Aplikasi Penganggaran Pasangan Banyak Perubahan Model Bisnis

Aplikasi Manajemen Uang dan Kekayaan pasangan banyak membuat keanggotaan untuk alat penganggaran yang baru dirubah gratis untuk pasangan yang ingin mengelola keuangan mereka bersama.

Layanan, dapat diakses melalui aplikasi seluler dan situs web, sebelumnya berharga $ 120 per tahun. Setelah membuka keanggotaan untuk menjadi gratis untuk semua pengguna pada bulan Januari, banyak yang melihat delapan kali lipat pertumbuhan pengguna antara awal Desember 2024 dan awal Februari 2025, menurut siaran pers. Banyak memiliki 2.500 anggota terdaftar di platformnya, menurut perwakilan perusahaan.

“Setiap rumah tangga layak mendapatkan akses ke alat yang memberdayakan keputusan keuangan yang lebih baik bersama-sama,” kata Co-Founder dan Chief Executive Officer Emily Luk. “Dengan membuat keanggotaan kami bebas, kami memastikan bahwa semua orang, terlepas dari latar belakang keuangan, memiliki akses yang sama ke alat premium untuk menumbuhkan kekayaan.”

Aplikasi manajemen uang pasangan lainnya di pasaran termasuk Honeydue, Monarch Money, Tandem dan Anda membutuhkan anggaran. Semua aplikasi ini memiliki model pendapatan berbasis berlangganan bulanan atau tahunan. Honeydue memang memberikan akses gratis ke alat penganggarannya tetapi meminta pengguna untuk memberikan “tip” opsional Antara $ 1- $ 10 per bulan, yang secara praktis berfungsi sebagai langganan.

Banyak juga dirancang untuk pasangan yang mencari cara non-tradisional untuk mengkonsolidasikan keuangan mereka.

“Banyak produk lain yang memasarkan diri untuk pasangan masih membuat asumsi bahwa setiap hal sepenuhnya bergabung,” kata Luk. “Kami benar -benar membangun seluruh pemodelan pengalaman produk kami di sekitar dua orang yang kebetulan juga memiliki kemitraan. Sistem dasbor ganda Plenty dibangun untuk mendukung tiga cara pasangan secara umum melihat uang mereka bersama: sebagian besar terpisah, sebagian bersama, atau sebagian besar bersama. Itu tidak Kemampuan yang benar -benar dibangun ke dalam produk lain, di mana mereka melihatnya karena semuanya bersama -sama.

Tanpa aliran pendapatan reguler dari biaya berlangganan tahunan, banyak yang beralih ke model bisnis manajemen kekayaan di mana perusahaan menagih a Biaya investasi 0,20% Ketika pengguna memasukkan uang mereka ke dalam dana manajemen uang Plenty dan produk investasi.

“Kami menghasilkan uang ketika anggota kami menjadi lebih kaya dan kami diberi insentif untuk membantu Anda menabung dan berinvestasi lebih banyak,” kata Luk.

Mengubah insentif pendapatan dengan bergeser ke arah pendekatan penasihat investasi membawa banyak dari ruang aplikasi penganggaran berbasis langganan standar dan masuk ke lingkup penyedia manajemen kekayaan digital.

“Ada beberapa kisah sukses di ruang manajemen kekayaan digital termasuk jangkauan, keuangan yang lebih jauh, asal, dll.,” Menurut Cameron Ventures, investor fintech Brian Gong. “Perusahaan manajemen kekayaan menemukan kecepatan keluar lebih cepat daripada model bisnis berbasis berlangganan karena insentif selaras dengan pelanggan (Anda menumbuhkan kekayaan Anda, kami menghasilkan lebih banyak uang).”

Luk mengantisipasi bahwa pergeseran dari langganan akan mendorong pertumbuhan untuk platform. Banyak awalnya diluncurkan pada Mei 2024 Setelah mengumpulkan $ 5 juta dalam pendanaan pertumbuhan.

