Bankir menginginkan kemerdekaan agen, tetapi terpecah pada konsolidasi

Bankir hampir terbagi secara merata atas kebijaksanaan mengkonsolidasikan lembaga perbankan federal, tetapi sebagian besar kemerdekaan agen pendukung mayoritas, menurut survei pejabat senior di bank komunitas yang dilakukan oleh perusahaan fintech Intrafi.

Perusahaan, yang mengoperasikan sistem setoran timbal balik memastikan pertanggungan FDIC untuk setoran melebihi batas asuransi setoran $ 250.000, melakukan Survei Outlook Bisnis Eksekutif Bank Online selama dua minggu di bulan Januari. Survei ini diemailkan ke CEO, presiden, Kepala Petugas Keuangan dan Kepala Petugas Operasi. Pemimpin dari 465 bank unik di seluruh AS – terutama dari lembaga yang lebih kecil – berpartisipasi dalam kuesioner.

Bankir tetap terbagi pada konsolidasi regulator bank federal, proposal yang dilaporkan melayang oleh tim Trump setelah pemilihannya kembali. Tim Trump sangat ingin mengecilkan pemerintah dan memotong redudansi, termasuk agensi penggabungan yang berpotensi atau membubarkan FDIC.

Survei Intrafi menemukan para bankir hampir secara merata terpecah, dengan 52% mendukung penggabungan badan pengatur dan 48% perubahan menentang sistem AS, yang membagi pengawasan di antara Federal Reserve, Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang, dan Gagasan Asuransi Deposit Federal Corp. Untuk Konsolidasi Badan Pengatur Bank telah dibesarkan sebelumnyatetapi tidak pernah mendapatkan daya tarik politik yang signifikan.

Di antara pendukung konsolidasi, 81% mengutip beban peraturan yang berlebihan dari berbagai lembaga dan ujian sebagai alasan mereka untuk mendukung konsolidasi.

Penentang konsolidasi yang disurvei berpendapat sejumlah konsolidasi dapat melemahkan pengawasan – 47% mengatakan sistem saat ini menjaga regulator tetap terkendali, sementara 25% tidak percaya Kongres untuk mengimplementasikan reformasi secara efektif, dengan mengatakan peraturan dapat meningkat jika lembaga direstrukturisasi. 7% lainnya bergema skeptis dalam berbagai tanggapan menulis. Seperti yang diungkapkan pelaporan, banyak bank kecil lebih suka sistem perbankan ganda – yang saat ini memberi bank pilihan piagam nasional yang dikelola oleh OCC atau Piagam Negara yang dikelola oleh Fed atau FDIC. Perusahaan -perusahaan kecil takut membatalkan status quo dapat membuat mereka disatukan dengan raksasa Wall Street di bawah satu regulator.

Berbeda dengan pandangan yang berbeda tentang konsolidasi, bank-bank merespons nyaris bahwa lembaga perbankan harus tetap secara nominal lembaga independen. Survei menemukan bahwa 93% bankir mendukung independensi peraturan, secara luas menolak kontrol cabang eksekutif yang lebih besar.

Dukungan nyata bankir untuk kemerdekaan Fed sangat penting, karena anggota parlemen memusuhi otonomi regulator seperti The Fed telah menyarankan presiden harus menggunakan lebih banyak pengaruh dalam kebijakan moneter. Dalam masa jabatan pertamanya, Donald Trump secara terbuka mengkritik ketua Fed Jerome Powell dan mengeksplorasi menghapusnya, langkah yang ambigu secara hukum. Sekarang, setelah pemilihannya kembali, Trump mengisyaratkan dia menginginkan kendali yang lebih besar atas kebijakan moneter, dengan mengatakan dia bisa “menuntut” suku bunga yang lebih rendah, misalnya.

Mayoritas responden-58%-mengatakan mereka menginginkan kepemimpinan CFPB baru untuk mengubah atau menghilangkan bagian 1071 dari Dodd-Frank Act, yang mengamanatkan pemberi pinjaman untuk mengumpulkan dan melaporkan data pinjaman kepada usaha milik perempuan, milik minoritas, dan usaha kecil.

Aturan pinjaman usaha kecil CFPB, yang ditetapkan berdasarkan Bagian 1071 dari Dodd-Frank Act, mengharuskan pemberi pinjaman untuk mengumpulkan dan melaporkan data tentang pelamar pinjaman usaha kecil, termasuk ras, etnis, jenis kelamin, dan status LGBTQ. Tujuannya adalah untuk meningkatkan transparansi, memerangi diskriminasi, dan meningkatkan akses ke kredit untuk bisnis yang kurang terlayani, mirip dengan bagaimana Undang -Undang Pengungkapan Hipotek Rumah mengatur pinjaman hipotek.

Aturan itu menghadapi penundaan selama lebih dari satu dekade sampai gugatan 2019 memaksa CFPB untuk menyelesaikannya pada tahun 2023. Sejak itu, tantangan hukum telah meningkat. Bank berpendapat bahwa aturan itu memberatkan, sementara para pendukung melihatnya sebagai langkah penting dalam penegakan pinjaman yang adil.

Seorang hakim federal awalnya menguatkannya, menolak klaim bahwa CFPB gagal mempertimbangkan biaya. Namun, pada bulan Februari 2025, Pengadilan Banding Sirkuit Kelima sekali lagi menghentikan penegakan hukum setelah CFPB membalikkan posisinya dan menolak untuk membela aturan tersebut.

Salah satu hasil yang mengejutkan dari survei ini adalah bahwa sebagian besar responden bankir melihat Stablecoin sebagai ancaman bagi bisnis pengambilan setoran mereka. Dua pertiga, atau 67% responden, mengatakan mereka khawatir Stablecoin dapat mendorong konsumen untuk menarik dana dari bank dan memasukkannya ke dalam kelas aset digital, yang dipatok ke mata uang fiat dan sebagian besar digunakan untuk pembayaran.

Studi Akademik telah mengkonfirmasi Stablecoin itu menimbulkan persaingan bagi bisnis deposito konsumen tradisional bank. Sebuah Studi April 2023 Oleh Ekonom Mark Flannery menemukan bahwa peraturan Stablecoin dapat menarik hingga 20% dari deposito dari bank AS jika anggota parlemen memerlukan dukungan satu-ke-satu dengan aset yang sangat likuid. Bank -bank kecil, kata makalah itu, bisa menjadi paling terpukul, karena mereka mungkin berjuang untuk menggantikan dana yang hilang dengan deposito grosir.

Seorang juru bicara Intrafi mengatakan kekhawatiran dari para bankir ini mengejutkan, mengingat masalah ini teknis dan belum menerima banyak liputan media

“Saya pikir nomor Stablecoin cukup tinggi, mengingat bagaimana … di bawah radar masalah itu bagi sebagian besar bankir,” katanya dalam sebuah wawancara. “Enam puluh tujuh persen dari orang-orang ini mengatakan, ‘Dengar, kami sangat khawatir tentang ini,’ (dan) Kongres setidaknya harus memikirkan cara-cara itu dapat mengatasi kekhawatiran itu. Bank khawatir tentang persaingan setoran persaingan setoran Menjadi lebih tinggi, dan sebagian besar tidak berpikir itu akan menjadi lebih mudah. ​​”