5 hal bank, perusahaan pembayaran dapat lakukan untuk mencegah penipuan

Mencegah penipuan dan penipuan dapat menjadi kasus Whack-a-mole untuk bank dan perusahaan pembayaran karena aktor yang buruk menyebarkan teknologi baru untuk membodohi konsumen dan karyawan. Tetapi ada langkah -langkah yang dapat dilakukan lembaga keuangan dalam bisnis pembayaran mereka untuk membantu melindungi terhadap ancaman baru.

Penipuan dan penipuan dataran tinggi pada tahun 2024dengan bank -bank melaporkan peningkatan contoh penipuan dan konsumen yang melaporkan sedikit penurunan penipuan, menurut Pusat Penegakan Kejahatan Keuangan, atau Fincen.

Namun, pencegahan penipuan tetap a Prioritas pengeluaran teratas untuk bank pada tahun 2025, menurut Penelitian dari ArizentPenerbit Bankir Amerika. Periksa penipuan adalah perhatian nyata bagi organisasi tahun ini, dengan 46% dari 212 responden mengutipnya sebagai perhatian utama, diikuti oleh penipuan pembayaran real-time, sebesar 34%.

Penipuan juga merupakan rintangan terbesar kedua untuk pertumbuhan yang dihadapi industri pembayaran, menurut a Laporan Penelitian Arizent Terpisah.

Perusahaan jasa keuangan telah mengambil langkah -langkah tahun ini untuk mengekang penipuan dan penipuan. JPMorgan Chase akhir bulan ini akan mulai meminta informasi tambahan tentang Pembayaran Zelle Ia percaya berasal dari media sosial dan dapat menghentikan pembayaran itu, dan CEO NASDAQ Adena Friedman mengatakan dalam sebuah wawancara dengan American Banker awal bulan ini bahwa bank bisa lebih baik Lawan penipuan dengan teknologi.

Visa minggu lalu meluncurkannya yang baru Praktek Gangguan Penipuanyang menurut prosesor pembayaran menggagalkan lebih dari $ 350 juta dalam penipuan potensial tahun lalu dan selusin penipuan, termasuk penipuan pedagang yang merajalela yang terkait dengan verifikasi identitas. Visa mengatakan itu menutup hampir 12.000 dari para pedagang itu, mencegah kerugian lebih dari $ 37 juta.

Masih ada lagi yang dapat dilakukan oleh lembaga keuangan untuk memerangi serangan ransomware, kompromi email bisnis dan ancaman baru seperti peniruan yang dihasilkan AI dan penipuan penipu.

“Ransomware mendapat banyak berita utama, tetapi kompromi email bisnis masih merupakan vektor serangan penipuan nomor satu yang kita lihat di seluruh industri,” Jeff Taylor, wakil presiden senior, forensik penipuan komersial di Bank Wilayah, mengatakan pada konferensi Forum Pembayaran Baru -baru ini.

“Mereka biasanya menargetkan akun yang dibayarkan, penggajian, manajemen vendor … semua industri berisiko,” kata Taylor.

Berikut adalah lima praktik terbaik yang dapat diimplementasikan bank dengan klien mereka dan secara internal untuk membantu melawan penipuan.

1. Mintalah klien mendamaikan setiap hari

Bank harus sangat mendorong klien perbankan komersial mereka untuk mendamaikan akun mereka secara teratur – setiap hari, bahkan.

“Kecepatan pelaporan sangat penting dalam ruang komersial,” kata Taylor. “Ini tidak seperti di konsumen (perbankan) di mana Anda mungkin memiliki 30 hari atau lebih untuk dapat melaporkan cek curang. Di dunia bisnis, Anda punya 24 jam, dan Anda harus dapat mengenali bahwa suatu barang curang dan melaporkannya kembali ke lembaga keuangan Anda sehingga mereka dapat mengembalikannya ke bank.”

Dengan merekonsiliasi akun setiap hari, klien akan dapat melihat item yang diposting ke akun mereka sebelum terlambat untuk membalikkan transaksi.

Dalam transaksi resmi, “ada lebih sedikit data untuk benar -benar memberi tahu … bahwa saya sedang scammed di ujung depan,” Mike Timoney, wakil presiden pembayaran aman untuk peningkatan sistem pembayaran di Federal Reserve Financial Services, mengatakan di konferensi tersebut. “Setelah pembayaran itu keluar dari pintu, itu jauh lebih sulit (untuk kembali).” Federal Reserve Financial Services adalah organisasi dalam Federal Reserve yang bertanggung jawab untuk mengelola pembayaran kritis dan layanan sekuritas.

