SBA Loans Point Way to Growth for Small Georgia Bank ini

Bank komunitas tiga cabang di Lagrange, Georgia, berusaha untuk mengukir peran sebagai penyedia nasional Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil 7 (a).

Bulan lalu, perusahaan induk untuk Community Bank & Trust $ 176,2 juta meluncurkan layanan pemberi pinjaman Phoenix, keduanya berasal dari 7 (a) pinjaman untuk dirinya sendiri dan untuk layanan 7 (a) pinjaman yang dibuat oleh pemberi pinjaman kecil lainnya di seluruh negeri.

Untuk pemberi pinjaman kecil yang tertarik dengan pinjaman SBA, Phoenix berencana untuk menawarkan solusi turnkey, termasuk penjaminan, penutupan dan penjualan pasar sekunder, bersama dengan servis dan likuidasi.

“Kami akan menawarkan semua layanan kepada orang lain yang ingin terlibat dalam SBA, semuanya kecuali untuk sisi asal,” kata CEO Phoenix Chris Hurn kepada bankir Amerika, menjelaskan bahwa Phoenix berencana untuk berasal dari 7 (a) pinjaman untuk masyarakat.

Lama terkemuka di SBA Circles, Hurn adalah pendiri dan CEO Fountainhead Commercial Capital, pemberi pinjaman SBA terkenal yang diakuisisi oleh Crossroads Systems yang berbasis di Dallas pada Desember 2021.

Sebagian besar timnya – sekitar 95% – mengikutinya ke komunitas, kata Hurn. Mereka mulai berasal pinjaman sekitar setahun yang lalu.

Komunitas telah merencanakan untuk memperoleh penyedia servis pinjaman yang ada, tetapi kesepakatan itu turun hingga akhir tahun lalu. “Saat itulah kami berputar dan memutuskan untuk berdiri di perusahaan servis dari awal,” kata Hurn.

Hurn dan rekan-rekannya sudah berdampak pada sisi pinjaman-pinjaman bisnis komunitas. Bank, yang mencapai 23 pinjaman SBA 7 (a) sebesar $ 28,4 juta pada tahun fiskal 2024, telah menutup pinjaman 37 7 (a) untuk lebih dari $ 72 juta dalam lima bulan pertama tahun fiskal 2025.

“Itulah langkah yang kami harapkan dapat dipertahankan selama sisa tahun ini,” kata Hurn. “Pipa itu cukup besar.”

Tujuannya sekarang adalah untuk memasarkan kemahiran back-office Phoenix. Peningkatan aktivitas pinjaman 7 (a) telah menghasilkan peningkatan yang cukup besar dalam pinjaman komersial dan pendapatan bunga. Bisnis servis baru dapat memberikan dorongan yang sama dengan pendapatan biaya.

Sebagian besar lembaga yang dilihat Phoenix sebagai klien servis potensial mungkin tidak mampu memasuki ruang sendiri, kata Hurn. “Biaya untuk memasuki pinjaman SBA tanpa mitra dapat total beberapa juta dolar, dan Anda mungkin tidak akan mengganti (investasi) selama 18 hingga 24 bulan,” kata Hurn.

Menurut statistik SBA, 1.105 pemberi pinjaman telah menutup 7 (a) pinjaman pada tahun fiskal 2025. Sebagian besar dari mereka, 944, telah menghasilkan 20 atau lebih sedikit.

“Saya pikir di situlah peluang berada sebagai penyedia layanan pinjaman,” kata Hurn. “Jika Anda melakukan kurang dari 20 pinjaman SBA setahun, sangat sulit untuk melakukannya dengan tingkat keahlian yang diperlukan.”

Ada sekelompok institusi yang bahkan lebih besar, berjumlah 8.000 bank dan serikat kredit, yang tetap berada di luar pasar sama sekali. “Jika kita dapat membawa beberapa pemberi pinjaman lagi yang mungkin tidak melakukan banyak hal di ruang SBA, maka kita merasa seperti kita berkontribusi untuk menyediakan lebih banyak akses ke modal ke usaha kecil – ini cara yang baik untuk mendapatkan lebih banyak bank dan serikat kredit dan kredit kredit terlibat, “kata Hurn.

Arne Monson, CEO dari salah satu perusahaan servis SBA terbesar di negara itu, Holtmeyer & Monson yang berusia 43 tahun di Memphis, mengatakan strategi Phoenix itu sehat.

“Ada segmen bank komunitas yang belum dimanfaatkan, terutama lebih kecil (lembaga), mungkin $ 5 miliar aset dan di bawah, yang ingin masuk ke pinjaman SBA tetapi tidak tahu caranya,” kata Monson. “Mungkin mereka memiliki pengalaman yang buruk. Mungkin mereka kehilangan jaminan. Mungkin mereka agak berantakan. Kita terus mendapatkan pertanyaan hampir setiap minggu dari itu.”

Administrasi Bisnis Kecil menjamin lebih dari 70.000 7 (a) pinjaman seharga $ 31,1 miliar pada tahun fiskal 2024, yang berakhir 30 September. Jaminannya dimaksudkan untuk memberi para pemberi pinjaman tingkat kenyamanan – dan perlindungan – untuk membuat pinjaman yang mungkin mereka anggap juga juga berisiko.

Badan ini mewakili salah satu sumber modal usaha kecil terbesar, tetapi peserta sektor swasta di pasar SBA membutuhkan tingkat keahlian yang signifikan untuk dengan nyaman menavigasi program agensi. Gagal mengamati aturan SBA dapat menyebabkan agensi membatalkan jaminannya, meninggalkan pemberi pinjaman di kait untuk ratusan ribu jika tidak jutaan dolar dalam kerugian pinjaman.

“Bank komunitas kecil … yang akan membuat enam pinjaman SBA setahun, mereka tidak dapat berbakat melakukan investasi dalam pelatihan, pada orang, dalam perangkat lunak,” kata Monson, yang perusahaannya melayani sekitar 400 pemberi pinjaman SBA.

Community Bankshares, perusahaan induk untuk Community Bank & Trust, sedang mengejar ekspansi di Departemen Pinjaman Pertanian AS pada saat yang sama ia meningkatkan bisnis SBA -nya.

Pada 28 Januari, dua minggu setelah meluncurkan Phoenix, Community mengumumkan telah mengakuisisi salah satu pemberi pinjaman USDA terbesar di negara itu, Thomas USAF Group yang berbasis di Atlanta, dengan jumlah yang dirahasiakan. Thomas yang dimiliki secara pribadi akan berlanjut sebagai anak perusahaan independen dari Community BankShares, meskipun Phoenix juga akan menangani pinjaman USDA.

“Akuisisi ini mencerminkan komitmen kami yang tak tergoyahkan untuk mengubah akses ke modal di pasar yang tidak terlayani,” kata ketua masyarakat Jeremy Gilpin dalam siaran pers. “Dengan keahlian Thomas Financial Group dan nilai -nilai bersama kami, kami sedang membangun era baru peluang untuk bisnis dan komunitas secara nasional.”

Pertumbuhan mendorong pinjaman USDA dan SBA adalah komunitas pemosisian untuk memenuhi kebutuhan akses-ke-kredit masyarakat pedesaan dan usaha kecil, menurut Hurn.

Meskipun jauh lebih kecil dari SBA, program pinjaman USDA beroperasi dengan cara yang sama, menjamin pinjaman yang dibuat oleh bank dan pemberi pinjaman lainnya. Program pinjaman terbesar USDA, program pinjaman bisnis dan industri yang dijamin, berwenang untuk mendukung pinjaman $ 2,3 miliar pada tahun fiskal 2025.