Bank minoritas takut konsekuensi dari rollback dei trump

Bank -bank besar AS selama bertahun -tahun berbicara secara bebas dan sering tentang keragaman, ekuitas, dan inisiatif inklusi mereka, dengan mengatakan mereka mendorong perubahan baik di dalam perusahaan mereka maupun di komunitas yang mereka layani.

Mereka secara terbuka berkomitmen untuk mempekerjakan lebih banyak wanita dan minoritas. Mereka menetapkan tujuan representasi, termasuk di manajemen atas. Mereka membutuhkan banyak kandidat untuk lowongan pekerjaan.

Secara eksternal, bank -bank besar berjanji miliaran dolar untuk memajukan ekuitas rasial. Mereka mendukung wanita dan pemilik bisnis minoritas dengan memperluas akses ke kredit. Dan mereka menuangkan ratusan juta dolar modal dan deposito ke bank -bank minoritas, dalam upaya untuk mengecilkan kesenjangan kekayaan rasial negara.

Tapi serangan baru -baru ini pemerintahan Trump terhadap kebijakan dan praktik DEI – – termasuk perintah eksekutif yang menyebut dei “ilegal” – – telah memimpin bank -bank besar untuk memikirkan kembali sikap publik mereka.

Di lembaga penyimpanan minoritas, perubahan mendadak menciptakan ketakutan bahwa dukungan bank besar, keuangan atau lainnya, dapat berkurang. Beberapa di dunia bank minoritas mengatakan postur administrasi Trump dan kemungkinan terkait dituntut atas program DEI sudah memiliki efek mengerikan.

“Telah ada perlambatan yang diamati sejak pemilihan dalam hal pengambilan keputusan … untuk deposito dan penawaran ekuitas,” kata Carlos Naudon, presiden dan CEO Ponce Bank, bank minoritas aset $ 3 miliar di New York City yang dewannya adalah mayoritas Hispanik-Amerika.

Naudon adalah salah satu dari sedikit orang di sektor MDI yang setuju untuk diwawancarai untuk artikel ini. Beberapa orang lain hanya akan setuju untuk berbicara di latar belakang atau di luar catatan, takut akan pembalasan terhadap perusahaan mereka dan kelompok -kelompok yang mereka asosiasikan. Beberapa CEO bank minoritas menolak atau tidak menanggapi permintaan wawancara bankir Amerika.

Bank Naudon adalah salah satu dari 151 MDI di negara ini dan salah satu dari 38 MDI yang juga ditetapkan sebagai lembaga keuangan pengembangan masyarakat, atau CDFI. Sejak sekitar tahun 2020, ketika pembunuhan George Floyd memicu kerusuhan rasial berbulan -bulan di seluruh negeri, bank telah menerima sekitar $ 150 juta deposito dari bank -bank besar, termasuk State Street Corp, kata Naudon.

Tahun lalu, State Street yang berbasis di Boston menempatkan total $ 100 juta deposit berbiaya rendah menjadi delapan MDI dan CDFI sebagai bagian dari program untuk mengurangi ketidakadilan di komunitas yang kurang terlayani. Beberapa di sektor ini mengatakan mereka tidak berharap bank -bank besar melakukan investasi seperti itu dalam waktu dekat.

State Street tidak menanggapi sebelum batas waktu pertanyaan tentang apakah itu akan mempertahankan setorannya di MDIS dan apakah itu akan mendukung MDIS di masa depan.

Naudon, yang juga wakil ketua Asosiasi Bankir Pengembangan Masyarakat, sebuah kelompok dagang untuk CDFI, mengatakan banknya belum melihat arus keluar dari deposito bank besar saat ini.

Tetapi di antara MDI secara umum, “ada tingkat kekhawatiran yang signifikan,” katanya. Sementara dukungan untuk CDFI tampaknya kuat di antara Demokrat dan Partai Republik, “di sisi MDI DPR, di situlah saya pikir ada risiko yang lebih besar bahwa kebaikan yang telah dilakukan dibatalkan, dan saya pikir itu adalah area yang harus kita waspadai untuk memastikan kita tidak mundur.”

‘Diskriminasi dan preferensi dei ilegal’

Secara historis, MDI dan CDFI, dan bank yang dipimpin hitam pada khususnya, telah menghadapi beberapa hambatan, termasuk kurang kapitalisasi, masalah likuiditas, kesenjangan teknologi dan tantangan profitabilitas secara keseluruhan. Tetapi kerusuhan sipil pada tahun 2020 memicu momentum yang baru ditemukan di dalam sektor ini, karena perusahaan, termasuk bank -bank besar, mencari cara untuk membantu menutup kesenjangan kekayaan rasial.

