Kap hood OCC mengapung menaikkan ambang SAR, merevisi indeks HHI

Penjabat Pengawas Keuangan Mata Uang Rodney Hood Selasa menyarankan untuk mereformasi standar anti pencucian uang untuk bank, memastikan merger dipertimbangkan secara tepat waktu dan mengangkat inklusi keuangan dalam diskusi meja bundar baru-baru ini dengan para pemimpin perbankan.

Hood, dalam percakapan sebelum konferensi Asosiasi Bankir Amerika untuk bankir komunitas di Phoenix, mengatakan mengubah beberapa persyaratan laporan kegiatan yang mencurigakan wajib untuk lembaga keuangan dapat mencapai keseimbangan yang tepat antara mendeteksi pencucian uang dan memberlakukan beban kepatuhan yang mahal pada bank. Dia juga mengatakan munculnya aset digital dan cryptocurrency harus membuat bankir waspada terhadap aktor jahat yang mencoba mengakses bank AS.

“Ada sejumlah aktor buruk di luar sana yang benar -benar ingin membahayakan kami, dan saya tentu ingin memastikan bahwa saya memberi Anda kejelasan dan bimbingan peraturan,” katanya. “Saya pikir sudah waktunya kita melihat mungkin meningkatkan ambang pelaporan itu, apakah mengindeksnya ke inflasi atau semacamnya. Saya berharap bahwa kami dapat bekerja sama di sekitar memperkuat (Undang-Undang Kerahasiaan Bank) dan (anti pencucian uang) kami) dan (anti pencucian uang) proposal, tetapi tanpa itu merusak garis bawah Anda. “

Treasury mensyaratkan bahwa lembaga keuangan tertentu, termasuk bank dan serikat kredit, mengajukan laporan transaksi mencurigakan yang dapat menunjukkan aktivitas ilegal. Setiap transaksi tunai lebih dari $ 10.000, misalnya, harus dilaporkan ke jaringan penegakan kejahatan keuangan Treasury.

Hood – yang sebelumnya adalah ketua Administrasi Uni Kredit Nasional di bawah Trump – juga membahas masalah merger bank, yang telah menjadi topik hangat ketika regulator bank Trump menjabat.

Bank dengan keras menentang Administrasi Biden Postur skeptis terhadap konsolidasi, terutama yang melibatkan perusahaan besar, tetapi postur kemungkinan itu akan berubah di bawah Trump. Meski begitu, kantor Pengawas Keuangan Mata Uang dan Federal Deposit Insurance Corp. merevisi pendekatan mereka untuk merger bank selama administrasi Biden sehingga dapat memaksakan standar yang lebih tinggi untuk menyetujui merger, dan untuk saat ini menjadi revisi tersebut tetap ada.

Pemilihan Trump telah Nafsu makan industri perbankan Untuk penawaran baru dan sentuhan peraturan yang lebih ringan secara lebih luas.

Hood mengatakan dia berencana untuk menjangkau Departemen Kehakiman untuk mencari kesepakatan tentang merevisi standar merger dengan cara yang dapat meningkatkan peluang persetujuan mereka. Hood menyarankan untuk merevisi ukuran utama yang digunakan regulator konsolidasi untuk mengukur efek kompetitif merger, yang dikenal sebagai indeks Herfindahl-Hirschman.

HHI mengukur konsentrasi pasar dan digunakan untuk menilai efek kompetitif merger. Tapi para pakar dan pembuat kebijakan industri telah berdebat Bahwa HHI sudah ketinggalan zaman untuk merger bank karena secara sempit berfokus pada pasar setoran lokal dan gagal memperhitungkan konteks persaingan perbankan yang lebih luas dan lebih modern, termasuk munculnya perbankan digital dan lembaga keuangan non-bank. Hood mengatakan salah satu cara indeks dapat direvisi adalah dengan memasukkan data serikat kredit di HHI, karena CUS juga berfungsi sebagai persaingan untuk bank di area tertentu.

“Ketika Anda melihat aplikasi merger, Anda tidak bisa mendapatkan skor pangsa pasar yang akurat karena serikat kredit – pangsa pasar mereka tidak termasuk dalam laporan,” katanya. “Hal pertama yang akan saya lakukan besok adalah menjangkau Divisi Antitrust Departemen Kehakiman untuk melihat apa yang dapat kita lakukan untuk memiliki (Memorandum Pemahaman) antara OCC dan Departemen Antitrust (Divisi) untuk membuka jalan bagi mereka Skor menjadi reflektif dengan tepat dan akurat, sehingga merger Anda tidak tertunda. “

Hood juga mendesak bank untuk melakukan kehati -hatian di lingkungan keamanan siber, yang ia lihat sebagai risiko yang semakin besar terhadap sistem. Dia mengatakan bahwa penting bagi bank untuk memiliki praktik manajemen risiko yang sepadan dengan ukuran dan kompleksitasnya untuk memastikan teknologi keuangan dapat digunakan untuk membantu meningkatkan bisnis perbankan.