“Kami benar -benar berharap, karena pertumbuhan dan basis pelanggan yang lebih besar, bahwa biaya investasi akan lebih dari sekadar menebus biaya berlangganan sebelumnya,” kata Luk.

Platform penganggaran Plenty baru yang ditingkatkan AI dibangun dalam sebulan terakhir, menurut Luk. Fitur-fitur baru termasuk dasbor terpisah untuk anggaran kolaboratif dan individu, kategorisasi dan penandaan transaksi otomatis yang ditingkatkan AI, dan kategori dan tag khusus untuk mengatur penghematan dan pengeluaran di sekitar tujuan tertentu seperti membeli rumah atau merencanakan liburan. Platform ini akan gratis untuk setiap pengguna yang mendaftar untuk banyak.

Layanan Investasi dan Manajemen Kekayaan Plenty akan menjadi fitur premium bagi pengguna yang ingin menggunakannya. Lengan investasi perusahaan, Plenty Financial RIA LLC, adalah penasihat investasi yang terdaftar SEC. Investasi Plenty juga diasuransikan SIPC dan diadakan di akun di BNY Mellon Pershing, menurut situs web Plenty.

“Kami melakukan banyak pekerjaan untuk menjadi penasihat investasi terdaftar,” kata Luk. “Kami juga menaruh banyak pemikiran tentang investasi terbaik dan produk yang dapat kami bawa kepada orang -orang. Seperti yang kami pikirkan tentang peta jalan produk kami, kami juga berencana untuk membawa produk tambahan yang membantu orang menabung dan berinvestasi lebih baik.”

Salah satu produk yang saat ini dikembangkan oleh banyak produk adalah layanan konsolidasi akun pensiun. Luk mengatakan bahwa itu akan memiliki biaya 0,20% yang sama dengan produk investasi dan dijadwalkan untuk rilis musim panas 2025.

Produk lain yang saat ini dalam pengembangan adalah perluasan penawaran manajemen kekayaan Plenty, khususnya ke dalam opsi investasi alternatif. Ini ditargetkan untuk rilis pada paruh kedua tahun 2025, menurut Luk.

“Ini akan membantu orang -orang yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pengembalian yang berpotensi lebih tinggi dari apa yang mungkin Anda buat di pasar saham untuk produk itu,” kata Luk. “Itu adalah produk yang akan kami kenakan jumlah yang lebih tinggi. Kami belum menghargai – ini biasanya produk pricier, tetapi pengembalian yang lebih tinggi akan lebih dari sekadar menebusnya.”

Banyak pasar sebagai platform di mana pasangan dapat mengatur anggaran dan bertindak atas tujuan manajemen kekayaan di tempat yang sama.

Banyak

“Apa yang kami minta ketika kami pertama kali merancang pengalaman itu, apa masalah terbesar yang dimiliki pasangan?” Kata Luk. “Dan memiliki informasi adalah salah satu bagian dari teka -teki. Bagian lainnya adalah dapat mengambil tindakan atas informasi itu. Jadi salah satu pembeda besar adalah bahwa Anda tidak hanya dapat melacak uang Anda, memahami uang Anda semua di satu tempat, kami juga memberi Anda kemampuan untuk membuat rencana tabungan berbasis tujuan atau berinvestasi dengan pasangan Anda. Mengambil tindakan adalah bagian besar dari apa yang membuat kita berbeda. “

Model bisnis Plenty sebagian besar bergantung pada membawa pengguna baru dengan alat penganggaran gratis dan kemudian mengumpulkan pendapatan dari mengelola investasi pasangan.

Model insentif ini dapat menciptakan potensi konflik kepentingan ketika melayani pasangan yang mencari alat anggaran tetapi tidak harus menjadi penasihat investasi, menurut pendiri keuangan bersertifikat dan salah satu pendiri Rocket Dollar Henry Yoshida.