Menurut Pew Research Center, pada tahun 2021 rumah tangga Asia di AS memiliki kekayaan rata -rata $ 320.900, dibandingkan dengan $ 250.400 untuk rumah tangga kulit putih, $ 48.700 untuk rumah tangga Hispanik dan $ 27.100 untuk rumah tangga kulit hitam.

Banyak bisnis besar membajak modal ekuitas menjadi bank minoritas dan CDFI. Departemen Keuangan menginvestasikan lebih dari $ 8,57 miliar Dalam 175 MDI dan CDFI, sebuah langkah yang dipuji sebagai transformasional. Kemudian, ketika MDIS dan CDFI berusaha memanfaatkan modal yang mereka terima, mereka menerima ratusan juta dolar dalam deposito dari bank -bank besar dan bisnis lainnya.

Lingkungan suku bunga yang lebih tinggi membuatnya lebih sulit untuk menarik dan mempertahankan beberapa deposit. Tetapi pada akhir 30 Juni 2024, MDIS memegang gabungan deposito $ 284 miliar, naik 46,5% sejak 2019, menurut data dari National Bankers Association, kelompok perdagangan bank minoritas.

Bahkan sebelum Presiden Donald Trump memenangkan pemilihan pada bulan November, reaksi melawan DEI di perusahaan Amerika sedang tumbuh. Pada bulan Agustus, rantai perbaikan rumah Lowe mengatakan akan mengurangi beberapa kebijakan keragamannya. Walmart juga mengambil langkah dari Dei, seperti halnya Jack Daniel’s, John Deere dan Boeing.

Pada bulan Januari, presiden menandatangani perintah eksekutif yang mewajibkan lembaga federal untuk mengakhiri semua program dan kebijakan terkait DEI, dan “mendorong” sektor swasta untuk mengakhiri “diskriminasi dan preferensi dei ilegal” untuk mematuhi undang-undang hak-hak sipil federal.

Secara khusus, Perintah Eksekutif mewajibkan Jaksa Agung, dalam waktu 120 hari dari perintah 21 Januari dan dalam konsultasi dengan “lembaga -lembaga terkait,” untuk mengajukan laporan yang berisi “rekomendasi untuk menegakkan undang -undang hak -hak sipil federal dan mengambil langkah -langkah lain yang tepat untuk mendorong sektor swasta untuk mengakhiri diskriminasi dan preferensi ilegal, termasuk DEI.”

Akankah investasi di MDIS pergi ke bawah tanah?

Menanggapi perintah dan karena mereka adalah kontraktor federal, masing -masing dari empat bank terbesar di negara itu – – JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup dan Wells Fargo – – baru -baru ini turun, atau dipermudah, menyebutkan publik tentang keanekaragaman dan inisiatif inklusi. Beberapa dari mereka juga menghentikan kebijakan DEI terkait dengan perekrutan dan representasi.

Dalam laporan 10-K yang baru-baru ini diajukan, yang merangkum kinerja keuangan perusahaan untuk tahun sebelumnya, beberapa paragraf tentang keragaman dan inklusi yang muncul dalam laporan tahun sebelumnya bank telah dieliminasi. Dalam kasus lain, paragraf ditulis ulang, dan grafik diganti namanya.

Perubahan dalam pesan publik di sekitar Dei tidak berarti bahwa bank -bank besar sekarang akan berhenti lebih jauh

Investasi atau penarikan setoran yang telah mereka tempatkan di bank minoritas, beberapa sumber setuju.

Faktanya, beberapa bank mengatakan secara pribadi bahwa komitmen mereka terhadap MDIS tetap sama.

Satu orang yang dekat dengan masalah ini di salah satu bank besar mengatakan kebijakan perusahaan akan tetap sesuai dengan hukum, tetapi mencatat bahwa tidak ada rencana untuk melakukan pemotongan ke bank minoritas.

Namun, bank mungkin enggan untuk menggembar -gemborkan pekerjaan mereka dengan MDIS, atau untuk menarik perhatian pada kemitraan yang telah mereka bentuk dengan bank minoritas, kata sumber lain.

“Ini awal, tetapi kekhawatirannya adalah (kurangnya setoran baru) dapat menyebabkan beberapa konsekuensi yang tidak diinginkan,” kata seorang perwakilan kelompok perdagangan bank yang meminta anonimitas karena sensitivitas masalah tersebut.

“Jika bank MDI tidak dapat menaikkan setoran karena deposan takut, itu berarti bank tidak dapat membuat pinjaman,” kata perwakilan kelompok dagang itu. “Dan jika mereka tidak dapat membuat pinjaman di komunitas ini, itu dapat berkontribusi pada kurangnya akses ke modal di pasar yang dilayani oleh lembaga -lembaga ini, yang dapat memiliki hambatan pada seluruh ekonomi.”

