Peramalan Masa Depan Industri Pembayaran, 2025

Teknologi yang mengganggu seperti AI generatif, perubahan cepat terhadap regulasi dan tarif di bawah masa jabatan kedua Presiden Donald Trump, dan menggeser kebiasaan konsumen memiliki dampak dramatis pada industri pembayaran, menurut penelitian baru dari bankir Amerika.

Para pemimpin pembayaran di bank dan serikat kredit sedang merencanakan investasi mereka untuk tahun mendatang dengan tren ini dalam pikiran. Tujuannya adalah untuk memanfaatkan perubahan ini sambil tetap selangkah lebih maju dari pesaing dan penipu.

Bankir Amerika dan perusahaan induknya, Arizent, mensurvei 100 bank, credit union dan karyawan perusahaan pembayaran pada bulan Januari dan Februari untuk laporan prediksi pembayaran 2025. Delapan puluh tiga persen responden berada dalam peran direktur atau lebih tinggi di organisasi mereka. Peran ini menjangkau kepemimpinan eksekutif, pemasaran/penjualan, manajemen produk, keuangan, penipuan, TI/operasi dan banyak lagi. Semua responden menyatakan pengetahuan yang mendalam tentang industri pembayaran, dengan 72% mengatakan peran mereka secara langsung terlibat dalam pembayaran.

Temuan kunci meliputi:

• Sebagian besar responden berharap industri pembayaran tumbuh di tahun mendatang, baik di dalam maupun di seluruh dunia, yang diukur dengan volume transaksi dan dolar AS dipindahkan.
• Kecerdasan buatan akan menjadi bidang investasi yang signifikan, dengan 89% responden berencana untuk meningkatkan pengeluaran dalam bisnis pembayaran mereka untuk teknologi AI.
• Sementara penipuan dan risiko keamanan adalah pendorong utama adopsi AI generatif, hanya 30% responden yang menggunakan Gen AI untuk tujuan ini saat ini. Faktor -faktor lain, seperti layanan pelanggan, merupakan motivator adopsi yang lebih kuat.
• Industri pembayaran berhati -hati tentang dampak tarif Trump, tetapi lebih antusias tentang sikapnya terhadap regulasi, dengan setengah responden mengharapkan volume transaksi domestik dan internasional yang lebih tinggi untuk hasilnya.

Penelitian ini juga meneliti masa depan pembayaran real-time, pengaruh industri dalam administrasi Trump, selera untuk pembayaran tertanam dan banyak lagi.

Semua bagan di bawah ini bersifat interaktif. Mouse di setiap bagian untuk lebih detail, dan klik label bagan untuk menampilkan atau menyembunyikan bagian.

Berinvestasi dalam pertumbuhan

Industri pembayaran, pada intinya, adalah industri teknologi. Setiap investasi yang dilakukan adalah menghilangkan gesekan, apakah itu proses checkout yang lebih cepat atau pemeriksaan keamanan yang kurang mengganggu. Tetapi tidak semua investasi teknologi sama.

Dampak AI sedang dirasakan di seluruh bank, serikat kredit, dan perusahaan pembayaran. Anehnya, lebih banyak responden mengharapkan organisasi mereka untuk meningkatkan pengeluaran untuk AI daripada pada teknologi secara keseluruhan – menunjukkan bagaimana AI juga mengganggu tugas -tugas seperti layanan pelanggan, yang biasanya tidak dikategorikan sebagai peran teknologi.

Konsumen mendorong perubahan

Lebih dari tren lainnya, kebiasaan yang berubah konsumen – termasuk adopsi dompet digital dan peningkatan kenyamanan mereka dengan otentikasi biometrik – mewakili pendorong utama investasi dalam industri pembayaran, dengan 51% responden mendaftarkannya sebagai alasan untuk investasi mereka.

Risiko keamanan adalah yang kedua, 50%; bagaimanapun, Keamanan adalah perlombaan senjatadan penipu memiliki akses ke alat AI yang sama yang melihat adopsi cepat di tempat lain.

Pergeseran Global ke pembayaran lebih cepat Menggabungkan kedua tren ini, dan 43% responden berinvestasi di pasar ini. Konsumen dan bisnis memiliki harapan bahwa uang bergerak secepat apa pun di dunia digital, tetapi pembayaran real-time membuat bank dengan sedikit waktu untuk menyaring penipuan. AI dan teknologi lainnya adalah kunci untuk membuat sistem pembayaran yang lebih cepat aman dan aman.

