CFPB menolak gugatan terhadap Zelle dan tiga bank besar

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menolak gugatan terhadap perusahaan induk aplikasi pembayaran Zelle, layanan peringatan dini, dan tiga pemilik bank terbesarnya, yang terbaru dalam serangkaian gugatan CFPB era Biden yang dijatuhkan oleh administrasi Trump.

Pada hari Selasa, kepala pejabat hukum CFPB Mark Paoletta mengajukan a Pemberitahuan dua halaman Di Pengadilan Distrik AS untuk Distrik Arizona yang menolak kasus terhadap Scottsdale, layanan peringatan dini yang berbasis di Arizona dan tiga bank induk terbesarnya-Wells Fargo, Bank of America dan JPMorgan Chase-dengan prasangka, yang berarti agensi tidak dapat mengajukan kasus ini lagi. Pemberitahuan pemecatan ditandatangani oleh Paoletta dan Daniel Shapiro, wakil kepala pejabat hukum CFPB.

Keputusan untuk menjatuhkan kasus Zelle tidak mengejutkan, mengingat antipati yang jelas dari pemerintahan Trump terhadap biro dan taktiknya di bawah pemerintahan Biden. Penjabat Direktur CFPB dan Kantor Manajemen dan Direktur Anggaran Russell Vought telah mencari Batang agensi Dan memecat karyawannyameskipun tindakan itu saat ini terikat di pengadilan.

Tetapi masalah kritis dalam kasus ini adalah pandangan CFPB bahwa bank diminta untuk mengganti pelanggan atas apa yang disebutnya “penipuan yang diinduksi,” ketika seorang konsumen ditipu untuk mengirim uang kepada seseorang dengan alasan palsu. Transaksi resmi semacam itu akan membuat bank bertanggung jawab atas penipuan yang dilakukan oleh para penjahat, termasuk penipuan roman dan berbagai skema peniru. Sekitar 60% penipuan di Zelle berasal dari media sosial, klaim bank.

“Seperti yang telah kami katakan sebelumnya, gugatan ini tidak pantas, dan secara hukum dan faktual cacat,” kata juru bicara Zelle Jane Khodos. “Kami berharap dapat terus menyediakan Zelle, layanan tepercaya, kepada 151 juta akun konsumen Amerika dan usaha kecil yang terdaftar.”

Bank dan anggota parlemen berulang kali mengatakan CFPB harus mengeluarkan pembuatan peraturan jika berusaha untuk mengamanatkan bahwa konsumen dilunasi untuk transaksi resmi yang ternyata curang.

“Bank secara konsisten mengikuti undang -undang dalam menawarkan layanan melalui Zelle,” kata Lindsey Johnson, presiden dan CEO Asosiasi Bankir Konsumen. “Di masa ketika aktivitas penipuan dan penipuan melonjak melintasi industri maupun pemerintah, kami berharap untuk bergerak melewati jari menunjuk dan politik yang megah dan, sebaliknya, bekerja secara konstruktif dengan para pembuat kebijakan untuk melawan akar penyebab ancaman ini.”

Pada bulan Desember, CFPB menggugat Zelle dan bank yang menuduh aplikasi pembayaran gagal melindungi konsumen. Biro menuduh bahwa konsumen kehilangan kerugian lebih dari $ 870 juta selama tujuh tahun yang telah dioperasikan Zelle. Meskipun layanan peringatan dini dimiliki oleh tujuh bank besar, CFPB hanya menuntut tiga terbesar karena mereka mewakili 73% dari semua aktivitas jaringan Zelle. Biro Keluhan 91 halaman mengklaim bahwa bank tidak melakukan perlindungan yang efektif.

“Jutaan orang yang menggunakan aplikasi pembayaran digital rentan terhadap penipuan dan penyalahgunaan data pribadi mereka,” kata Lauren Saunders, Associate Director di National Consumer Law Center.

Masalah utama dalam menentukan penipuan dan penipuan di Zelle adalah kurangnya data yang tersedia untuk umum. Lebih lanjut, CFPB muncul dalam gugatannya untuk memperluas definisi Peraturan E untuk mensyaratkan bahwa bank mengganti pelanggan untuk semua transaksi yang tidak sah.

Biro menuduh – terhadap teriakan penjangkauan oleh bank – bahwa kegagalan bank untuk mencegah penipuan merupakan praktik “tidak adil” yang dapat ditegakkan di bawah larangan umum terhadap tindakan atau praktik atau praktik yang kejam, “dikenal sebagai UDAAP.

Kelompok konsumen mengatakan CFPB telah menyerah ke bank -bank besar.

“Pengampunan perusahaan Trump membiarkan pintu terbuka lebar bagi penipu dan penjahat untuk menjarah buku saku orang Amerika, dan keluarga pekerja keras diperlakukan sebagai korban dari upaya putus asa pemerintahan Trump untuk menenangkan perusahaan miliarder,” Erin Witte, direktur perlindungan konsumen di konsumen Amerika, mengatakan dalam sebuah rilis pers.

Paoletta, bekerja untuk akting direktur CFPB Russell Vought, telah tuntutan hukum yang diberhentikan dalam dua minggu terakhir melawan Modal Satu, Keuangan Ketinggian, Agen Bantuan Pendidikan Tinggi Pennsylvania, Rumah roket, Dana solo, Transunion Dan Vanderbilt Hipotek.