Review Wealthfront 2025: Roboadvisor berbiaya rendah dengan pemanenan kerugian, penyeimbangan kembali

Apa yang ditawarkan Wealthfront

Kesederhanaan dan optimasi.

Semua penasihat robo menjanjikan pengembalian investasi tanpa pemeliharaan sebanyak mungkin. Dengan minimal akun hanya $ 500, Wealthfront menawarkan layanan penasihat investasi kepada massa.

Butuh waktu bertahun -tahun untuk mengumpulkan $ 5.000 dalam aset yang dapat diinvestasikan, dan itu duduk dalam dana indeks di Vanguard saat tumbuh. Saya juga tidak membayar banyak biaya, tetapi saya juga tidak mendapatkan panen kerugian pajak (heck, saya bahkan tidak mempelajarinya sampai bertahun -tahun kemudian!).

Saya melihat pekerjaan saya sebagai investor sebagai dua tugas utama:

1. Menentukan dan menetapkan alokasi aset dan,
2. Menyeimbangkan kembali portofolio mereka secara berkala.

Wealthfront melakukan tugas pertama dengan meminta Anda menjawab kuesioner tentang toleransi risiko Anda untuk menetapkan alokasi aset Anda. Kemudian, robot -robotnya melakukan keajaiban mereka untuk mengumpulkan aset yang tepat untuk mendapatkan alokasi yang paling sesuai dengan toleransi risiko Anda.

Sebagai layanan yang berkelanjutan, mereka menangani penyeimbangan kembali, pemanenan kerugian pajak, reinvestasi dividen, dan semua tugas kecil lainnya yang dapat menambah pengembalian Anda tetapi kami sering lupa melakukannya. Di situlah optimalisasi masuk.

Pergi ke Wealthfront

Tentang “robot”

Komputer hanya sebagus orang yang merancang dan memprogramnya, jadi sementara saya mengatakan “robot” banyak di posting ini (itu adalah “penasihat robo”), orang-orang yang membangun robot dan memberi mereka wawasan untuk dilakukan Sihir otomatis mereka – mereka bukan robot.

Mereka adalah PhD yang dipimpin oleh Dr. Burton Malkiel. Mereka hanya mempekerjakan PhD untuk bekerja di tim investasi.

Bagaimana Wealthfront berinvestasi

Wealthfront memiliki tiga portofolio premade untuk dipilih, tetapi masing -masing dapat dengan mudah disesuaikan. Secara total, ia menawarkan 239 investasi, 17 kelas aset, dan dua trust cryptocurrency.

Tiga portofolio premade adalah:

Klasik: Ini adalah portofolio dana indeks yang beragam secara global. Kepemilikan utamanya pada Januari 2025 adalah 45% di saham AS melalui total dana pasar saham Vanguard, 18% saham asing melalui ETF pasar Vanguard FTSE yang dikembangkan, dan 16% saham pasar berkembang melalui FTSE Emerging Markets ETF Vanguard.

Bertanggung jawab secara sosial: Portofolio ini berfokus pada keberlanjutan, keragaman, dan keadilan. Kepemilikan utamanya pada Januari 2025 adalah 60% saham AS melalui iShares ESG Sadar MSCI USA ETF, 12% saham berkembang asing melalui iShares ESG Sadar MSCI EAFE ETF, dan 11% Obligasi Korporat melalui Ishares ESG Sadar USD Corporate Bond ETF

Pengindeksan Langsung: Portofolio ini berinvestasi dalam saham individu dan dirancang untuk portofolio lebih dari $ 100 ribu. Alokasi portofolio Anda akan ditentukan oleh toleransi risiko Anda.

Selain portofolio premade, ada beberapa kategori investasi yang dapat Anda investasikan. Mereka adalah:

• US Stock ETF
• ETF Bond
• ETF Pasar Luar Negeri/ Berkembang
• ETF saham global
• ETF yang bertanggung jawab secara sosial
• ETF Teknologi/ Inovasi
• Cryptocurrency Trusts
• Penawaran Eksklusif Wealthfront
• Investasi strategi ETF
• ETF ETFS Sektor ETFS

Pemanenan kerugian pajak

Untuk menghemat uang untuk pajak, Wealthfront menggunakan pemanenan kerugian pajak. Jika nilai aset turun, Wealthfront akan menjualnya dan membeli stok yang berbeda, namun serupa. Anda kemudian dapat menggunakan kerugian itu untuk mengimbangi keuntungan investasi yang Anda miliki.

