Perubahan mata bank utah untuk meningkatkan pertumbuhan kemitraan fintech

Finwise Bancorp di Murray, Utah, telah menghabiskan dua tahun terakhir mengembangkan serangkaian produk yang bertujuan meningkatkan daya tariknya di antara mitra fintech saat ini dan yang potensial, mencari untuk menopang model bisnis yang menghasilkan hampir dua pertiga dari pendapatan tahunannya.

Finwise telah aktif di perbankan tertanam-juga dikenal sebagai perbankan sebagai layanan-sejak 2016. Untuk sebagian besar waktu itu, strateginya adalah dengan cepat menurunkan sebagian besar pinjaman pihak ketiga, menjualnya kepada mitra atau investor fintech.

Sementara perusahaan aset $ 746 juta berasal lebih dari $ 5 miliar pinjaman pada tahun 2024-bagian terbesar melalui mitra FinTech-portofolio pinjaman pinjaman yang diadakan untuk investasi berjumlah hanya $ 465 juta pada 31 Desember.

Pada tahun 2025, Finwise berencana untuk fokus terutama pada inisiatif baru, pinjaman strategis yang ditingkatkan kredit, di mana anak perusahaan banknya akan memiliki lebih banyak pinjaman yang dibuat melalui kemitraan fintech di neraca.

Finwise melaporkan memiliki sekitar $ 110.000 pinjaman strategis yang ditingkatkan kredit pada neraca pada akhir 2024. Ia percaya dapat menambah $ 50 juta hingga $ 100 juta ke portofolionya pada tahun 2025 melalui program tersebut. Peningkatan kredit berasal dari rencananya untuk mempertahankan sepotong pendapatan bunga yang dihasilkan pinjaman untuk membayar kerugian kredit. Finwise akan membagi pendapatan bunga yang tersisa dengan mitra fintech yang terlibat dalam asal.

“Kami akan mencari tarif yang agak kurang dari kupon,” kata CEO Finwise Kent Landvatter Kamis selama presentasi di Under the Radar Virtual Bank Conference. “Penyebaran bunga berlebih itu mencakup kerugian yang datang ke bank. Sisanya pergi ke fintech untuk keuntungan mereka.”

Untuk fintech volume tinggi, program Finwise menawarkan sarana untuk meregangkan kapasitas pendanaan dan memegang sebagian dari pendapatan penyebaran yang dihasilkan oleh pinjaman yang dimiliki bank pada pembukuannya.

Finwise, pada bagiannya, percaya bahwa inisiatif ini, bersama dengan dua produk baru yang rencananya akan diluncurkan pada paruh kedua tahun 2025, membuatnya lebih menarik bagi mitra saat ini dan potensial, mendukung tujuannya untuk menambahkan dua hingga tiga mitra Fintech baru per tahun. Itu adalah pertimbangan penting bagi perusahaan yang memperoleh sekitar 60% dari pendapatan $ 81,4 juta pada tahun 2024 dari perbankan tertanam.

Landvatter membayangkan pinjaman strategis yang ditingkatkan kredit sebagai sarana untuk meningkatkan pinjaman dan pendapatan. Sementara itu, dua produk baru tambahan – kendaraan pembayaran dan program sponsor kartu – harus mendorong volume deposit lebih tinggi, katanya. “Kami pikir kami akan dapat, selama beberapa tahun ke depan, melihat beberapa pengurangan yang signifikan dalam biaya dana kami,” kata Landvatter.

Finwise menghabiskan dua tahun terakhir merancang dan menguji produk pinjaman, pembayaran dan kartu. Periode yang sama ditandai oleh peningkatan tajam dalam pengawasan peraturan yang disebut program perbankan sebagai layanan, termasuk sejumlah pesanan persetujuan. Sorotan yang lebih keras memimpin sejumlah lembaga untuk meninggalkan perbankan yang tertanam.

Finwise telah menghindari jenis -jenis hasil negatif tersebut, menurut Landvatter, sebagian besar karena infrastruktur yang kuat dan investasi kepegawaian. Sebanyak 74 karyawan, hampir 40% dari seluruh jumlah karyawan Finwise, difokuskan untuk mengawasi kemitraan fintech -nya.

“Itu jumlah yang signifikan untuk bank ukuran kami,” kata CEO.

Pengembangan produk baru ditambahkan ke basis biaya perusahaan yang ada pada tahun 2024, yang mengarah ke rasio efisiensi yang meningkat sebesar 64,9%, meskipun tren tersebut harus terbalik tahun ini, Chief Financial Officer Robert Wahlman mengatakan Kamis selama presentasi di bawah radar.

“Anda akan melihat rasio efisiensi itu terus turun,” kata Wahlman. “Karena itu, karena peningkatan pendapatan dan kontrol atas pengeluaran kami, Anda akan melihat profitabilitas kami terus meningkat.”

Finwise meluncurkan rencananya sekitar waktu yang sama bahwa bank perbankan-sebagai-layanan terkemuka lainnya, Coastal Financial Corp. $ 4,1 miliar di Everett, Washington, telah mengungkapkan hubungan baru atau yang diperluas dengan beberapa mitra fintech, termasuk T-Mobile, Upbound dan, yang paling baru, Neobanker dengan Neobank, termasuk T-Mobile, Upbound dan, yang paling baru, The Neobank, The Neobank, The T-Mobile, T-Mobile, dan, yang paling baru, Neobank, T-Mobile, T-Mobile, dan yang terbaru, Dave.

Brett Rabatin, seorang analis di Hovde, percaya bahwa peluang pertumbuhan yang sama tersedia untuk bank lain di pasar BAAS.

“Kami pikir bank -bank BAAS yang terpilih, sangat sukses, yang meningkatkan profitabilitas akan memiliki penilaian yang lebih tinggi selama tahun depan karena investor mendapatkan gagasan yang lebih baik tentang pemenang yang jelas di ruang angkasa,” tulis Rabatin bulan lalu dalam catatan penelitian.