Bagaimana Union Kredit Virginia Berputar dengan Mengirim Pembayaran Waktu Nyata

Bank dan serikat kredit telah mengambil pendekatan yang hati-hati untuk mendukung kemampuan mengirim untuk skema penyelesaian instan seperti pembayaran waktu nyata rumah kliring dan Federal Reserve FedNow karena kekhawatiran tentang penipuan.

Tetapi seorang pelawan, ABNB Federal Credit Union, memprioritaskan mengaktifkan kemampuan mengirim segera setelah diterima, dan mengatakan telah menuai manfaat melalui biaya pemrosesan yang lebih rendah dan meningkatkan akses ke produk lain.

Chesapeake credit union Chesapeake, Virginia yang berbasis di Virginia senilai $ 882 Bermitra dengan SATU Untuk menawarkan kemampuan mengirim dan menerima kepada para anggotanya pada bulan Desember 2024, dan dimaksudkan untuk ditayangkan di kedua sisi transaksi sejak hari pertama, Cassandra Tucker, direktur operasi di ABNB Federal Credit Union, mengatakan di forum pembayaran bankir Amerika pekan lalu.

“Kami tinggal di Receper selama sekitar enam bulan sebelum kami ditayangkan dengan Kirim. Kami benar -benar hanya ingin tinggal selama sekitar tiga bulan,” kata Tucker, tetapi mencatat bahwa waktu implementasi tambahan memberi ABNB “cukup waktu untuk merasa nyaman” dengan kereta api baru.

Bank dan kredit lambat untuk dihidupkan Kirim untuk pembayaran real-time Karena masalah penipuan dan ketidakmampuan untuk mencabut pembayaran setelah dimulai. Navy Federal Credit Union – serikat kredit terbesar di AS dengan aset – kata November lalu Bahwa itu tidak menyalakan kemampuan mengirim karena sedang menunggu mesin penipuan yang tepat.

Mengirim pembayaran yang lebih cepat dapat menjadi pendukung pendapatan utama bagi lembaga keuangan, dan sangat penting untuk memonetisasi penawaran pembayaran ABNB yang lebih cepat, kata Turner. “Kami ingin memanfaatkan kasus penggunaan menerima, seperti Akses upah yang diperoleh, untuk keanggotaan kami. (Menerima adalah dengan harga terjangkau, tetapi untuk institusi yang lebih kecil, itu adalah sen yang cukup. Jadi, bagaimana kita mampu mengimplementasikan rel itu melalui penyedia layanan pihak ketiga dan melakukannya dengan cara yang efektif? Itu jujur ​​melalui Kirim. ”

Dan pelanggan bersedia membayar, terima kasih kepada orang -orang seperti PayPal, Venmo dan aplikasi tunai yang menormalkan fakta bahwa Anda membayar untuk kedekatan.

Anti telah melihat peningkatan adopsi Untuk mengirim dan menerima di antara pelanggannya, menurut Mark Majeske, wakil presiden senior pembayaran yang lebih cepat.

“Sekitar 95% dari pelanggan kami mengerahkan keduanya mengirim dan menerima, (dan) mereka biasanya mengambil beberapa bulan di antaranya,” kata Majeske.

Mengaktifkan keduanya bersama -sama juga bermanfaat bagi lembaga keuangan dari perspektif biaya, kata Majeske. “Ketika Anda melihat efisiensi menyatukan tim, mengumpulkan sumber daya anggaran (dan) untuk melakukan ini, masuk akal untuk melihat keduanya pada saat yang sama. Bahkan jika Anda tidak akan menggunakan Kirim kapan saja dalam waktu dekat, lebih baik mengaturnya untuk melakukannya, karena mendapatkan kelompok kembali bersama, itu cukup mahal,” katanya.

Tapi menyalakan kirim tidak semudah hanya membalik sakelar untuk ABNB. Credit Union “melakukan banyak pekerjaan” menjelang tanggal peluncurannya, kata Tucker.

Pertama, ABNB meninjau basis anggotanya untuk melihat berapa jumlah transaksi rata -rata, yang membantunya menetapkan batasnya pada rel pembayaran yang lebih cepat. Mereka juga mengevaluasi volume kawat, yang ingin mengkanibal “sedikit,” katanya.

“Kabel sangat tidak efisien, setidaknya untuk kita,” kata Tucker. “Mereka membawa banyak orang untuk diproses. Anggota harus menjangkau perwakilan garis depan, dan pada saat itu, kami tidak mengizinkan integrasi langsung dari perbankan online ke penyedia kawat kami.”

ABNB juga mengevaluasi kerugiannya pada asal usul rumah kliring otomatis. “Pada akhirnya, tanggung jawabnya hampir sama apakah Anda mengirim uang melalui ACH melalui perbankan online atau apakah Anda mengirimkannya melalui RTP,” katanya. “Uang masih berhenti di tempat yang berhenti. (RTP) tidak mengubah profil itu dari perspektif risiko. Ini tidak terlalu berisiko. Ini hanya risiko yang lebih cepat.”

Pemindaian database penuh adalah bagian dari persiapannya sebelum diluncurkan juga. ABNB bekerja dengan penyedia penipuan yang akan mencetak transaksi real-time, dan mampu memeriksa individu berisiko tinggi untuk memastikannya menyelesaikan positif palsu.

Akhirnya, ABNB mengemudikan kemampuan kirimnya dengan staf internal selama 30 hari sebelum memungkinkan layanan untuk para anggotanya.

Delineating Send Vs Receep tidak hanya penting untuk lembaga keuangan yang lebih kecil, tetapi juga untuk yang lebih besar, seperti JPMorgan Chase – bank terbesar dengan aset di AS

“Sisi pengiriman lebih kompleks,” kata Matthew Friend, Managing Director dan Kepala Rail Pembayaran Baru di JPMorgan Chase. “Tidak setiap transaksi sama. Sangat berbeda membayar tagihan listrik Anda versus … mendanai akun Anda di Super Bowl Sunday mencoba untuk bertaruh segera. Kedua transaksi ini tidak sama. Kami tidak dapat memperlakukannya sama.”

Tucker ABNB mengatakan bahwa Kirim sama berharganya – jika tidak lebih berharga – daripada menerima. “Anda dapat menerima sepanjang hari, tetapi kecuali kami memiliki lebih banyak lembaga yang mengirim, itu benar -benar akan membuat stagnasi dalam kasus penggunaan lain yang sedang berkembang (seperti) pembayaran oleh bank, atau (permintaan pembayaran). Kalian hanya perlu melakukannya,” katanya. “Kami sedikit di bawah lembaga miliaran dolar. Jika kami dapat membuatnya bekerja untuk mengirim dan menerima, saya cukup yakin semua orang di ruangan ini juga bisa.”