Pergi ke Wealthfront

Toleransi risiko Anda berperan besar dalam alokasi aset Anda. Wealthfront membantu Anda menentukan toleransi risiko Anda melalui kuis di situs web.

Ini sangat sederhana. Dibutuhkan beberapa detik untuk melalui kuesioner dan mendapatkan rencana investasi yang disarankan: (Anda dapat melakukan ini sendiri tanpa menempatkan informasi pribadi apa pun, mereka tidak meminta atau meminta email untuk bermain dengan alat ini)

Gulir ke bawah untuk melihat kerusakan:

Di bawah setiap kategori, mereka mencantumkan tiga ETF terkemuka. Secara teori, Anda bisa pergi dan membeli alokasi ini secara langsung. Jika Anda mengklik setiap bilah, Anda akan melihat kerusakan.

Anda dapat bermain -main dengan slider toleransi risiko untuk melihat bagaimana alokasi berubah (portofolio adalah 7,5, maksimal 10), ditambah melihat perbedaan antara bauran investasi kena pajak dan bauran investasi pensiun. Saya suka bahwa kinerja yang diproyeksikan adalah penyebaran versus satu baris seperti yang sering digambarkan karena lebih akurat mencerminkan data.

Seperti yang Anda lihat, opsi investasi untuk akun kena pajak terdiri dari Vanguard Total Market Market Fund dan Schwab US Market ETF. Jika Anda ingin berinvestasi dalam dana yang bertanggung jawab secara sosial, itu menyarankan ESG ESG ESG MSCI USA ETF.

Pergi ke Wealthfront

Akun Tunai Wealthfront

Akhirnya, kadang -kadang Anda memiliki uang tunai yang tidak diinvestasikan di pasar, dan Wealthfront memiliki rekening tunai yang saat ini membayar 4,00% dengan asuransi FDIC hingga $ 8.000.000.

Tidak ada biaya bulanan dan tidak ada persyaratan saldo minimum.

Perencanaan keuangan gratis dari kekayaan

Wealthfront menawarkan pengalaman perencanaan keuangan otomatis gratis yang tersedia untuk semua orang.

Ini adalah mesin nasihat keuangan otomatis yang mengambil data pribadi Anda, seperti pendapatan, pengeluaran, dan investasi, untuk melindungi aset keuangan Anda dan kemampuan untuk memenuhi tujuan di masa depan.

Ini mempertimbangkan acara kehidupan, seperti membeli rumah dan memiliki anak, dan menyesuaikan rencana Anda sesuai. Dan itu melakukan ini secara teratur, bukan sekali setahun atau sekali seperempat, seperti yang Anda lakukan dengan penasihat manusia.

Anda akan menautkan semua akun Anda sehingga perangkat lunak dapat melihat standing Anda saat ini. Ini akan menghitung Networth Anda dan memberi Anda rencana untuk memenuhi tujuan Anda. Anda bisa mendapatkan snapshot dari keuangan Anda, menjelajahi berbagai skenario, dan kemudian melihat tradeoff yang berbeda. Jika Anda belum pernah membangun rencana, mereka memiliki panduan kesehatan keuangan interaktif yang membantu Anda memulai.

Pergi ke Wealthfront

Jalur Kredit Portofolio

Jika Anda memiliki akun individu atau gabungan dengan saldo setidaknya $ 25.000, jalur kredit portofolio memungkinkan Anda meminta uang tunai hingga 30% dari nilai akun Anda saat ini, dan mereka akan mengirimkannya secepat satu hari kerja .

Portofolio Anda menjadi jalur kredit. (Karenanya namanya!)

Tingkat bunga bervariasi dan tergantung pada tingkat dana efektif, ditambah 1,08% (jadwal tarif & definisi):

Suku bunga mereka dapat mengalahkan jalur kredit ekuitas rumah (karena secara teknis merupakan produk pinjaman margin dan bukan pinjaman tradisional), dan karena tidak ada biaya, bahkan lebih murah. Dan tidak seperti produk pinjaman reguler, tidak ada cek kredit, tidak ada pembayaran bulanan minimum, dan pinjaman diamankan oleh aset dalam portofolio Anda.

