Biz2credit bersandar pada penjaminan ai

Pinjaman usaha kecil yang diyakinkan ada di puncak boom pendanaan, CEO Rohit Arora berusaha untuk memposisikan Biz2Credit untuk menangani tingkat aktivitas yang lebih tinggi. Jadi, 18 tahun setelah dimulai sebagai platform untuk mencocokkan peminjam usaha kecil dengan pemberi pinjaman fintech alternatif, perusahaan ini sedang mempersiapkan peluncuran alat penjaminan buatan yang digerakkan oleh kecerdasan buatan.

“Biz2x akan meluncurkan produk yang digerakkan AI di platform kami (segera),” kata Arora kepada American Banker. “Ini akan membantu pemberi pinjaman, termasuk diri kita sendiri, melakukan pekerjaan penjaminan yang lebih baik, dan penetapan harga layanan keuangan. Ini dapat digunakan oleh pemberi pinjaman, perusahaan asuransi, perusahaan penggajian, perusahaan pembayaran, siapa pun yang menyentuh basis pelanggan bisnis kecil atau menengah atau menengah sekarang dapat membuka kunci data mereka untuk menyediakan produk dan layanan keuangan berkualitas tinggi kepada pelanggan ini. “

Di belakang inisiatif teknologi Biz2Credit yang berbasis di New York adalah keyakinan Arora, laju pinjaman usaha kecil siap untuk lepas landas. Penelitian baru Kelompok konsultan Biz2Credit dan Boston itu Diterbitkan bulan lalu menyimpulkan kemajuan teknologi, dipasangkan dengan modal yang lebih berlimpah dan rezim peraturan yang lebih ramah, memiliki potensi untuk meningkatkan pinjaman usaha kecil sebanyak 40%.

Akibatnya, Biz2Credit, yang didirikan Arora bersama Brother Ramit Arora pada tahun 2007, bermaksud untuk menghabiskan 2025 memperkenalkan AI ke dalam operasinya. “Kami akan dapat melakukan banyak eksperimen ini dengan cepat dan menjalankan dengan yang benar -benar membantu bisnis dan bank paling banyak,” kata Arora. “Kami akan membuat penjamin emisi manusia lebih pintar dan lebih produktif.”

Sebagai tulang punggung untuk alat AI barunya, Biz2Credit menggunakan data eksklusif yang dikumpulkan dari ratusan ribu pinjaman, dengan total lebih dari $ 10 miliar, perusahaan telah membantu mengatur atau membuat dirinya sendiri.

Biz2Credit juga berusaha untuk berkolaborasi dengan perusahaan lain – termasuk MasterCard dan Visa.

“Itu membuatnya lebih baik karena ada semua data wawasan ini tentang bagaimana usaha kecil beroperasi setiap hari yang dapat digunakan untuk mengangkat kelayakan kredit pemilik usaha kecil itu,” kata Arora. “Salah satu hal yang kami jelajahi adalah bagaimana kami menggunakan (informasi yang tidak dapat diidentifikasi secara pribadi) dari jaringan ini untuk membuat penjaminan lebih baik bagi bisnis dan lebih pintar bagi pemberi pinjaman.”

Tujuan menyeluruhnya adalah memberi pemberi pinjaman alat yang dapat mereka gunakan untuk meningkatkan kecepatan dan meningkatkan kualitas proses penjaminan mereka. “Sekarang, dengan AI agen, bot AI benar -benar dapat mulai melihat tren, analisis, dan mengumpulkan banyak analitik yang harus dilakukan oleh penjamin emisi manusia secara manual,” kata Arora. “Ini menurunkan biaya penjaminan, sehingga jelas berarti kita bisa mendapatkan hasil yang lebih baik untuk peminjam kita.”

“Dengan menggabungkan data arus kas dengan data kredit tradisional, Anda sebenarnya dapat mengambil keputusan untuk pinjaman usaha kecil, yang merupakan anugerah mutlak,” Mike de Vere, CEO Zest AI, penyedia teknologi pinjaman AI yang berbasis di Burbank, California , kepada bankir Amerika. “Pikirkan bank -bank komunitas, jumlah waktu dan sumber daya yang mereka (habiskan) mencoba menyelesaikan hal -hal ini, dan dapat menggantinya dengan skor yang jauh lebih akurat, jauh lebih inklusif, yang membantu mereka dengan keputusan mereka.”

Langkah Biz2Credit ke penjaminan AI mengikuti penyedia perangkat lunak lain sebagai penyedia layanan.

Lendio di Lehi, Utah, misalnya, telah melaporkan setidaknya lima bank baru mengadopsi Platform pinjaman yang cerdas dalam beberapa bulan terakhir. Sementara itu, UPLINQ yang berbasis di Toronto menerbitkan sebuah studi bulan lalu yang menunjukkan pemberi pinjaman menggunakan teknologi pengambilan keputusan AI-nya mengalami pengurangan substansial dalam biaya operasi dan kredit.

“Jika bank dapat memperoleh keuntungan dari ekonomi, dan usaha kecil dapat makmur dalam prosesnya, semua orang menang,” kata salah satu pendiri Uplinq Patrick Reilly dalam siaran pers.

