‘Fintechs perlu melakukan lebih banyak’: non-bank bekerja dengan aturan mandiri

Bank sangat diatur dan fintech tidak.

Perbedaan ini adalah masalah di bawah permukaan yang kadang-kadang menggelembung sebagai perintah persetujuan di bank-bank perbankan-sebagai-layanan dan quagmires seperti kebangkrutan Synapse baru-baru ini, penyedia middleware BAAS yang meninggalkan jutaan dalam dana pelanggan tidak dihitung ketika bangkrut pada tahun 2023.

Koalisi untuk Standar Ekosistem Keuangan, atau CFE, yang didirikan bersama oleh Sima Gandhi, mantan eksekutif kotak-kotak, adalah minggu ini merilis standar industri untuk manajemen risiko dan kepatuhan dalam hubungan bank-fintech.

“Kenyataannya adalah bahwa Fintechs perlu melakukan lebih banyak” untuk mematuhi peraturan keuangan dan memastikan pembukuan mereka akurat, kata Gandhi dalam podcast bankir Amerika yang akan mengudara 18 Maret. “Ini bukan hanya masalah bank yang sama -sama perlu diselesaikan dalam hal -hal yang memerlukan CaSeches dan satu -satunya yang memerlukan CaSechs, satu -satunya yang dibutuhkan bank -bank sebanyak yang dibutuhkan oleh bank -bank seperti halnya. Bank -bank yang memerlukan fintes, FINKS, FINTECHS BANKA BANYAK BANKA BANYAK BANK PERHATIAN THE FINKS THE FINKS, FINTECS, FINTECHS PERLUKAN BANK sebanyak Bank -Bank yang memerlukan FINKS FINKS DAN KEPERLALUAN. Fintechs dapat bersatu, menginvestasikan sumber daya, waktu, upaya, dan menyatukan standar yang membantu mereka meminta pertanggungjawaban diri kepada bank. ”

Anggota CFE termasuk Block, Bluevine, Brex, Mercury, Stripe, Rho dan Treasury Prime.

Standar CFES menggambarkan upaya yang harus dilakukan FinTech di bidang-bidang seperti AML, manajemen kepatuhan, manajemen risiko pihak ketiga, penanganan keluhan, risiko operasional, pemasaran dan kepatuhan produk. Di setiap area, lima tingkat kepatuhan didefinisikan, dari satu (dioptimalkan) hingga lima (belum sempurna). Misalnya, dalam standar kerangka kerja untuk petugas AML, level lima berarti petugas tidak berpengalaman, tidak memiliki deskripsi pekerjaan formal, tidak memiliki otoritas atau sumber daya yang jelas dan memiliki sedikit keterlibatan dengan kepemimpinan senior dan dewan. Petugas AML Level Satu, di sisi lain, berkualitas baik dan memiliki otoritas yang jelas dan terdokumentasi dengan akses langsung ke kepemimpinan dan dewan.

Kerangka penilaian CFE memperhitungkan bahwa program kepatuhan harus disesuaikan dengan skala, kompleksitas, dan kematangan masing -masing organisasi. “Misalnya, non -bank yang berkembang pesat dapat secara tepat memiliki kontrol yang berbeda dari non -bank yang besar, bahkan sementara keduanya mempertahankan manajemen risiko yang baik,” penilaian standar untuk manajemen risiko dan negara dokumen kepatuhan.

Kerangka kerja ini akan didukung oleh proses sertifikasi di mana ahli, pihak ketiga yang independen akan menilai kebijakan fintech dan “tidak hanya memastikan bahwa mereka mengatakan hal -hal yang benar, tetapi juga masuk ke gulma dan melihat bagaimana mereka beroperasi terhadap kebijakan tersebut,” kata Gandhi.

Setidaknya satu bankir memuji upaya tersebut. “Apa yang mereka lakukan semoga akan mendorong industri di mana ia harus pergi,” kata Chris Black, CEO Thread Bank, sebuah bank komunitas di Rogersville, Tennessee, itu bukan anggota CFES tetapi bekerja dengan mitra fintech. “Dengan industri, maksud saya bank, fintech dan regulator, ketiganya, harus mendapatkan halaman yang sama.” Dia mencatat bahwa organisasi pemerintahan diri lainnya, seperti FINRA, telah efektif dalam industri keuangan.

Phil Goldfeder, CEO American Fintech Council, juga memuji karya CFE.

“Kejelasan peraturan sangat penting untuk membangun fondasi yang kuat untuk jasa keuangan,” katanya dalam sebuah pernyataan. “Peraturan terbaik tidak dilakukan melalui penegakan hukum, melainkan melalui kolaborasi industri yang luas, konsisten, dan bertanggung jawab yang dikombinasikan dengan keterlibatan regulator. Standar yang kuat dapat menciptakan pagar operasional dan memastikan kepercayaan konsumen yang berkelanjutan dalam sistem keuangan tanpa menghambat inovasi dan regulasi yang universal.

Standar industri fintech dapat memudahkan bank untuk menilai fintechs, kata Gandhi. “Pada akhirnya, para regulator telah menjelaskan bahwa bank adalah pihak yang bertanggung jawab, dan kami ingin menempatkan bank di kursi pengemudi manajemen risiko,” katanya.

Pelanggan dan Pasar Minta Layanan Fintech, Black Diamati, yang berarti bank dan fintech harus menyetujui cara yang tepat untuk bergerak maju dengan perbankan sebagai layanan.

“Inti dari kepemimpinan tidak duduk dan menunggu orang lain memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan,” kata Black. “Ini bekerja dengan orang -orang yang baik dan selaras dengan cara yang wajar dan menemukan kesamaan antara prioritas yang kadang -kadang bersaing dan membantu perusahaan teknologi memahami jika Anda menawarkan untuk bermitra dengan bank untuk menawarkan produk perbankan, Anda sekarang seorang bankir, dan bankir untuk memahami, jika Anda bermitra dengan perusahaan teknologi yang mungkin terjadi pada mereka.

Kerangka kerja dapat dilakukan untuk fintechs apa yang dilakukan Carfax untuk mobil, kata Black – memberikan informasi yang kredibel kepada mitra potensial tentang kekuatan dan kelemahan.

Langkah selanjutnya adalah mendapatkan pembelian peraturan pada kerangka kerja, kata Black. “Kekosongan bimbingan dan penyelarasan ini tidak baik untuk siapa pun,” katanya. “Dan permintaan di pasar untuk perbankan dan teknologi ini juga tidak akan berkurang. Jadi kita sebaiknya berkumpul, dan jika kita sebagai industri dapat membantu memberikan kerangka kerja yang kuat bagi regulator untuk kemudian memiliki masukan, itu sepertinya solusi terbaik yang bisa kita miliki.”