“Saya pikir Anda harus terus fokus pada pertarungan mekanisme, melihat otentikasi multi-faktor,” katanya. “Saya menyadari bahwa dengan berbagai tingkat, bank $ 100 juta akan memiliki pola pikir dan kerangka kerja peraturan yang sama sekali berbeda dari bank $ 1 juta – saran saya kepada Anda adalah memastikan bahwa Anda menyesuaikan pendekatan keamanan siber Anda dengan ukuran dan kompleksitas institusi Anda. “

Hood juga menyerukan untuk meninjau dan merevisi peraturan secara berkala di OCC, sesuatu yang katanya dia lakukan di NCUA selama masa jabatannya.

“Kami melihat, setiap tahun, sepertiga dari peraturan kami, sehingga dalam setiap siklus tiga tahun, semua aturan telah diperiksa, dan kemudian Anda dapat menentukan mana yang masih berlaku untuk lembaga abad ke -21 dan mana yang bisa berada Terburuk, “katanya. “Saya ingin membawa mentalitas yang sama ke OCC, terus mengevaluasi dan melihat aturan mana yang paling berlaku.”

Hood juga berbicara tentang latar belakangnya yang mengarah ke layanan pemerintah. Salah satu pengalaman paling awal Hood adalah magang di Arthur Andersen LLP-sebuah firma akuntansi Amerika yang sekarang sudah tidak ada-dari tahun pertama sekolah menengah hingga tahun senior kuliahnya. Hood awalnya ingin menjadi seorang imam, dan bahkan menghabiskan waktu di Zambia dan Zimbabwe sebagai misionaris Episkopal yang bercita -cita tinggi sebelum bergabung dengan industri jasa keuangan sebagai bankir komunitas. Ketertarikannya pada teologi, katanya, terus menginformasikan pendekatannya terhadap kebijakan.

Hood mengatakan salah satu prioritas utamanya untuk masa jabatannya adalah mempromosikan inklusi keuangan di sektor perbankan, menyerukan dorongan untuk mempromosikan melek finansial dan akses ke perbankan “tidak dapat disangkal masalah hak -hak sipil di zaman kita.” Jika individu tidak terlibat dalam ekonomi arus utama, ia berpendapat, itu membuat mereka rentan terhadap pemberi pinjaman bayaran yang merusak dan predator, mencatat bahwa menurut data FDIC, 40% rumah tangga Amerika tidak dapat memperoleh pinjaman darurat $ 400.

“Ketika Anda tidak terlihat kredit, apa artinya ketika majikan menjalankan laporan kredit Anda untuk pekerjaan, mereka tidak dapat mencetak gol Anda,” kata Hood. “Itu berarti Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pekerjaan pilihan. Saat Anda mencari pinjaman untuk mobil untuk pergi ke dan dari tempat kerja, Anda tidak bisa mendapatkan mobil itu, itu akan diperlukan. Saat Anda mencari perumahan, Apakah itu kepemilikan rumah atau sewa, tanpa kemampuan untuk memiliki skor kredit, kami tidak dapat memiliki tempat berlindung. . “

Hood saat ini menjabat sebagai penjaga penjaga, meskipun Presiden Trump dinominasikan Pengacara Jonathan Gould untuk memimpin kantor Pengawas Keuangan Mata Uang secara permanen.

Gould – mitra di firma hukum Jones Day dan mantan penasihat kepala OCC di pemerintahan Trump pertama – ada dalam daftar pendek pilihan administrasi Trump untuk memimpin agensi, dan secara luas diharapkan akan dikonfirmasi untuk jabatan tersebut.

Terlepas dari pengangkatannya ke jabatan teratas agensi itu sementara, Hood mengatakan dia berencana untuk tetap terlibat dalam masalah -masalah seperti mengurangi beban peraturan pada lembaga dan memberdayakan pemberi pinjaman yang lebih kecil.

“Saya seorang pengatur keamanan, kesehatan, dan keadilan yang kebetulan memiliki janji presiden untuk NCUA. Akar saya masih ditambatkan ke industri perbankan,” katanya. “Saya akan bekerja setiap hari dan rajin atas nama Anda untuk mengurangi beban peraturan dan benar -benar melihat cara -cara yang dapat terus kami perkuat sistem perbankan komunitas sehingga Anda dapat terus melayani klien Anda.”