BNY Pertama untuk mentransfer $ 10 juta melalui Clearing House RTP Network

Sehari setelah Clearing House menaikkan batas ukuran transaksi pada jaringan pembayaran real-time dari $ 1 juta menjadi $ 10 juta, Bank New York Mellon Corporation menyelesaikan transfer $ 10 juta untuk agen transfer global Computershare ke Bank of America .

Itu adalah transaksi RTP pertama lebih dari $ 1 juta. Tch pada bulan Desember mengatakan akan meningkatkan batas untuk setiap pembayaran real-time dari $ 1 juta hingga $ 10 juta dalam upaya untuk menarik transaksi besar seperti transfer yang melibatkan akun bisnis. TCH dan FedNow berusaha untuk memperluasnya Jaringan Penyelesaian Instanyang telah tertinggal di negara-negara seperti India dan Brasil, di mana bank sentral mengamanatkan pemrosesan waktu nyata.

Peningkatan menjadi $ 10 juta untuk pembayaran tunggal, akan membuat sistem RTP lebih menarik untuk digunakan oleh bisnis karena jauh lebih efektif daripada menggunakan transfer kawat, kata Debbie Buckland, seorang direktur di Gartner.

“Mengumumkan dolar besar ini, transaksi antar perusahaan adalah cara yang bagus untuk memasarkan kasus penggunaan ke bisnis lain,” kata Buckland. “Fakta bahwa ini adalah transaksi antar perusahaan membatasi risiko dan menyoroti cara yang baik bagi perusahaan untuk menggunakan jaringan RTP dengan aman untuk memindahkan dana sebelum mereka mulai menggunakannya untuk mengirim uang di luar perusahaan mereka.”

BNY adalah adopter awal pembayaran real-time, dan telah menambahkan beberapa opsi baru seperti permintaan pembayaran, yang menggabungkan pengiriman faktur ke jaringan RTP untuk memungkinkan pembayaran yang terkait dengan tagihan, atau dijadwalkan untuk waktu tertentu untuk menghindari cerukan. Sebagai bagian dari strategi pembayaran real-time, BNY menghubungkan billers dan bank seperti Verizon dan Citigroup. Bank mengatakan 70% dari klien brokernya menggunakan RFP untuk mendanai akun mereka.

TCH secara bertahap meningkatkan batas volume untuk penyelesaian instan, biasanya menghasilkan pengenalan jenis pembayaran baru. Penggunaan RTP untuk transfer broker, misalnya, melonjak setelah batas dinaikkan dari $ 100.000 menjadi $ 1 juta pada tahun 2022. Batas FedNow adalah $ 500.000. FedNow, yang diluncurkan pada tahun 2023, dan RTP, masih belum dapat dioperasikan.

“Sejak RTP diluncurkan pada tahun 2017, kami telah melihat banyak kegunaan yang berorientasi konsumen, seperti pembayaran akun-ke-akun, transaksi bisnis-ke-konsumen. Lompatan menjadi $ 10 juta membuka lebih banyak pembayaran, seperti pembayaran vendor atau transaksi intracompany, “kata Carl Slabicki, co-head pembayaran global di BNY Mellon. “Ini evolusi yang bagus untuk jaringan.” Batas $ 10 juta memudahkan untuk melaksanakan transfer untuk pembayaran real estat dan keuangan rantai pasokan. Transaksi hingga $ 10 juta dapat dikirim langsung setiap saat, memungkinkan penutupan real estat setelah jam kerja atau pada akhir pekan. Batas $ 10 juta tidak wajib.

“Peningkatan batas ini akan membantu organisasi mengelola likuiditas mereka,” kata James Colassano, wakil presiden senior pengembangan produk dan strategi di Clearing House, menambahkan jaringan TCH memiliki sekitar 285.000 bisnis yang menciptakan pasar yang dapat diatasi untuk pembayaran real-time.

Dalam banyak kasus ada bisnis yang memproses lebih dari 50 pembayaran pada satu waktu, tetapi sebagian besar pembayaran di atas batas $ 1 juta sebelumnya, membuat penggunaan penyelesaian instan menjadi sulit, kata Colassano. Pembayaran real estate juga semakin besar, dengan lebih besar, dengan Colassano. Harga rumah naik dua digit dalam setahun terakhir di 90% wilayah metropolitan negara itu, menurut Asosiasi Nasional Realtors.

“Ada kasus penggunaan di mana batas dolar yang lebih tinggi diperlukan,” kata Colassano. Pembayaran real-time berkembang di AS, tetapi masih merupakan persentase kecil dari pembayaran AS secara keseluruhan. Menghitung RTP, FedNow dan opsi real-time lainnya, transaksi AS berada di kecepatan untuk mencapai 11,4 miliar pada tahun 2026, menurut Negarawan. 11,4 miliar miliar masih kurang dari 4% dari transaksi pembayaran AS yang diharapkan diproyeksikan untuk 2026.

Jaringan RTP telah memproses lebih dari $ 500 miliar dalam delapan tahun terakhir, melewati dataran tinggi harian $ 1 miliar pada tahun 2024. Pada kuartal ketiga 2024, volume lebih dari 87 juta transaksi dan $ 69 miliar, keduanya catatan. Tiga puluh tiga persen bank dan serikat kredit Amerika menawarkan FedNow, dan 38% menawarkan jaringan RTP Clearing House, menurut Penelitian dari Arizent, Penerbit Bankir Amerika.

“Meningkatkan batas RTP adalah langkah penting, dan pasti akan memungkinkan lebih banyak kasus penggunaan,” kata Gareth Lodge, seorang analis senior di Celent. Salah satu dari banyak manfaat dari pembayaran real-time adalah program pengirim dapat dilakukan ketika pembayaran dilakukan, katanya.

“Jadi bayangkan faktur yang memberikan diskon pembayaran cepat jika Anda membayar dalam waktu 30 hari. Anda dapat membuat Diarize pembayaran untuk membayar pada hari ke -29, untuk mendapatkan diskon, tetapi juga mendapatkan 29 hari bunga atas pembayaran,” kata Lodge. “Ini juga merupakan alternatif yang baik untuk pembayaran kawat misalnya, dengan jam buka yang lebih lama.”