Wells Fargo Courts Bank Kecil Untuk Pembayaran Lintas Batas

Bank komunitas dan regional terancam tidak relevan jika mereka tidak dapat mendukung perdagangan lintas batas dan rantai pasokan. Ini menciptakan peluang bagi bank yang lebih besar untuk memperluas jaringan pemrosesan pembayaran mereka sendiri.

Wells Fargo Baru-baru ini bermitra dengan Derivative Path, penjual teknologi pasar modal, untuk melakukan beberapa fungsi yang terlibat dalam pembayaran lintas batas, seperti valuta asing dan kepatuhan anti-pencucian uang.

Yang dipertaruhkan adalah pasar yang berjumlah sekitar $ 40 triliun pada tahun 2024, menurut FxcintelligenceMemperhatikan pembayaran lintas batas berada pada kecepatan untuk melewati $ 62 triliun pada tahun 2032. Pertumbuhan pembayaran digital, pemrosesan yang lebih cepat dan e-commerce secara keseluruhan akan mendorong ekspansi transaksi internasional ini, kata penyedia data baru-baru ini.

Itu memberi tekanan pada bank-bank kecil yang mungkin tidak memiliki anggaran untuk mendukung pembayaran internasional real-time di rumah. Wells Fargoyang bersaing dengan JPMorgan Chase, PNC, Bank of America dan Citigroup di antara bank-bank besar yang mendukung pembayaran internasional, menggabungkan beberapa tugas pemrosesan lintas batas untuk menyederhanakan dan memperluas peran perbankan koresponden tradisional.

“Bank komunitas memiliki banyak tantangan dalam pembayaran lintas batas,” Dan Vogt,Wells Fargo’s Managing Director dan Kepala Solusi Pembayaran FX, kepada American Banker. “Jika Anda berada di AS dan ingin membayar dalam euro, Anda mungkin harus menelepon bank koresponden di telepon dan mengisi formulir kertas. Ada banyak pekerjaan manual. Ini adalah cara untuk mengotomatiskan proses itu.”

Itu Wells Fargo/Layanan jalur derivatif mencakup lebih dari 120 pasangan mata uang dan penggunaan Wells Fargo’s Antarmuka Pemrograman Aplikasi Pembayaran untuk menyediakan akses ke alat jalur derivatif yang melakukan lindung nilai pada risiko tingkat FX dan menghubungkan bank yang lebih kecil ke kumpulan likuiditas global.

Bank -bank kecil secara tradisional harus menggunakan beberapa pihak ketiga untuk mengelola tugas -tugas ini, biasanya mengandalkan bank koresponden di pasar individu, yang memperlambat pemrosesan dan menambah biaya. Bank -bank besar biasanya dapat melakukan transaksi ini dalam jaringan mereka sendiri, menempatkan bank -bank kecil pada posisi yang kurang menguntungkan.

Wells Fargo Dan Derivative Path mengatakan mereka tidak bersaing dengan masyarakat dan bank regional karena Layanan Otomasi Pembayaran Lintas Batas adalah perluasan hubungan yang ada yang tidak berpotongan dengan lini bisnis bank yang lebih kecil.

“Ini adalah klien bersama yang mengandalkan kami untuk memindahkan uang,” kata Vogt.

Pradeep Bhatia, CEO dan salah satu pendiri jalur turunan, mengatakan kekhawatiran atas bank besar seperti Wells Fargo Mengambil konsumen dari bank -bank kecil “berlebihan,” kata.

Sementara bank -bank besar bersaing dengan bank -bank kecil, lembaga -lembaga downmarket mempertahankan hubungan yang lebih kuat dengan klien mereka sendiri, Bhatia mengatakan ini sebagian besar usaha kecil yang berkembang ke lini bisnis baru dengan menjual produk kepada konsumen atau memperluas rantai pasokan di luar AS dan AD Mencari teknologi yang lebih baik daripada alasan untuk mengubah hubungan perbankan mereka secara keseluruhan, katanya.

Bank-bank besar lainnya juga telah membuat langkah baru-baru ini untuk menambahkan teknologi lintas batas dengan mengawasi rantai pasokan.

Morgan Stanley pada bulan Desember dikontrak dengan perusahaan pembayaran London Wise Untuk memfasilitasi penyelesaian valuta asing bagi klien perusahaan bank. Wise pada akhir 2024 juga menambahkan Standard Chartered dan Nubank untuk mendukung pembayaran lintas batas.

Wise membangun kemitraan dengan perusahaan teknologi lokal untuk membuat jaringan untuk mengelola pemrosesan pembayaran atas nama bank yang memindahkan dana antar negara. Jaringan memungkinkan para pihak untuk melakukan atau menerima pembayaran dalam mata uang mereka sendiri.

Dalam langkah yang sama, raksasa perbankan Belanda Abn Amro pada bulan Desember menandatangani kemitraan dengan pembayaran Eropa FinTech Two untuk membangun produk digital “Pay on Faktur” yang mendukung persyaratan fleksibel untuk pembayaran perusahaan.

Kemitraan bank/fintech besar ini dapat memperluas kemampuan bank untuk menjual layanan ke bank kecil.

“Dengan banyak bank kecil, ini merupakan perpanjangan dari suatu hubungan yang sudah mereka miliki, semacam nilai AD,” kata Jessica Pinkston, seorang direktur senior di Cornerstone Advisors, menambahkan bahwa bank komunitas umum menggunakan bank besar seperti Wells Fargo untuk menjalankan transfer kawat.

Itu Wells Fargo Kemitraan telah memungkinkan FirstBank yang berbasis di Nashville untuk mengurangi biaya transaksi, yang telah meningkatkan tingkat adopsi untuk pembayaran lintas batas, kata Ron Zimmerman, direktur operasi deposito dan otomatisasi dan wakil presiden senior di bank aset $ 13 miliar, dalam sebuah email.

Neil Denault, Asisten Wakil Presiden dan Manajer Pasar Modal di Busey Bank yang berbasis di Champaign, Ill., mengatakan kolaborasi tersebut telah memungkinkan bank $ 12 miliar aset untuk secara independen berasal dari transfer kawat internasional. Busey Bank juga mengatakan pada bulan pertama implementasi, bank memproses lebih dari 500 pembayaran pertukaran luar negeri dengan hanya satu permintaan klien.

“Dalam dunia kompleks pembayaran lintas batas, lembaga keuangan perlu menavigasi nuansa peraturan di berbagai yurisdiksi,” kata Brian Riley, co-head pembayaran di strategi & penelitian lembing. “Menyelaraskan dengan penyedia industri terkemuka seperti Wells dapat membuat hidup jauh lebih mudah, dan juga membawa kontrol manajemen kas yang lebih baik dan perlindungan penipuan. Ini sangat penting bagi bank masyarakat dan regional, merevitalisasi konsep perbankan lama perbankan koresponden.”