Bespin Global memperluas penawaran perbankan terbuka melalui kemitraan

Bespin Global, sebuah perusahaan manajemen cloud dan konsultan internasional untuk bank, berupaya membantu bank-bank AS membangun tumpukan teknologi perbankan terbuka mereka melalui kemitraan dengan Ozon API yang berbasis di London.

Langkah ini dilakukan ketika bank AS bekerja untuk mengimplementasikan aturan perbankan terbuka yang diselesaikan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen tahun lalu. Aturan ini bertujuan untuk memungkinkan konsumen untuk lebih mengendalikan data keuangan mereka, meskipun upaya Presiden Donald Trump untuk menutup CFPB meninggalkan pertanyaan tentang bagaimana aturan itu akan ditegakkan.

Kemitraan yang baru-baru ini diumumkan akan menciptakan integrasi teknologi “end-to-end” yang dapat digunakan oleh klien bank Global Bespin Global untuk perbankan terbuka. Steven Zeller, kepala strategi produk untuk Bespin Global AS, mengatakan kepada American Banker bahwa Bespin Global memberikan lebih banyak persyaratan front-end sementara Ozon API akan menawarkan integrasi back-end dengan antarmuka pemrograman aplikasinya.

“Jika bank benar -benar tidak tahu harus mulai dari mana atau tahu apa seluk beluk persyaratan kepatuhan pertukaran data keuangan, itulah ujung depan – pendidikan, keahlian dan konsultasi,” kata Zeller. “Apa yang kami lakukan dengan perusahaan di banyak industri yang berbeda adalah membantu mereka memilih platform data, mengumpulkan semua data silu mereka, mendapatkannya di platform itu, dan membantu mereka menganalisisnya dan memeriksanya.”

Kompilasi data adalah prasyarat untuk langkah berikutnya di mana bank mulai berintegrasi dengan penyedia API seperti ozon, kata Zeller. “Pada akhirnya, pelanggan kami memiliki akses ke data mereka dan semua produk keuangan terbuka yang kompatibel ini.”

Bespin Global tidak secara eksklusif bermitra dengan ozon, dan menurut Zeller perusahaan juga berencana untuk bekerja dengan agregator lain.

“Saya pikir itu akan menjadi semacam bodoh dalam industri ini untuk memiliki segala jenis eksklusivitas, karena seluruh tujuannya adalah bahwa pada akhirnya semuanya akan berbicara dengan agregator besar ini,” katanya. “Kami melihat diri kami bermitra dengan beberapa anak laki -laki besar seperti kotak -kotak dan MX dan finisitas.”

Tantangan saat ini bagi bank adalah mencari cara untuk menyiapkan data mereka secara internal dan bagaimana mendapatkan data itu ke jaringan yang lebih besar sambil sesuai dengan peraturan, kata Zeller. Menurutnya, kolaborasi Bespin-Ozone akan dapat membantu bank dengan tantangan itu.

Baik Bespin Global dan Ozon API memiliki jejak kaki internasional, tetapi kemitraan ini saat ini berfokus pada pasar perbankan terbuka AS.

“Bespin ada di Asia, Timur Tengah dan AS, jadi kami tentu saja mengemudikan ini di sini,” kata Zeller. “Bespin Global US adalah korporasi sendiri, dan semua yang kami lakukan dengan ozon khusus untuk AS untuk saat ini.”

Integrasi perbankan terbuka untuk bank di pasar Eropa telah menjadi standar selama bertahun -tahun, sebagian karena pekerjaan Ozon API.

“Masuknya kami ke Amerika Utara relatif baru,” Eyal Sivan, manajer umum Amerika Utara untuk Ozon API, mengatakan kepada bankir Amerika. “Saya bergabung dengan perusahaan pada awal tahun lalu untuk benar-benar memperluas kesuksesan kami ke pasar Amerika Utara sebagai Kanada dan AS meluncurkan peraturan perbankan terbuka mereka sendiri.”

Agar perbankan terbuka berhasil diterapkan di pasar AS, Sivan mengatakan persyaratan umum seperti standar FDX diperlukan.

“Saya sangat percaya kunci untuk membuka perbankan adalah gagasan standar umum, terbuka, bersama, dan itu adalah sesuatu yang relatif baru,” katanya. “Di AS, Anda telah melihat yang dimulai dengan baik dalam bentuk Exchange Data Financial (FDX), yang dimulai pada tahun 2016 untuk menciptakan standar terbuka yang sama untuk industri jasa keuangan tetapi dengan cara yang unik Amerika. Hari ini FDX melayang di sekitar 200 anggota, berada di versi 6.3 dari spesifikasi mereka, dan terus tumbuh.” API FDX mendukung 94 juta akun konsumen untuk berbagi data yang diizinkan pada September 2024.

Ketika CFPB menyelesaikan aturan perbankan terbuka, khususnya Bagian 1033 dari Dodd-Frank Act, peraturan “memenuhi aktivitas pasar yang sudah terjadi,” kata Sivan. “Itu bagus, karena agar perbankan terbuka bekerja, Anda membutuhkan sedikit pasar dan sedikit peraturan dan keduanya harus saling memuji. Bagaimana cara kerjanya dan bagaimana mereka saling melengkapi adalah unik dari satu wilayah ke wilayah lain.”

Di satu sisi, konsep-konsep di balik perbankan terbuka telah ada di ekosistem bank AS melalui perbankan yang terhubung dan pemaparan layar. Screen-craping, metode pengumpulan data yang lebih lama, tidak aman dan harus digantikan oleh penyedia API dua arah, menurut analis riset senior CCG Catalyst Tyler Brown.

“Saya pikir penting bagi lembaga keuangan untuk memahami nilai akses API di tempat pertama,” kata Brown kepada American Banker. “Ini membutuhkan semacam implementasi baik di pihak mereka atau dalam kemitraan dengan vendor. Itu akan lebih aman daripada layar dan akan menghindari permainan kucing-dan-mouse dari agregator yang memperbarui perangkat lunak mereka secara konstan karena ada perubahan pada situs web dan pecah, dan kemudian agregator ingin mengarahkan kembali ke bank digital dan menarik sesuatu untuk pelanggan mereka.

Brown mengatakan ada tiga komponen untuk membuka perbankan.

“Ada filosofi, ada kebijakan, dan kemudian ada aspek teknis,” katanya. “Kombinasi dari ketiga hal itu tergantung pada pasar tempat Anda berada. Di Amerika Serikat, Anda mungkin mengatakan telah ada filosofi dan teknologi untuk beberapa waktu sekarang, didorong oleh industri dengan agregator. Dan kemudian solusi kebijakan adalah aturan CFPB 1033.”

Brown percaya bahwa perbankan terbuka harus dilihat oleh perusahaan keuangan AS sebagai “peluang kompetitif daripada kewajiban kepatuhan.”

“Jika kita melihat bagian 1033 sebenarnya berlaku dengan tenggat waktu kepatuhan yang dimasukkan dalam aturan, itu menjadi kurang dari keunggulan kompetitif dan lebih banyak persyaratan kompetitif, mengesampingkan kewajiban kepatuhan yang sebenarnya,” katanya. “Jika semua orang memiliki API perbankan terbuka, maka jika Anda tidak memilikinya, Anda berada di belakang pasar.”

Bespin Global dan Ozon API memulai lokakarya perbankan terbuka gratis untuk bank yang memenuhi syarat pada bulan Februari. Kemitraan ini akan ditampilkan pada konferensi FDX mendatang pada bulan April, menurut siaran pers.