Lebih banyak orang Amerika tertinggal dari pinjaman mobil mereka di Q4: NY Fed

Lebih banyak orang Amerika tertinggal dari pinjaman mobil mereka, Federal Reserve Bank of New York mengungkapkan pada hari Kamis, karena harga mobil yang melonjak telah mengikis kemampuan mereka untuk membayar hutang mereka.

Pada kuartal keempat 2024, kenakalan serius pada pinjaman mobil – didefinisikan sebagai situasi di mana peminjam setidaknya 90 hari yang lalu – naik menjadi 2,96%, menurut New York Fed Laporan Triwulan tentang Hutang dan Kredit Rumah Tangga. Itu naik dari 2,66% pada periode yang sama tahun 2023.

“Sementara tingkat kenakalan hipotek mirip dengan tingkat pra-pandemi, tingkat transisi kenakalan pinjaman otomatis tetap meningkat,” Wilbert van der Klaauw, penasihat penelitian ekonomi di New York Fed, mengatakan dalam sebuah pernyataan. “Tarif kenakalan pinjaman mobil yang tinggi berbasis luas di seluruh skor kredit dan tingkat pendapatan.”

Dalam panggilan konferensi dengan jurnalis, para peneliti Fed New York mengaitkan sebagian besar kenaikan harga mobil ini, yang meroket selama pandemi Covid-19. Dari tahun 2020 hingga 2024, biaya mobil baru tumbuh rata -rata 4,9% per tahun, menurut perusahaan layanan otomatis Cox Automotive. Dan pada 2021 dan 2022, harga mobil baru melonjak lebih dari 9%.

“Ini benar -benar harga mobil yang tinggi yang telah meningkatkan pembayaran yang harus dilakukan orang setiap bulan,” kata seorang peneliti Fed New York selama panggilan. “Itu luar biasa tinggi, dan itu diterjemahkan ke dalam tingkat kenakalan yang tinggi ini.”

Setelah Fed New York merilis laporannya, beberapa ahli menyatakan keprihatinan atas data tersebut.

“Berita tentang kenakalan pinjaman mobil itu meresahkan,” Matt Schulz, kepala analis kredit di pasar online Lendingtree, mengatakan dalam sebuah pernyataan. “Banyak orang Amerika hanya harus memiliki mobil untuk mulai bekerja, jadi itu sering menjadi salah satu prioritas tertinggi ketika membayar tagihan. Jika mereka berjuang untuk melakukan pembayaran itu, itu bisa menjadi tanda bahwa mereka berjuang untuk membuat orang lain sebagai orang lain Sehat.”

Pinjaman mobil hanyalah salah satu dari banyak biaya yang menaikkan biaya hidup orang Amerika. Sebagai Biro Statistik Tenaga Kerja Terungkap awal pekan ini, inflasi tetap sangat tinggi. Indeks harga konsumen naik dari tahun ke tahun sebesar 3% pada Januari, naik dari 2,9% pada bulan Desember.

Namun, penulis Laporan Fed New York juga mencatat bahwa lonjakan harga mobil era Covid mungkin mulai berkurang. Bulan lalu, harga rata -rata mobil baru turun 0,3% dari tahun sebelumnya, menurut BLS. Tren itu pada akhirnya dapat meringankan tekanan ke atas pada kenakalan.

“Ketika harga mobil turun atau menstabilkan, kami berharap bahwa tingkat kenakalan ini juga akan stabil,” kata salah satu peneliti Fed New York.

Secara keseluruhan, total utang rumah tangga AS mencapai $ 18,04 triliun pada kuartal keempat. Itu menandai peningkatan $ 93 miliar dari kuartal ketiga, dan kenaikan $ 533 miliar dari kuartal terakhir 2023.

Saldo pinjaman mobil naik menjadi $ 1,66 triliun pada kuartal keempat – kenaikan $ 11 miliar dari kuartal sebelumnya, dan lompatan $ 48 miliar dari satu tahun sebelumnya.

Hutang kartu kredit juga meningkat, naik menjadi $ 1,21 triliun pada kuartal keempat – naik $ 45 miliar dari kuartal sebelumnya dan naik $ 82 miliar dari tahun sebelumnya. Tingkat kenakalan kartu kredit yang serius naik menjadi 7,18% pada kuartal keempat, naik dari 6,36% pada periode yang sama satu tahun sebelumnya.

Namun, para peneliti Fed New York mencatat bahwa utang kartu kredit tumbuh lebih cepat pada tahun -tahun sebelumnya.

“Sekarang semuanya normalisasi sedikit,” kata salah satu peneliti. “Ini masih meningkat dibandingkan dengan tingkat pertumbuhan tahunan yang kita lihat dalam lima tahun sebelum pandemi … tapi ini sedikit lebih normal dibandingkan dengan apa yang telah kita lihat dalam beberapa decembers terakhir.”