Keybank bermitra dengan Treasury Prime untuk perbankan tertanam

KeyBank terus memperluas kemampuan perbankan yang tertanam dan mendiversifikasi basis klien komersialnya.

Dalam langkah terbarunya ke arah ini, ia mengumumkan kemitraan baru dengan Treasury Prime, middleware BAAS dan penyedia perbankan tertanam, pada hari Kamis.

“Ketika klien fintech atau tertanam datang ke Treasury Prime dan berkata, ‘Ini adalah bisnis saya, saya membutuhkan mitra bank,’ Key Bank sekarang menjadi mitra baru di pasar itu untuk diperkenalkan,” kata Chief Prime Chief Banking Officer Treasury Jeff Nowicki.

KeyBank sebelumnya diumumkan KeyvamManajemen Akun Virtual dikembangkan dalam kemitraan dengan QOO FinTech untuk klien Treasury, di American Banker’s Payments Forum pada Maret 2024.

Jon Briggs, kepala produk komersial dan inovasi Keybank, lalu membentuk divisi perbankan yang tertanam Di dalam bank pada bulan Juni 2024. Bennie Pennington, kepala produk dan strategi perbankan tertanam untuk Keybank, memfasilitasi diskusi antara Keybank dan Treasury Prime ketika mereka menetapkan kemitraan.

“Keyvam adalah solusi yang membuat manajemen tunai lebih mudah bagi klien perusahaan, dan Treasury Prime menghubungi kami karena mereka memiliki beberapa klien yang membutuhkan beberapa layanan itu,” kata Pennington. “Kami mengidentifikasi bahwa pasti ada peluang bagi kedua perusahaan untuk bekerja sama untuk melayani beberapa klien bersama dengan lebih baik dan klien tambahan di masa depan.”

Di Perbankan Tertanam, bank memungkinkan perusahaan di luar industri keuangan untuk menawarkan produk atau layanan keuangan dalam perangkat lunak, situs web, atau aplikasi mereka. Misalnya, dompet dalam aplikasi untuk merek seperti Starbucks atau Uber menggunakan teknologi perbankan tertanam.

KeyBank memiliki beberapa kemitraan fintech yang ada dan akan menempa lebih banyak melalui Treasury Prime Network, menurut Pennington.

“Di perbankan yang tertanam, yang merupakan segmen khusus dari pembayaran bertenaga perangkat lunak ini, kami memiliki strategi mitra,” katanya. “Jika memungkinkan, kami mencoba membangun kemitraan dengan beberapa penyedia teknologi berbeda yang memiliki basis klien yang dapat kami kerjakan bersama. Ini adalah kasus di mana Treasury Prime menggunakan teknologi KeyBank untuk melayani kliennya.”

Treasury Prime mengiklankan dirinya sebagai penyedia perangkat lunak yang memungkinkan bank menempatkan aturan untuk mengelola hubungan mitra fintech mereka. Fintechs menggunakan API Treasury Prime untuk membuka rekening bank, kartu masalah, mengirim transfer ACH dan kawat, dan sebagainya.

Treasury Prime menghubungkan klien FinTech dan klien banknya untuk kemitraan. Perusahaan mengatakan memiliki lebih dari 15 bank di jaringan mitranya, yang sekarang bergabung dengan KeyBank. Menurut perwakilan perusahaan, platform Treasury Prime menyelenggarakan lebih dari 70 fintech dan klien perusahaan.

“Dengan semua yang terjadi selama dua tahun terakhir dengan bank gagal dan lebih banyak lini bisnis ditutup karena alasan peraturan, program membutuhkan redundansi,” kata Nowicki. “Mereka membutuhkan jaring pengaman dari memiliki dua, tiga, empat bank yang memberi kekuatan pada mereka di belakang layar karena jika mereka hanya terikat pada satu, mereka mungkin bangun suatu hari ditutup bukan karena kesalahan mereka sendiri. Dan bank juga menyadari hal itu. Mereka menyadari bahwa program besar perlu memiliki redundansi untuk dapat memiliki masa depan yang sehat dan kuat.”

Treasury Prime PHK berpengalaman tahun lalu Karena pergeseran strategi perusahaan ke model BAAS yang lebih “langsung”, menurut Nowicki, tetapi dia mengatakan bahwa pivot memungkinkan bank untuk secara langsung menandatangani kontrak dengan mitra fintech di jaringan Treasury Prime.

“Tidak seperti beberapa model lain di perbankan sebagai layanan atau ruang middleware, kami sangat melihat klien kami sebagai bank dan bank saja,” kata Nowicki. “Pengguna Layanan adalah fintechs atau klien perbankan yang tertanam, tetapi mereka adalah klien bank. Jadi ini sangat banyak memberi bank kemampuan untuk meluncurkan perbankan sebagai layanan.”

Treasury Prime dan penyedia middleware BAAS lainnya mungkin bereaksi terhadap kebangkrutan sinaps tahun lalu. Runtuhnya sinaps mengikis kepercayaan pada penyedia BAAS yang bertindak sebagai “perantara” antara bank dan fintech dan antusiasme yang mendinginkan sementara untuk layanan BaaS.