Pembayaran real-time AS ditetapkan untuk dorongan. Inilah alasannya.

Pembayaran yang lebih cepat mendapatkan uap di AS, tetapi masih jauh dari mana -mana.

Data terbaru dari Clearing House menunjukkan bahwa pada tahun 2024, nilai pembayaran pada jaringan RTP berjumlah $ 246 miliar, sementara volume mencapai 343 juta transaksi. Lebih dari 650 lembaga keuangan terdaftar. Layanan Federal Reserve, sementara itu, memiliki lebih dari 1.200 lembaga keuangan yang terdaftar. Pada tahun 2024, nilai berjumlah $ 38,2 miliar, sementara pembayaran yang diselesaikan mencapai 1,5 juta untuk tahun ini.

Ada beberapa kasus penggunaan potensial yang akan dibuat pembayaran lebih cepat Lebih menarik bagi konsumen dan bisnis, meningkatkan adopsi pada tahun 2025. Tetapi tantangan bertahan. Tidak ada mandat di AS untuk mengadopsi pembayaran yang lebih cepat, masalah penipuan sedang berlangsung dan kurangnya interoperabilitas antara dua jaringan pembayaran yang lebih cepat menghambat pertumbuhan. Profesional pembayaran mengatakan itu bisa memakan waktu bertahun -tahun metode pembayaran baru untuk memenuhi potensi mereka.

“Anda tidak dapat mengharapkan produk pembayaran baru masuk ke pasar pada hari Senin dan Selasa, semua orang menggunakannya. Itu bukan dunia nyata,” kata Rodman Reef, seorang konsultan industri dan anggota lama dari Forum Pembayaran AS terlibat dalam komite kerja pembayaran seluler dan tanpa sentuhan organisasi.

Inilah yang perlu diketahui bank tentang pembayaran yang lebih cepat pada tahun 2025:

Pertumbuhan ada di depan

Debbie Buckland, direktur analis di Gartner, mengatakan itu mendorong bahwa lebih banyak bank menambahkan Kirim fiturbersama dengan kemampuan untuk menerima pembayaran. Tantangan sejauh ini telah menjadi interoperabilitas. Jika bank memberi pelanggan kemampuan untuk mengirim FedNow, tetapi bank penerima hanya menggunakan RTP, pembayaran tidak akan dimulai, katanya.

Akhirnya, bank akan mengadopsi keduanya, mirip dengan pengaturan yang mereka miliki dengan MasterCard atau Visa, prediksi terumbu. Sementara bank cenderung mendukung satu jaringan, mereka memiliki portofolio kartu tertentu pada masing -masing, kata Reef.

Namun, untuk saat ini, rel pembayaran yang lebih cepat diharapkan tetap kecil dibandingkan dengan metode lain seperti ACH, bahkan karena lebih banyak bank dan pelanggan diharapkan untuk mengadopsi pembayaran yang lebih cepat tahun ini. “Kedua sistem akan tetap kecil dibandingkan dengan sistem petahana,” kata Eric Grover, kepala sekolah di Intrepid Ventures, konsultasi pengembangan perusahaan dan strategi.

Kasus penggunaan yang diperluas

Kasus penggunaan potensial untuk pembayaran yang lebih cepat termasuk memindahkan uang dengan cepat dari rekening Venmo ke bank, mendanai dan menggunduli rekening Venmo atau PayPal, memberikan pinjaman kepada pelanggan secara real-time, transaksi real estat, Garam otomatis dan point-of-service eceran. Namun, sampai lebih banyak kasus penggunaan ini digunakan secara teratur “nilainya tidak cukup nyata,” kata Elisa A. Tavilla, direktur pembayaran debit di strategi & penelitian Javelin.

Rumah pialang dapat bergabung dengan sistem juga, membuatnya lebih mudah untuk mentransfer uang secara instan dari bank yang bertentangan dengan ACh hari yang sama atau beberapa hari melalui ACH, kata Reef, menambahkan bahwa ia berharap untuk melihat lebih banyak hal ini terjadi pada tahun 2025. Beberapa pengecer besar Dapat juga bereksperimen dengan membawa pembayaran yang lebih cepat ke titik penjualan, tambahnya.

Batas transaksi yang lebih tinggi akan datang

Beberapa profesional pembayaran mengharapkan bunga dalam pembayaran yang lebih cepat untuk mempercepat yang diberikan batas yang lebih tinggi mulai berlaku. Efektif 9 Februari, RTP menaikkan batas menjadi $ 10 juta per transaksi, naik dari $ 1 juta. Batas transaksi RTP adalah $ 1 juta sejak April 2022, ketika batasnya meningkat dari $ 100.000.

“Untuk bisnis, itu akan membuat perbedaan karena nilai yang lebih tinggi,” kata Tavilla.

Apa yang dapat dilakukan bank untuk memacu permintaan pelanggan

Beberapa bank telah berada di pagar tentang pembayaran yang lebih cepat karena sebagian besar pelanggan tidak menuntut mereka. “Masalahnya benar-benar permintaan. Banyak konsumen berpikir mereka sudah memiliki pembayaran real-time karena mereka dapat menggunakan Zelle atau Venmo, jadi mereka tidak tahu mengapa mereka membutuhkan ini,” kata Buckland. Mereka tidak mengerti perbedaannya dan jika mereka tidak menekan pembayaran yang lebih cepat, bank mampu mengambil pendekatan tunggu-dan-lihat, tambahnya.

Salah satu cara bagi bank untuk mendorong adopsi adalah dengan fokus lebih tepat untuk menarik klien perusahaan melalui pembayaran yang lebih cepat, kata Gareth Lodge, analis utama di Celent. Jika kontrak perbankan perusahaan siap untuk pembaruan dan Bank No. 1 menawarkan pembayaran yang lebih cepat dan Bank No. 2 menawarkan ACh hari yang sama dengan harga yang sama, “itu mulai mendapatkan poin diferensiasi,” katanya.

Bank juga harus berpikir tentang bagaimana pembayaran yang lebih cepat dapat membantu himpunan bagian pelanggan tertentu, kata Lodge. Restoran cepat, misalnya, cenderung menyimpan banyak uang tunai untuk membayar karyawan, tetapi itu berisiko. Mengintegrasikan pembayaran yang lebih cepat ke dalam sistem mereka akan memungkinkan restoran -restoran ini untuk secara otomatis menghitung berapa banyak karyawan yang berhutang dan membayar pekerja secara instan setelah shift mereka – menghilangkan kebutuhan untuk menjaga genangan uang tunai. Ini adalah pengalaman yang baik bagi pekerja dan lebih mudah bagi majikan, kata Lodge. “Ini bukan hanya tentang pembayaran instan. Ini tentang bagaimana itu dapat mengubah proses bisnis.”