AI dan pembayaran yang lebih cepat

Banyak bank, serikat kredit, dan perusahaan pembayaran telah menerapkan AI generatif. Penempatan ini sering fokus tentang layanan pelangganpenjualan dan pemasaran; Ada juga penekanan pada penciptaan konten pemasaran dan penjualan. Empat puluh lima persen responden menggunakan Gen AI hari ini untuk layanan pelanggan, dengan tambahan 39% kemungkinan akan melakukannya dalam 12 bulan ke depan. Tiga puluh delapan persen responden menggunakan Gen AI untuk membuat konten pemasaran dan penjualan, dan 27% berencana untuk melakukannya dalam 12 bulan ke depan.

Sekarang AS memiliki dua jaringan penyelesaian real-time di jaringan RTP Clearing House dan Federal Reserve FedNowsiap untuk meningkatkan volume pembayaran real-time dan bahkan menjadi negara dominan di ruang ini. Tetapi responden terbagi atas berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai titik itu.

Satu dari lima responden berharap AS menjadi negara dominan dalam pembayaran real-time dalam waktu tiga tahun; Perluas itu hingga 10 tahun, dan 59% responden bergabung dengan prediksi ini. Tetapi tidak ada yang dijamin, dan 12% responden mengatakan AS tidak akan pernah memegang posisi teratas.

Perusahaan dari semua ukuran berinvestasi dalam pembayaran digital, tetapi fokus mereka bergeser berdasarkan ukuran aset mereka. Bank dan serikat kredit dengan aset $ 100 miliar ke atas adalah yang paling memperhatikan pembayaran tertanam, dengan 71% responden dalam kategori ini menyatakan bunga, dibandingkan dengan bank menengah dan serikat kredit (aset $ 10 miliar hingga $ 100 miliar) pada 59% dan yang lebih kecil di 48%.

Untuk Internet of Things dan pembayaran yang dapat dikenakan, bank menengah dan serikat kredit memimpin, dengan 47% mengekspresikan bunga, dibandingkan dengan 41% untuk perusahaan besar dan 25% untuk mereka yang memiliki aset di bawah $ 10 miliar.

Perusahaan terkecil memiliki minat terbesar dalam pembayaran Web3/Digital Asset/”Virtual World”/NFT, dengan 38% mengekspresikan bunga dibandingkan dengan 35% perusahaan besar dan 25% dari yang berukuran sedang.

Tarif dan regulasi

Bank, serikat kredit, dan perusahaan pembayaran memiliki harapan tinggi untuk masa jabatan kedua presiden – dan karena memiliki telinganya saat ia membentuk kebijakan yang mempengaruhi industri pembayaran.

Tiga puluh persen responden memperkirakan bahwa industri pembayaran akan memiliki “kursi di meja” karena Trump menentukan sikapnya pada inovasi keuangan. Tambahan 43% berharap memiliki pengaruh moderat; Mereka tidak akan memiliki kursi di meja, tetapi mereka berharap lembaga pemerintah mencari keahlian industri mereka.

Harapan terbesar dari penggunaan tarif Trump adalah inflasi yang lebih tinggi dan volume transaksi domestik yang lebih tinggi. Sepenuhnya 92% responden memperkirakan bahwa inflasi yang lebih tinggi agak mungkin, sangat mungkin atau pasti terjadi. Tujuh puluh lima persen mengharapkan volume transaksi domestik meningkat.

Kesimpulan

Bank, serikat kredit, dan perusahaan lain melihat 2025 sebagai tahun peluang untuk operasi pembayaran mereka, tetapi hanya sejauh mereka melakukan investasi yang tepat.

AI generatif adalah tema dominan di antara responden, meskipun perusahaan dibagi di mana ia akan membuat dampak terbesar. Dukungan pelanggan, pemasaran dan keamanan adalah bidang investasi teratas, dan banyak yang sudah menggunakan Gen AI untuk tujuan ini.

Tren industri yang lebih luas, seperti risiko penipuan dan pembayaran yang lebih cepat, juga mendorong investasi teknologi.

Banyak responden berharap masa jabatan kedua Trump menguntungkan bagi mereka, dengan kebijakan pengaturan yang mendorong inovasi di bawah masukan industri itu sendiri. Mereka waspada terhadap dampak tarif pada inflasi, tetapi mereka mengharapkan kebijakan tersebut meningkatkan volume pembayaran domestik.

Namun demikian, penipuan dan keamanan siber tetap menjadi hambatan yang signifikan terhadap pertumbuhan industri, seperti halnya ketergantungan pada teknologi warisan. Ini membuat investasi dalam AI dan teknologi baru lainnya semakin penting untuk pertumbuhan industri pembayaran.