2. Mendesak pelanggan untuk mengadopsi saluran perbankan digital

Perusahaan bank dan pembayaran juga harus mendorong klien untuk membatasi penggunaan cek kertas di mana mereka dapat dan mengubah aliran pembayaran mereka ke saluran digital.

“Ada begitu banyak opsi menggunakan ACH, pembayaran real-time, atau bahkan kawat (transfer) untuk mengubah pembayaran vendor tersebut menjadi modalitas digital, yang bertentangan dengan memanfaatkan cek,” kata Taylor.

Bank juga dapat mendorong pelanggan konsumen mereka untuk menggunakan pembayaran tagihan elektronik, katanya. “Ada opsi hebat yang memungkinkan perusahaan pembayaran tagihan untuk menentukan, ‘Bagaimana ini akan diproses? Apakah akan melalui ACH, waktu nyata, kartu pembayaran atau kawat?'”

3. Dapatkan klien untuk lebih berhati -hati dengan cek

Bisnis tidak akan membuang cek kertas mereka, jadi membantu membangun praktik suara untuk menyimpan cek itu sangat penting sebagai penipuan cek terus mengambil uap.

“Anda akan kagum dengan jumlah kasus yang saya selidiki di mana penandatangan pemeriksaan utama bisnis akan berlibur di Eropa selama beberapa minggu dan dia menandatangani 10 atau 15 cek kosong dan meninggalkan mereka dengan seseorang di kantor untuk berjaga -jaga jika mereka perlu melakukan pembayaran,” kata Taylor.

4. Lembaga pembayaran positif dengan verifikasi nama penerima pembayaran

Bank harus mendorong klien mereka untuk mengaktifkan gaji positif dengan verifikasi nama penerima pembayaran untuk membantu mengurangi penipuan pembayaran ketika pembayaran dilakukan dengan cek. Bayar Positif dengan Verifikasi Nama Payee adalah alat penipuan yang memungkinkan bank untuk membandingkan nama penerima pembayaran dengan cek terhadap nama penerima pembayaran di file cek yang dikeluarkan.

“Itu akan menjadi cara nomor satu yang akan Anda dapat mengenali barang -barang penipuan ini karena mereka berusaha memposting ke akun Anda,” kata Taylor.

5. Berkumpul untuk melawan penipuan

Yang paling penting, perusahaan bank dan pembayaran perlu dimobilisasi untuk melawan penipuan dengan lebih baik, melacak Fooshee, penasihat strategis di Datos Insights, mengatakan selama konferensi Forum Pembayaran.

Penipuan dan penipuan “mengancam hubungan kepercayaan di mana seluruh ekosistem pembayaran duduk,” kata Fooshee. “Ini adalah inti dari proposisi nilai perbankan. Dan sejauh yang dipertanyakan, itu harus menjadi panggilan bangun untuk semua orang di ruangan itu adalah sesuatu yang perlu kita mobilisasi.”

Cincin penipuan beroperasi seperti yang dilakukan perusahaan multinasional, dan akan mengalihkan fokus mereka untuk beroperasi di daerah -daerah di mana lebih murah untuk melakukan bisnis, kata Fooshee.

Lembaga keuangan di daerah seperti Inggris, Australia, Singapura dan Kanada telah secara efektif memobilisasi cincin penipuan dan penipuan, dan telah menunjukkan hasil nyata dalam mendorong operasi penipuan di luar wilayah tersebut.

“Itu tidak terjadi (di AS),” kata Fooshee. “Dan mengingat sifat global dari masalah ini, itu berarti bagi saya bahwa kita cenderung melihat masalah ini menjadi lebih buruk sebelum menjadi lebih baik, kecuali dan sampai kita mulai berkumpul dan memobilisasi dengan cara yang bermakna untuk mengatasi krisis.

“Salah satu pekerjaan terpenting yang harus dilakukan dalam memobilisasi untuk mengatasi masalah ini adalah bersatu untuk mengatasi perlawanan dan kendala untuk berbagi informasi, karena penipuan sedikit tidak seperti banyak penipuan lainnya … pada saat bank benar -benar melihat permintaan pembayaran masuk, itu adalah lima menit terakhir dari perjalanan yang sangat panjang,” katanya.