Apa yang didapat Mastercard dengan ‘satu kredensial’

MasterCard menjual versi digital dari rel “semua dalam satu”, berharap dapat menarik konsumen muda yang ingin memusatkan pengeluaran dan transaksi mereka.

Satu kredensial jaringan kartu, yang diluncurkan minggu ini, bergabung dengan perusahaan seperti Visa, Apple dan Curve yang juga memberi daya satu portal ke menu pilihan pembayaran, daripada mengelola kredensial terpisah untuk setiap opsi. “Anda memiliki kredit, debit, dan prabayar di berbagai rekening. Tetapi hari ini Anda bisa mendapatkan semua pembayaran itu dengan satu cara,” Bunita Sawhney, Kepala Petugas Produk Konsumen Mastercard, kepada American Banker.

MasterCard dan para pesaingnya berusaha menangkap konsumen yang lebih muda yang memiliki kebiasaan berbelanja, penganggaran, dan pengeluaran yang berbeda dari generasi yang lebih tua. Mengutip penelitian internal, MasterCard mengatakan 65% konsumen Gen Z ingin mengelola semua akun pembayaran mereka di satu tempat online. MasterCard juga melaporkan bahwa konsumen Gen Z menemukan personalisasi pembayaran tiga kali lebih penting daripada generasi lainnya.

MasterCard dan Visa melindungi transaksi ini melalui tokenisasi, yang menggantikan nomor kartu dengan kode satu kali yang tidak dapat digunakan jika dicuri. Penyedia dompet ponsel menggunakan fungsi keamanan tertanam pada smartphone mereka.

“Apple, (Samsung dan Google) juga berusaha memiliki ruang ini,” kata Tony DeSanctis, seorang direktur senior di Cornerstone Advisors, mencatat bahwa Apple, Google dan dompet digital Samsung memiliki jaringan konsumen dan pedagang global yang memiliki ukuran yang sama dengan kartu tersebut Jaringan. “Ini tentu membuat persaingan lebih sulit. Lebih dari pembayaran, ini tentang skala.”

Penelitian dari ArizentPenerbit Bankir Amerika, menemukan bahwa menawarkan berbagai alternatif yang mudah diakses pada titik penjualan menyebabkan konsumen yang lebih muda menjauh dari bank warisan dan penerbit kartu ke fintechs. Enam puluh enam persen milenium, misalnya, melaporkan kemungkinan menggunakan Beli Sekarang/Bayar nanti di titik penjualan, dibandingkan dengan hanya 31% boomer.

“Ini adalah konsumen yang tumbuh di lingkungan digital. Mereka menginginkan ‘kendali jarak jauh’ untuk kehidupan finansial mereka,” kata Sawney Mastercard. Misalnya, konsumen dapat menggunakan satu kredensial untuk merutekan biaya di bawah $ 100, seperti bahan makanan atau bahan bakar, dari kartu debit mereka, menggunakan kartu kredit untuk biaya lebih dari $ 100; dan angsuran untuk pembelian yang lebih besar. Preferensi ini dikelola secara online atau dalam aplikasi, dengan konsumen mengendalikan bagaimana transaksi didanai.

Klien MasterCard yang telah memungkinkan teknologi pembayaran mereka untuk mendukung satu kredensial termasuk Australia Bendigo dan Adelaide Bank, perusahaan induk yang memiliki Bendigo Bank dan Digital Bank Up. Peserta lain adalah Episode Six, sebuah perusahaan yang menjual pemrosesan pembayaran kelas perusahaan dan infrastruktur buku besar; Teknologi Keuangan Galileo; I2C Inc., penyedia teknologi perbankan dan pembayaran; dan Litik, platform teknologi keuangan. Marqeta, platform yang menerbitkan kartu, juga merupakan bagian dari jaringan satu kredensial.

“Inovasi seperti MasterCard One Sinyal Kredensial Pergeseran menuju pembayaran yang lebih dinamis, yang digerakkan oleh konsumen, dan penerbit yang mempersiapkan awal akan diposisikan terbaik untuk memenuhi harapan yang berkembang,” kata Amir Wain, CEO dan pendiri I2C, dalam email. “Kuncinya adalah memastikan infrastruktur pembayaran siap sebelum kemampuan ini menjadi standar industri.”

Opsi lain di pasar “semua dalam satu” termasuk kredensial fleksibel Visa, yang memungkinkan bank untuk mengeluarkan kartu tunggal yang beralih di antara metode pembayaran. Konsumen menggunakan kredensial visa untuk memilih untuk membayar melalui kredit atau debit, menugaskan pembayaran ke kartu virtual dengan kontrol khusus, keuangan atas angsuran atau membayar dengan poin pemasaran insentif.

Dalam wawancara sebelumnya, Mark Nelsen, kepala produk Visa untuk pembayaran konsumen, memberi tahu bankir Amerika“Ini cara baru untuk melihat kartu, jadi konsumen tidak perlu memilah-milah beberapa akun 16 digit yang berbeda ketika mereka memutuskan bagaimana cara membayar.”

Samsung dan Curve, fintech yang menawarkan “semua dalam satu kartu” yang memungkinkan konsumen untuk mengganti kartu pembayaran pada titik penjualan, bersama-sama mengembangkan dompet ponsel untuk bersaing dengan dompet dari Apple dan Google. Itu Samsung/Curve Proyek Wallet mengikuti perjanjian Apple dengan regulator Uni Eropa untuk membuka teknologi yang mendukung pembayaran seluler. Langkah Apple menciptakan peluang bagi para pesaing sambil juga mendorong Apple untuk menawarkan opsi pembayaran yang lebih fleksibel kepada konsumen.

Konsepnya tidak tua. Produk kartu all-in-one telah dicoba beberapa kali selama lebih dari satu dekade dan benar-benar belum menemukan pijakan karena mereka selalu kikuk, menurut David Shipper, penasihat strategis untuk perbankan ritel dan pembayaran untuk wawasan Datos, menambahkan Satu kredensial dan kredensial fleksibel itu harus menawarkan proses yang lebih mulus bagi konsumen.

“Penerbit kartu dapat mengambil manfaat dari fitur ini, jadi tidak ada keraguan kita akan melihat banyak bunga dari bank dan serikat kredit,” kata Shipper. “Daripada pindah antara kartu debit di bank mereka untuk pembelian kecil ke kartu kredit yang dikeluarkan oleh AMEX untuk pembelian online atau produk BNPL yang ditawarkan oleh perusahaan lain untuk pembelian besar, pemegang kartu akan lebih cenderung menyimpan semua pembayaran dengan satu lembaga keuangan tunggal atau kenyamanan dan kontrol yang disediakan melalui fitur ini. “

Penelitian Datos Insights menunjukkan bahwa konsumen sudah memilih debit, kredit, prabayar dan BNPL berdasarkan jenis dan jumlah transaksi, kata Shipper. “Sementara implementasi akan bervariasi dengan penerbit kartu, memungkinkan konsumen untuk mendefinisikan jenis pembayaran mana yang akan digunakan berdasarkan jenis pembelian atau membuatnya mudah untuk beralih di antara jenis pembayaran akan menyederhanakan keputusan ini.”