untuk meringankan beban peraturan pada bank -bank kecil, memfasilitasi akses modal dan memudahkan mereka untuk bermitra dengan perusahaan fintech.

Andy Barr, R-Ky. – yang baru -baru ini Legislasi yang diperkenalkan Ditujukan untuk mendorong pembentukan bank baru – juga menyalahkan persyaratan modal yang berlebihan untuk menjaga aplikasi tetap rendah untuk de novos.

“Persyaratan ini membuat penyelenggara lembaga keuangan baru dengan margin kesalahan tipis dalam melaksanakan strategi bisnisnya dan menghasilkan keuntungan,” katanya. “Itu sebabnya kita telah melihat kelangkaan bank baru, de novo charters, di negara kita selama satu dekade terakhir atau lebih.”

RUU Barr saat ini memiliki 15 cosponsor, yang semuanya adalah Partai Republik. Anggota Kongres Kentucky telah mempresentasikan RUU ini beberapa kali sejak 2021 Dan tahun lalu, RUU itu membersihkan Komite Jasa Keuangan DPR. Prospek iterasi terbaru bisa menjadi lebih kuat di Kongres ke -119, mengingat Republikan mengendalikan kamar legislatif dan Gedung Putih.