Penipuan dan penipuan dataran tinggi tetapi menjadi lebih mahal pada tahun 2024

Bank melaporkan sedikit lebih banyak contoh penipuan pada tahun 2024 dibandingkan dengan 2023, dan konsumen melaporkan sedikit lebih sedikit contoh penipuan. Namun, penipuan menjadi lebih mahal karena penjahat mengekstraksi lebih banyak dana dari kumpulan korban mereka, dan dibandingkan dengan tingkat pra-pandemi, baik penipuan dan tingkat penipuan tetap tinggi.

Temuan ini berasal dari data yang baru -baru ini dirilis oleh jaringan penegakan kejahatan keuangan, atau FinCen, sebuah agen di dalam Departemen Keuangan, dan Komisi Perdagangan Federal, atau FTC.

Statistik dari kedua lembaga tersebut membantu mengukur biaya yang ditimbulkan oleh ekonomi penipuan dan penipuan pada konsumen dan industri jasa keuangan. Konsumen kehilangan $ 12,5 miliar karena penipuan pada tahun 2024 sementara bank kemungkinan kehilangan miliaran.

Tren penipuan dan penipuan menjadi lebih mahal telah ada selama bertahun -tahun. Pada tahun 2022Data dari solusi risiko FTC, Transunion dan Lexisnexis menyarankan penipuan dan penipuan meningkat pada awal pandemi kemudian mulai surut, namun biaya terus tumbuh dalam periode waktu yang sama. Lagi data terbaru juga menyarankan penipuan dan penipuan lebih mahal seiring waktu.

Berikut adalah rincian kategori penipuan dan penipuan mana yang tumbuh dan menyusut:

Bank melaporkan lebih sedikit cek, pinjaman, penipuan kartu

Fincen melacak laporan penipuan dari lembaga penyimpanan dan perusahaan lain melalui laporan kegiatan yang mencurigakan, atau SARS, yang diwajibkan banyak lembaga secara hukum diajukan ketika transaksi lebih dari $ 2.000 tampaknya mencurigakan. Banyak dari perusahaan ini juga secara sukarela melaporkan transaksi yang lebih kecil ketika mereka tampak mencurigakan.

Lebih dari sepertiga dari 1,5 juta SAR terkait penipuan yang diajukan oleh lembaga penyimpanan pada tahun 2024 terkait dengan penipuan periksa, menurut Data FinCen. Namun, kategori penipuan ini menyusut untuk pertama kalinya sejak 2020.

Demikian juga, jumlah laporan penipuan kartu kredit dan debit juga sedikit menurun pada tahun 2024 untuk pertama kalinya sejak pandemi, turun menjadi 298.000 laporan dari 300.000 tahun sebelumnya. Hal yang sama berlaku untuk penipuan pinjaman konsumen, hingga 75.000 laporan dari 83.000 tahun sebelumnya.

Bentuk penipuan yang paling meningkat adalah penipuan transfer kawat, jangan bingung dengan kategori penipuan kawat yang lebih luas. Data Fincen tentang Penipuan Transfer Kawat Secara khusus tentang situasi di mana pidana menyesatkan lembaga keuangan untuk melakukan transfer kawat yang tidak sah. Penipuan transfer kawat meningkat dari 98.000 pada tahun 2023 menjadi 120.000 pada tahun 2024.

Penipuan terkait dengan rumah kliring otomatis, atau ACH, transfer juga meningkat, meskipun sedikit, dari 200.000 pada 2023 menjadi 205.000 pada tahun 2024.

FinCen tidak merilis data tentang kerugian total yang terkait dengan SARS. Namun, jika tren di ranah penipuan dicerminkan sama sekali di dunia penipuan, sedikit penurunan jumlah total laporan penipuan mungkin disertai dengan peningkatan total biaya.

Penipuan Penipu: Lebih jarang, lebih mahal

FTC melacak laporan penipuan dari konsumen melalui jaringan lembaga penegak hukum serta laporan langsung ke Komisi.

Jumlah laporan penipuan penipu sedikit menurun dari 860.000 pada tahun 2023 menjadi 850.000 pada tahun 2024, menurut data FTC. FTC mendefinisikan ini sebagai skema di mana scammer mengklaim sebagai entitas yang tidak – misalnya, anggota keluarga korban, Administrasi Jaminan Sosial atau bank korban.

Kerugian rata -rata untuk penipuan penipu tetap stabil, sekitar $ 800. Namun, total uang yang hilang karena penipuan penipu meningkat dari $ 2,7 miliar menjadi $ 3,0 miliar. Ini menunjukkan bahwa jumlah penipuan penipu yang relatif kecil – peristiwa langka di mana korban kehilangan puluhan ribu dolar – menjadi lebih mahal.

Penipuan Investasi: Lebih sering, paling mahal

Juga, penipuan investasi – Skema yang secara keliru menjanjikan pengembalian tinggi atas investasi dengan sedikit atau tanpa risiko – menyebabkan kerugian terbesar dari kategori apa pun yang dilacak oleh FTC, meskipun kategori tersebut tidak memiliki jumlah laporan tertinggi. Ini karena penipuan investasi lebih ditargetkan dan lebih mahal bagi para korban daripada jenis penipuan lainnya.

Penipuan investasi menghasilkan kerugian sekitar $ 5,7 juta pada tahun 2024, naik dari $ 4,8 juta pada tahun 2023. Kerugian rata -rata juga meningkat dari $ 8.000 menjadi lebih dari $ 9.000.

Jumlah total laporan penipuan investasi sedikit meningkat, dari 110.000 menjadi 120.000.

Penipuan vs. Penipuan

Di dunia keuangan, penipuan adalah pencurian keuangan yang tidak diizinkan oleh korban. Contohnya adalah penjahat menggunakan kredit atau kartu debit korban tanpa sepengetahuan atau izin korban.

Penipuan adalah pencurian yang telah diizinkan oleh korban, biasanya karena mereka tertipu untuk melakukannya. Contohnya adalah penjahat yang berpura -pura menjadi bank korban untuk mendapatkan informasi dari korban.

Perbedaan dalam apa yang dimiliki atau tidak diizinkan oleh korban juga menciptakan perbedaan dalam pertanggungjawaban. Dalam kasus penipuan, bank biasanya harus mengembalikan pelanggan untuk kerugian, bahkan jika bank belum memulihkan dana dari penipu. Dalam kasus penipuan, pelanggan biasanya tidak dapat memulihkan kerugian mereka dari bank; Mereka hanya bisa mendapatkan uang mereka kembali jika penegak hukum memanfaatkannya dari penjahat.