Ada sedikit keraguan AI telah menarik perhatian dan imajinasi penyedia layanan keuangan. A survei Diterbitkan minggu lalu oleh Parsippany, penyedia solusi AI yang berbasis di New Jersey, Provenir, menemukan hampir dua pertiga dari hampir 200 responden memiliki rencana untuk berinvestasi dalam intelijen embedded AI untuk keputusan risiko.

Studi serupa yang dilakukan oleh Zest menghasilkan hasil yang lebih kuat. “Delapan puluh persen eksekutif keuangan tertarik untuk memanfaatkan AI, khususnya untuk proses penjaminan,” kata De Vere.

“Lima tahun yang lalu, AI hanya dapat diakses oleh lembaga keuangan yang lebih besar seperti Citibank, Truist, Freddie Mac atau apa pun yang Anda miliki,” kata De Vere. Hari ini, Daftar Klien Zest mencakup Uni Kredit Komunitas Molokai Aset $ 36,8 juta di Kaunakakai, Hawaii “yang melakukan beberapa ratus aplikasi,” kata De Vere.

Tapi antusiasme itu sama sekali tidak universal, tambah de vere. Di antara eksekutif bank dan serikat kredit, kekhawatiran signifikan tetap mengenai data, biaya dan – terutama – peraturan. “Hambatan nomor satu yang kami temukan kembali, 70% dari (eksekutif) mengatakan ketakutan peraturan,” kata De Vere.

Sebuah survei KPMG yang dirilis minggu lalu menunjukkan kekhawatiran tentang data, reaksi pelanggan, pengawasan peraturan dan biaya menjaga beberapa institusi di pagar. Hanya seperempat dari bank yang merespons melaporkan kenaikan pendapatan yang terkait dengan AI.

Biz2Credit mulai meminjamkan langsung pada tahun 2013. Dalam beberapa tahun terakhir, upayanya telah diarahkan untuk tumbuh sebagai penyedia perangkat lunak sebagai layanan. Perusahaan meluncurkan Biz2X, sistem manajemen pinjaman label putih untuk bank pada tahun 2019. Sekarang bertaruh bahwa penjaminan AI yang ditingkatkan dapat meningkatkan daya tarik Biz2x di antara bank dan melacak cepat peran yang lebih aktif dalam keuangan tertanam.

Biz2credit tidak asing dengan keuangan tertanam. Ini mempertahankan kemitraan lama dengan Paychex dan CPA.com. Dorongan baru muncul sebagai gelombang calon pemberi pinjaman baru, flush dengan modal, sedang mempertimbangkan memainkan peran yang lebih menonjol dalam pinjaman usaha kecil.

“Ada banyak gerakan yang terjadi di sisi pendanaan di ruang kredit pribadi,” kata Arora. “Kami mulai melihat pinjaman usaha kecil itu, yang dulu dilakukan oleh bank dan pemberi pinjaman tradisional saja, menjadi (lebih beragam). Perusahaan asuransi, dana kredit swasta, bahkan dana pensiun sekarang mulai masuk.”

Tren ini berjanji untuk memicu booming pinjaman Biz2Credit dan Boston Consulting Group yang diprediksi. Ini juga dapat mengarah pada penciptaan basis pelanggan yang dibuat khusus untuk penjaminan AI. “Ini adalah perusahaan yang tidak memiliki jejak fisik di luar sana, tetapi mereka sangat nyaman menggunakan data,” kata Arora. “Mereka sangat nyaman menggunakan platform digital.”

Biz2Credit telah mulai menerima ekspresi yang menarik, menurut Arora. “Apa yang kami lihat adalah lebih banyak bisnis yang datang kepada kami, tidak hanya secara langsung tetapi melalui jaringan keuangan tertanam kami,” kata Arora. “Apakah itu perusahaan penggajian, perusahaan pembayaran, perusahaan asuransi, semua orang ingin menawarkan akses ke kredit dan mereka mengatakan, ‘Bagaimana saya bisa menggunakan jenis solusi keuangan tertanam yang mudah yang saya lihat di eCommerce, tetapi untuk pelanggan pemilik bisnis saya. ‘”

Peminjam juga semakin nyaman di lingkungan digital, kata Arora. “Pelanggan menjadi digital-asli lebih cepat dan lebih cepat,” kata Arora. “Mereka menginginkan hasil yang lebih baik. Mereka juga menginginkan hasil yang lebih cepat.

Meskipun aplikasi bisnis turun pada tahun 2024, menurun menjadi 5,2 juta dari catatan tahunan sebesar 5,5 juta yang ditetapkan pada tahun 2023, menurut Biro Sensus, total bulanan tetap secara signifikan lebih tinggi daripada tingkat pra-pandemi. Arora mengharapkan tren untuk melanjutkan, menambahkan tidak ada cukup modal saat ini untuk memenuhi permintaan startup.

“Misi kami adalah menggunakan kekuatan teknologi untuk membantu menutup kesenjangan itu selama lima tahun ke depan.”