CDFI dipandang sebagai ‘sangat penting’

CDFI, yang tidak seperti MDI difokuskan pada wilayah geografis dan tidak berafiliasi dengan ras atau etnis tertentu, mungkin berada dalam posisi yang lebih baik dalam hal dukungan federal, beberapa pengamat mengatakan.

Itu karena dukungan politik untuk CDFI sebagian besar bipartisan. Dana CDFI, yang telah menghasilkan lebih dari $ 1,4 miliar dalam penghargaan untuk organisasi pengembangan masyarakat dan lembaga keuangan sejak awal, dikelola oleh Departemen Keuangan.

Selama sidang Konfirmasi Sekretaris Keuangan Scott Bessent pada bulan Januari, Senator Demokrat Mark Warner bertanya kepadanya tentang bagaimana dia memandang cdfis dan mendapatkan modal ke daerah yang kurang terlayani.

“Saya percaya luasnya industri jasa keuangan AS … membedakan ekonomi AS dari seluruh dunia, dan saya pikir penambahan CDFI ini ke dalam komunitas yang kurang terlayani sangat penting,” jawab Bessent.

Victor J. Blue/Bloomberg

Naudon mengatakan CDFI “memiliki dukungan politik yang signifikan … di kedua sisi lorong.”

Dalam sebuah pernyataan kepada bankir Amerika, Bank of America mengatakan: “Kami tahu lembaga keuangan pengembangan masyarakat menghargai hubungan yang kami miliki, dan kami berharap mereka akan melanjutkan.”

Bank of America telah mengatakan bahwa itu adalah investor swasta terbesar di CDFI, dengan lebih dari $ 2 miliar dalam pinjaman, deposito, hibah modal dan investasi ekuitas di lebih dari 250 CDFI.

Seorang mantan pejabat dan mitra peraturan senior di firma hukum besar yang terlibat dalam sektor MDI dan CDFI menyarankan bank untuk memperhatikan perintah eksekutif administrasi tentang DEI, berkonsultasi dengan penasihat hukum mereka dan mengharapkan agen peraturan untuk memberikan panduan terkait.

Pengacara, yang berbicara dengan syarat anonim karena sensitivitas masalah tersebut, mengatakan ia optimis tentang CDFI, sementara juga mencatat bahwa “penunjukan bank minoritas mungkin bermasalah” di bawah administrasi saat ini.

“Dalam hal apa pun, tidak ada alasan untuk menarik deposito atau bertindak dengan cara yang merugikan (MDI) kecuali dan sampai ada panduan peraturan khusus,” kata pengacara itu.

Menguatkan apa yang akan terjadi selanjutnya

National Bankers Association mempertahankan nada optimis tentang dukungan keuangan di masa depan untuk MDI, meskipun pencabutan kebijakan DEI perusahaan.

“Kemunduran bahasa DEI tidak mengurangi nilai inti dari kemitraan yang berakar pada tujuan bersama, yaitu pemberdayaan ekonomi, inovasi dan penciptaan lapangan kerja,” kata kelompok perdagangan bank minoritas itu dalam sebuah pernyataan. “MDIS terus bekerja dengan mitra yang berkomitmen untuk menciptakan peluang untuk semua, dan kami percaya bahwa kekuatan kemitraan ini terletak pada menyelaraskan visi jangka panjang pertumbuhan ekonomi.”

Banyak MDI sekarang dikapitalisasi dengan baik, berkat masuknya modal dalam beberapa tahun terakhir, kata sumber. Mereka memiliki lebih dari $ 355 miliar aset, naik 42,8% sejak 2019, menurut National Bankers Association. Beberapa program yang dirancang untuk menyediakan modal untuk bank minoritastermasuk Dana Misi Drive Bank, tetap fokus pada penyebaran modal ke lembaga -lembaga tersebut.

Dana bank yang didorong oleh misi, yang pendiriannya Didorong oleh FDICmembuat penyebaran pada tahun 2024 dan mengatakan dalam siaran pers baru-baru ini bahwa mereka akan “terus terlibat dan berinvestasi di bank-bank yang selaras dengan misi” dan bahwa “mengantisipasi peningkatan modal tambahan hingga Mei 2025.”

Di Ponce Bank, yang merupakan salah satu penerima MDI terbesar dari Departemen Keuangan selama Administrasi Biden, upaya untuk menggulung lebih banyak deposito berlanjut.

“Ini adalah proses yang berdedikasi dan sulit, dan ya, kami memiliki proposal kutipan-untaian di banyak institusi untuk membawa kami setoran, dan kami berbicara dengan mereka sepanjang waktu,” kata Naudon. “Yang bisa saya katakan adalah bahwa kita diterima dengan baik, tetapi prosesnya melambat.”