Zelle melewati $ 1T pada tahun 2024, dengan dorongan dari usaha kecil

Aplikasi Pembayaran Layanan Peringatan Dini Zelle mencatat lebih dari $ 1 triliun pembayaran yang dikirim oleh pengguna pada tahun 2024, menurut rilis data penggunaan yang pertama kali.

Angka $ 1 triliun mewakili peningkatan jumlah dolar tahun-ke-tahun 27% yang dikirim melalui platform. Volume transaksi mencapai 3,6 miliar transaksi, peningkatan 25% bila dibandingkan dengan 2023. Harga transaksi rata -rata mendarat pada $ 277,78. Peringatan dini tidak merilis jumlah dolar tertentu.

“(Pengguna) melakukan segalanya mulai dari pemberian liburan hingga membayar sewa di Zelle, jadi itu benar -benar menjadi alat berharga di seluruh negeri,” kata Denise Leonhard, manajer umum Zelle, dalam sebuah wawancara.

Usaha kecil adalah pendorong utama pertumbuhan di tahun 2024, kata Leonhard. Bisnis kecil mengirim atau menerima total $ 283 miliar di lebih dari 500 juta transaksi pada tahun 2024, mewakili peningkatan 32% pada basis volume transaksi dan transaksi, menurut Zelle. Harga transaksi rata -rata transaksi bisnis kecil mencapai $ 566.

Hampir 25% dari semua pengguna Zelle – atau 23 juta pengguna – mengirim pembayaran ke bisnis kecil pada kuartal keempat 2024.

“Q4 selalu kuat bagi kami, dan sebagian karena datang dengan musim liburan,” kata Leonhard. “Seperti yang dapat Anda bayangkan, orang -orang melakukan hadiah liburan, mereka berpotensi saling membayar kembali untuk hadiah liburan, serta kita masih melihat kasus penggunaan sehari -hari normal dari hal -hal seperti membayar sewa.”

Peningkatan adopsi Zelle dari bank komunitas dan serikat kredit juga membantu mendorong peningkatan transaksi tahun lalu, katanya. Zelle memiliki lebih dari 2.200 lembaga keuangan di jaringannya, dengan 95% dari mereka adalah bank komunitas dan serikat kredit.

“Ini bukan hanya tentang bank -bank besar yang berada di jaringan, tetapi juga bank -bank kecil juga untuk memastikan bahwa sebanyak mungkin orang yang menginginkan Zelle dapat memiliki akses ke sana,” kata Leonhard.

Zelle telah bertaruh bahwa integrasi langsungnya dengan bank memberikannya dalam sebuah semakin ramai Pasar Pembayaran Peer-to-Peer. Zelle bersaing dengan Venmo Paypal, CashApp Block dan dompet digital lainnya seperti Apple Pay dan Samsung Pay, tetapi membedakan dirinya dengan uang yang dikirim melalui Zelle muncul di rekening bank pengguna secara instan, daripada lag dua hingga tiga usaha sehari-hari Hadir di dompet digital lainnya jika pengguna menurun untuk membayar biaya transfer yang dipercepat.

Zelle juga telah bersandar pada pendidikan konsumen untuk mendorong adopsi dan mengurangi kekhawatiran tentang potensi penipuan, kata Leonhard.

“Serta dapat menerima dana Anda dengan sangat cepat … ini juga tentang memastikan bahwa orang tetap aman dengan menggunakan metode pembayaran apa pun, sehingga mereka memastikan bahwa setiap kali mereka mengirim uang kepada orang -orang, mereka hanya mengirim Uang untuk orang yang mereka kenal dan percayai, “katanya.

Tugas Zelle ke depan adalah mempertahankan pertumbuhan itu sambil menemukan cara baru untuk mengurangi penipuan dan bertahan melawan serangan kompetisi.

Zelle dan pemilik banknya, termasuk Bank of America, JPMorgan Chase dan Wells Fargo, yang dihadapi peningkatan tekanan politik tahun lalu di tengah pemasangan penipuan di platform. Pembayaran yang dilakukan melalui Zelle tidak dapat dibatalkan, yang telah memicu pertanyaan tentang siapa yang bertanggung jawab untuk mengembalikan kerugian konsumen, apakah itu hasil dari penipuan atau hanya kesalahan pengguna. Platform pembayaran P2P lainnya, seperti Venmo, menempatkan tanggung jawab pada pelanggan untuk memastikan bahwa penerima pembayaran, pada kenyataannya, yang dimaksudkan untuk, Daniela Hawkins, mitra di Capco, mengatakan.

Zelle juga bersaing dengan dompet Apple dan dompet digital lainnya saat teknologi baru muncul yang lebih aman, kata Hawkins.

“(Apple) sudah (memiliki) untuk itu secara pribadi kemampuan hanya untuk mengetuk di antara ponsel, yang menurut saya bagus untuk menghilangkan masalah jari gemuk,” kata Hawkins.

“Dompet di telepon akan tetap dominan di atas aplikasi individu yang mencoba membuat dompet,” katanya. “Kita akan lihat dalam 10 tahun jika saya benar atau salah, tetapi dompet apelnya bagus, karena saya dapat memuat kartu dari semua tempat, dan saya dapat melihat rekening bank dari lembaga mana pun.”

Beberapa bank, seperti Bank of America, telah mendorong Zelle sebagai alternatif untuk cek, yang juga telah memberikan platform pembayaran P2P satu kaki atas para pesaingnya, kata Tony Desanctis, seorang direktur senior di Cornerstone Advisor.

Misalnya, transaksi Zelle di Bank of America mencapai 270 juta transaksi di Q4 2024, dibandingkan dengan 90 juta cek yang ditulis pada periode yang sama. Sebagai perbandingan, transaksi Zelle di Q4 2021 berjumlah 144 juta, dengan 129 juta cek ditulis pada kuartal tersebut, menurut presentasi pendapatan kuartal keempat bank.

“Dalam hal itu, jika saya mengurangi cek dan memeriksa pemrosesan dan memeriksa pencucian dan memeriksa penipuan dan semua itu, itu adalah kemenangan,” kata DeSanctis.

Mitigasi periksa itu dapat membantu Zelle menumbuhkan pangsa pasar usaha kecilnya di masa depan, kata DeSanctis. “Saya pikir aplikasi bisnis – dan bahkan Zelle untuk bisnis kecil – adalah sesuatu yang kami lihat mengambil uap dan mengisi kekosongan yang bahkan aplikasi uang tunai dan venmo belum (diisi). Mereka mencoba mengambilnya dari Pedagang Network Angle, di mana saya pikir Zelle for Business mengambil lebih banyak dari jenis pemenuhan vendor, periksa sudut mitigasi. “