Berapa biaya Wealthfront?

Wealthfront tidak membebankan biaya komisi atau pemeliharaan akun; Sebaliknya, ini bergantung pada biaya manajemen akun. Biaya manajemen akun adalah 0,25% dari aset. Ini di atas biaya yang dibebankan oleh ETF yang mendasarinya, yang rata -rata 0,12%.

Alternatif Wealthfront

Ada banyak hal yang disukai tentang Wealthfront, tetapi selalu merupakan ide yang baik untuk membandingkan toko sebelum mendaftar ke akun investasi apa pun. Lagipula, ini adalah uang yang diperoleh dengan susah payah. Berikut adalah beberapa alternatif Wealthfront untuk dipertimbangkan.

Perbaikan

Betterment adalah penasihat robo lain yang menawarkan pemanenan kerugian pajak. Anda dapat memulai dengan harga $ 10, dan mengenakan biaya $ 4 sebulan atau 0,25%. Anda akan dikenakan 0,25% jika Anda mengatur setoran bulanan berulang setidaknya $ 250 atau Anda memiliki saldo setidaknya $ 20.000.

Ini juga memiliki akun cadangan tunai yang menghasilkan APY 4,00% dan memiliki persyaratan saldo minimum $ 0. Asuransi FDIC naik menjadi $ 2 juta.

Jika Anda memiliki saldo setidaknya $ 100.000, Anda bisa mendapatkan saran pribadi satu-satu dari CFP®. Ada biaya manajemen tahunan sebesar 0,65% untuk layanan ini.

Inilah ulasan perbaikan penuh kami untuk informasi lebih lanjut.

Pergi ke perbaikan

Investasi Sofi®

Pinjaman raksasa Sofi juga menawarkan layanan robo-aksa. Anda dapat mulai dengan $ 50 dan mengenakan biaya 0,25%, sama seperti Wealthfront. Itu tidak memiliki rekening cadangan tunai dengan tepat, tetapi ia menawarkan rekening bank, termasuk rekening tabungan hasil tinggi yang menghasilkan APY hingga 3,80% (dibuka dengan setoran langsung atau dengan menyetor $ 5.000+ setiap 30 hari, jika tidak 1,00% apy ).

Salah satu manfaat besar dari investasi SOFI adalah bahwa ia menawarkan penasihat keuangan manusia untuk semua klien tanpa biaya tambahan. Tetapi tidak memberikan pemanenan kerugian pajak.

Inilah ulasan lengkap kami tentang investasi sofi untuk informasi lebih lanjut.

Pergi ke Sofi Invest

Keuangan M1

Dengan M1 Finance, portofolio Anda disebut “pai,” dan di dalam kue ini, Anda dapat menambahkan sebanyak “irisan” sebanyak yang Anda inginkan. Irisan ini dapat berupa stok individu, ETF, atau pai ahli. Itu tidak memberikan pemanenan kerugian pajak.

Anda dapat memulai dengan harga $ 100 dan 90 hari pertama gratis. Setelah itu, biayanya adalah $ 3 sebulan, kecuali jika Anda memiliki saldo setidaknya $ 10.000 atau pinjaman pribadi yang aktif.

Ini memiliki rekening tabungan hasil tinggi untuk berfungsi sebagai rekening cadangan kas Anda yang menghasilkan APY 4,00%.

Inilah ulasan lengkap kami tentang M1 Finance untuk informasi lebih lanjut.

Pergi ke M1 Finance

Ulasan Wealthfront: Pikiran Final

Wealthfront memiliki perangkat lunak dan otomatisasi terkemuka, Ph.D. Tim investasi yang dipimpin oleh salah satu hebat, dan berbiaya rendah. Anda akan membayar 0,25% tidak peduli apa saldo Anda, yang merupakan kesepakatan ketika saldo Anda kecil tetapi bisa menjadi mahal saat saldo Anda tumbuh.

Mereka juga menawarkan pemanenan kerugian pajak, yang tidak dilakukan oleh robo-penasihat. Jadi, jika itu sesuatu yang Anda cari, Wealthfront patut dipertimbangkan.

Mengenai saran, mereka hanya menawarkan saran otomatis, dan tidak ada pilihan untuk berbicara dengan penasihat manusia.

Jika Anda menggunakan Wealthfront, saya ingin mendengar tentang pengalaman Anda!