Di dalam pertempuran Visa untuk mendapatkan kepala mulai mengalahkan penipuan

Visa mengatakan tim pertempuran penipuan barunya telah memulai dengan cepat di tahun pertama, menghentikan $ 350 juta dalam penipuan di seluruh puluhan serangan sejauh ini.

Visa pada awal 2024 mereorganisasi beberapa tim lintas disiplin-insinyur, mantan pejabat penegak hukum, pakar visualisasi data dan lainnya-menjadi satu layanan gangguan penipuan dalam upaya memerangi a masalah keamanan pembayaran itu menjadi lebih mahal.

Praktik jaringan kartu memanfaatkan performa transaksi dan penipuan yang luas dari perusahaan untuk mengidentifikasi cincin kriminal yang bertindak sebagai saluran pembayaran pada jaringan pembayaran. Layanan ini cocok dengan strategi visa yang lebih luas Diversifikasi produknya Di luar pembayaran dengan berfokus pada teknologi terkait, seperti keamanan.

Layanan gangguan penipuan juga bertujuan untuk mengurangi kerugian konsumen untuk jenis kejahatan pembayaran yang sering mengakibatkan paparan keuangan bagi konsumen. Meskipun ada biaya penipuan tidak langsung ke jaringan pembayaran seperti visa, jaringan ini umumnya tidak menanggung biaya langsung dari transaksi yang tidak sah. Sebaliknya, ketika seorang pemegang kartu membantah transaksi dengan bank penerbit, tergantung pada keadaan, bank penerbit, pedagang atau bank pedagang mencakup biaya biaya yang tidak sah.

Penipuan, yang menurut beberapa definisi adalah transaksi resmi, berbeda. Scammers sering mencari untuk menipu para korban agar membayar barang atau jasa (bahkan jika hal -hal itu salah diartikan) daripada mencoba mencuri informasi keuangan mereka. Ini dapat membuat pemegang kartu bertanggung jawab atas kerugian jika pembayaran ini ditentukan untuk disahkan.

Namun, ini tidak menghentikan pemegang kartu untuk melaporkan transaksi yang, pada akhirnya, adalah tanggung jawab mereka sendiri. Plus, fakta -fakta dari setiap transaksi yang disengketakan sangat penting untuk menentukan tanggung jawab, dan menjelaskan fakta -fakta ini datang dengan biaya.

Secara khusus, setiap biaya transaksi yang disengketakan. Bank penerbit menit atau jam yang harus diklaim oleh para penyelidik untuk melihat masalah ini, dan biaya untuk menerbitkan bank dapat diterjemahkan ke dalam pengurangan pendapatan untuk vendor bank.

Dalam kasus-kasus di mana pengembalian biaya dipanggil-di mana bank penerbit menuntut pedagang dan banknya membayar kembali transaksi-bank pedagang dapat menanggung sebagian biaya. Laporan 2023 Dari Dewan Federal Reserve menemukan bahwa pedagang menyerap 47% kerugian dari transaksi penipuan, penerbit menyerap 33,5% dan bank pedagang menyerap sisanya 19,5%.

Jika jaringan pembayaran dapat mengurangi jumlah jam yang harus dihabiskan bank untuk penyelidikan – dan biaya keseluruhan penipuan dan penipuan – yang akan membuat jaringan lebih menarik bagi penerbit kartu dan bank pedagang yang mempertimbangkan mana dari beberapa jaringan pembayaran yang ingin dimanfaatkan untuk produk dan layanan kartu. Seperti Michael Jabbara, Kepala Global Risiko dan Kontrol Ekosistem Pembayaran,,, praktik gangguan penipuan Visa membantu membuat jaringan lebih aman secara keseluruhan.

“Pada akhirnya, kami akan melindungi konsumen,” kata Jabarra kepada bankir Amerika, menambahkan bahwa mengganggu jaringan penipuan membangun kepercayaan antara visa dan konsumen. Dia juga mengatakan itu membantu membangun kepercayaan perusahaan dengan pedagang.

Pertarungan penipuan juga membantu mengganggu ekosistem penipuan, yang cenderung tumpang tindih dengan ekosistem penipuan dan bertindak sebagai pengurasan besar pada pendapatan bagi semua pihak yang terlibat. Kerugian Penipuan Kartu Pembayaran di seluruh dunia mencapai $ 33,83 miliar pada tahun 2023, menurut laporan Januari Dari Nilson Report, perusahaan analisis industri pembayaran kartu.

Jabbara mengatakan bahwa jika Visa tidak mengganggu infrastruktur kriminal scammers, mereka hanya akan “muncul di bagian lain dari ekosistem kita,” yaitu dalam bentuk penipu.

Jaringan kartu yang berjanji untuk menutup pedagang penipuan juga berdiri untuk mendapatkan bantuan dengan regulator – terutama di Eropa, di mana tekanan telah meningkat pada bank untuk menanggung biaya penipuan.

Jabbara mengatakan tidak ada kepatuhan khusus atau motivasi peraturan di balik praktik gangguan penipuan.

“Tidak, ini sangat banyak bagian yang baik dari strategi keamanan kami yang berkembang,” kata Jabbara dalam menanggapi pertanyaan tentang upaya peraturan atau kepatuhan yang mungkin telah menginspirasi konsolidasi departemen baru.

Salah satu cincin penipuan yang disorot Visa dalam pengumumannya melibatkan penipuan romantis, di mana scammers menipu konsumen agar percaya bahwa mereka mengobrol online dengan minat cinta. Beberapa penipuan roman yang menarik headline berakhir dengan kerugian besar bagi korban, yang mungkin percaya mereka membayar kesejahteraan bunga cinta atau berinvestasi dalam cryptocurrency yang sangat sukses.

Cara lain untuk mencuri uang selama penipuan roman lebih murah untuk korban individu tetapi cukup umum untuk menimbulkan kekhawatiran bagi industri pembayaran. Dalam satu skema umum, seorang scammer mengirimkan tautan phishing ke daftar email massal korban. Tautannya sepertinya masuk ke situs web kencan online yang sah.

Sebagai bagian dari proses pendaftaran, korban harus memberikan informasi kartu kredit mereka sebagai bagian dari apa yang tampak seperti layanan verifikasi identitas. Situs web penipuan ini menciptakan peluang untuk pencurian identitas, tetapi mereka juga memberikan scammer kesempatan untuk mengatur pembayaran berulang terhadap akun kartu korban, bahkan jika korban percaya bahwa mereka hanya memberikan informasi kartu sebagai bagian dari cek verifikasi identitas.

Visa bukan yang pertama mengatur praktik penipuan penipuan. Pada bulan April 2024, saingannya MasterCard Rilis SCAM Protect, serangkaian produk yang menggunakan bentuk baru kecerdasan buatan untuk secara proaktif mengidentifikasi dan mencegah penipuan pembayaran.

Dari $ 350 juta yang Visa mengatakan praktik gangguan penipuannya menyelamatkan konsumen pada tahun pertama, $ 37 juta dari ini yang terhubung kembali ke pedagang verifikasi identitas penipuan ini – 12.000 dari mereka, menurut perusahaan.

“Jika Anda memperhatikan, itu akan menjadi nama pedagang yang tidak akan Anda kenali, tetapi mungkin Anda akan berpikir itu adalah hal parkir, beberapa minuman atau kios acak di suatu tempat,” kata Jabbara tentang bagaimana para korban cenderung mengabaikan transaksi scam kecil ini. Scammers “sangat memikirkan bagaimana mereka dapat membuat Anda tetap berada di kait selama mungkin,” katanya.