“Model berlangganan sebaiknya selaras dengan kasus penggunaan inti dan kebutuhan orang -orang yang mencari aplikasi penganggaran untuk memberikan gambaran lengkap keuangan pribadi,” kata Yoshida. “Manajemen Investasi adalah bagian yang sepenuhnya terpisah dari keuangan pribadi untuk aset yang ada, sementara penganggaran berkonsentrasi pada alokasi dana reguler untuk pensiun di masa depan/tabungan perguruan tinggi/pembelian rumah. Saya pikir membebankan biaya berbasis aset untuk komponen manajemen kekayaan seorang individu Keuangan pribadi baik-baik saja sebagai mandiri, tetapi itu bukan hal yang sama dan dapat menghadirkan beberapa konflik potensial yang sama dari model berbasis iklan. “

Sebagai contoh, Yoshida mengatakan, dalam model manajemen kekayaan berbasis aset, pelanggan dapat diarahkan dari pembayaran utang yang dipercepat dari pinjaman mahasiswa, hipotek dan kartu kredit yang mendukung mengalokasikan lebih banyak uang ke akun investasi yang akan menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi untuk anggaran Perusahaan Aplikasi.

Pindah dari model berbasis langganan ke model aset yang dikelola (AUM) mungkin unik untuk ruang manajemen uang pasangan, tetapi banyak ide yang diterapkan telah melihat keberhasilan di bidang fintech lainnya.

Alexandra Bono, chief executive officer dan pendiri Investasi Investasi Pendidikan Fintech Pelican Invests, mengatakan bahwa model AUM adalah alternatif yang menarik untuk berlangganan.

“Kelelahan berlangganan adalah tantangan yang berkembang dalam keuangan konsumen,” kata Bono. “Banyak pengguna yang ragu -ragu untuk menambahkan biaya berulang lainnya ke anggaran mereka, terutama ketika mereka tidak melihat nilai langsung. Sebaliknya, model AUM selaras lebih alami dengan pola pikir ‘mengaturnya dan lupakan’, yang terasa kurang seperti yang sedang berlangsung Biaya dan lebih seperti strategi keuangan jangka panjang. solusi yang dapat diakses dan dapat diskalakan. “

Namun, berhasil menskalakan model AUM bisa jadi sulit, menurut primetime mitra senior Associate dan Venture Capital Investor James Hueston.

“Model berlangganan umumnya lebih baik untuk pertumbuhan awal,” kata Hueston. “Model bisnis manajemen kekayaan lebih lengket dan berpotensi lebih menguntungkan dalam jangka panjang. Namun, menskalakan AUM menjadi cukup tinggi sehingga biaya manajemen yang biasanya sangat rendah dapat sangat menantang.

“Jika sebuah perusahaan sudah berjuang dengan pertumbuhan dalam bisnis SaaS mereka, saya akan khawatir jika mereka benar -benar dapat tumbuh secara lebih cepat melalui manajemen kekayaan di pasar yang sangat kompetitif. Sekarang, jika mereka sudah memiliki puluhan ratusan juta dolar dari AUM dan melewati fase penskalaan awal, kemudian beralih ke model berbasis AUM mungkin lebih baik, “kata Hueston.

Luk melihat potensi investasi pada platform Plenty untuk berada di “sisi yang lebih tinggi,” karena daya tarik biaya yang lebih rendah dan kemampuan bagi pasangan untuk menggunakan uang yang telah mereka anggarkan dengan alat gratis yang banyak ditawarkan.

“Mereka mungkin sudah memiliki sejumlah uang di sana yang telah mereka bangun secara pribadi, dan mereka memindahkannya ke tempat ini untuk pertama kalinya,” kata Luk. “Itu dinamika yang sangat unik, di mana banyak yang benar -benar menjadi rumah di mana pasangan atau keluarga mulai menabung dan berinvestasi. Kami juga memiliki biaya yang sangat rendah untuk apa yang kami tawarkan, dan itu adalah satu hal yang sangat penting bagi kami untuk menjadi Mampu menawarkan dan memungkinkan.