Bagaimana mempersiapkan resesi

Setiap saat, akan ada seorang ahli yang memprediksi resesi.

(Survei Fed CNBC menempatkan probabilitas resesi pada 36%)

Jadi jangan biarkan prediksi menakuti Anda. Langit jatuh untuk seseorang di suatu tempat!

Tetapi jika Anda secara pribadi khawatir tentang resesi, ada hal -hal yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan.

Prinsip di balik masing -masing saran ini sederhana – Kekhawatiran terbesar dalam resesi adalah Anda kehilangan pekerjaan dan menganggur untuk waktu yang lama. Untuk melakukan lindung nilai terhadap hal ini, Anda harus meningkatkan tabungan Anda dan memiliki bantal uang tunai untuk cuaca badai itu. Semakin lama semakin baik. Ketika situasi berubah dan kekhawatiran Anda mereda, Anda dapat menginvestasikan tabungan tambahan atau menggunakannya untuk membayar hutang.

Tingkatkan dana darurat Anda

Dana darurat Anda adalah lini pertahanan pertama Anda terhadap masalah keuangan apa pun.

Dan salah satu masalah keuangan terbesar adalah kehilangan pekerjaan Anda.

Selama resesi, probabilitasnya naik. Dan waktu yang diperlukan untuk menemukan pekerjaan baru juga naik. Biro Statistik Tenaga Kerja melacak hal ini dan tuduhan ini menunjukkan apa yang terjadi setelah Resesi Hebat pada 2007-2009. 20-22 minggu adalah a lama.

Inilah sebabnya mengapa saran nomor satu adalah untuk meningkatkan dana darurat Anda.

Sebagian besar ahli menyarankan dana darurat yang mencakup biaya tiga hingga enam bulan. Jika Anda khawatir tentang resesi, tingkatkan hingga dua belas bulan pengeluaran. Dua belas bulan adalah waktu yang lama tetapi waktu yang dibutuhkan untuk menemukan pekerjaan baru dalam resesi juga bisa lama. Anda tidak pernah tahu.

Kemudian, masukkan uang tunai itu ke dalam rekening tabungan hasil tinggi sehingga Anda memaksimalkan minat yang Anda dapatkan saat menunggu (semoga tidak pernah digunakan).

Hindari pembelian besar

Pembelian besar akan mengadili Anda dengan hutang atau mengambil banyak uang dari tabungan uang tunai Anda – yang keduanya buruk pada saat Anda berpikir ekonomi mungkin menyusut.

Jika Anda harus melakukan pembelian besar, cobalah untuk melakukan pembelian besar sebanyak mungkin. Jika Anda membutuhkan mobil, pertimbangkan mobil bekas yang mungkin tidak sebaik yang Anda inginkan. Jika Anda berpikir untuk membeli rumah, sewa sedikit lebih lama.

Jika ada resesi, kemungkinan Anda akan dapat menemukan diri Anda banyak. Suku bunga akan turun, membuat hipotek lebih terjangkau, dan persediaan dolar Anda akan menjadi aset.

💡 Sebagai akibat wajar, Anda dapat mengurangi jumlah yang Anda bayar untuk hutang Anda selama Anda mengandalkan tabungan dan hutang itu relatif rendah. Jika Anda secara agresif membayar utang kartu kredit bunga tinggi, aman untuk terus melakukan itu karena skenario terburuk Anda adalah Anda akan mengenakan biaya lebih banyak untuk kartu Anda. Jika Anda memiliki hutang kepada siswa atau hipotek yang lebih rendah, mungkin masuk akal untuk menyimpan perbedaan untuk saat ini jika Anda membutuhkannya.

Lanjutkan untuk menabung untuk pensiun

Anda mungkin tergoda untuk mengurangi kontribusi pensiun Anda. Jika Anda bisa menghindarinya, hindari. Paling tidak, pastikan Anda mendapatkan kecocokan perusahaan sehingga Anda tidak meninggalkan uang di atas meja.

Anda ingin terus menabung untuk pensiun karena resesi mungkin tidak akan pernah datang, atau Anda mungkin tidak terpengaruh olehnya, dan Anda ingin memastikan tujuan Anda di masa depan masih dikejar.

Bersikaplah realistis tentang toleransi risiko Anda

Jika ada resesi, pasar saham akan jatuh. Resesi Hebat adalah contoh ekstrem tetapi jika Anda melihat daftar kecelakaan pasar saham dan pasar beruang, itu cukup keren (dan ada banyak “kecelakaan” dalam beberapa tahun terakhir yang tidak membunyikan lonceng alarm di sini).

Anda mungkin ingin mengubah alokasi aset Anda jika akan membuat Anda terjaga di malam hari. Sekali lagi, saya tidak merekomendasikan membuat keputusan berdasarkan rasa takut tetapi hanya Anda yang tahu apa yang akan Anda sukai.

Jika ada koreksi 10%, apakah Anda akan baik -baik saja? Bagaimana dengan 20%? Atau lebih? Jujur dan sesuaikan sesuai, tetapi ketahuilah bahwa ini tentang menghindari kepanikan Dan bukan karena ini adalah keputusan keuangan terbaik. (Pasar pulih dalam beberapa tahun setelah banyak resesi, crash, dan koreksi)

Jika Anda ingin merasa lebih baik tentang hal itu dan dapat secara finansial menavigasi pasar jatuh, lihat grafik ini dari banyak akal sehat. Ini menunjukkan pengembalian tahunan S&P 500 melihat ke depan.

Jadi, jika Anda melihat kolom 2000, itu dikembalikan (setiap tahun) -9% setelah satu tahun. -11% setelah dua tahun. Tetapi pada tahun 7, sudah cukup pulih sehingga Anda memiliki pengembalian tahunan 1% untuk masing -masing 7 tahun sebelumnya (sehingga lebih dari pulih).

Inti dari bagan ini adalah seberapa kecil merah yang ada dan seberapa cepat hal -hal pulih. Gunakan untuk menenangkan diri, itu yang saya lakukan. 😁

Mulai atau perbarui anggaran Anda

Jika Anda tidak menganggarkan sama sekali, alat penganggaran gratis dapat membuat ini sangat mudah.

Ketika waktu baik, tidak tahu ke mana setiap dolar terakhir pergi tidak semengitas. Saat waktu menjadi lebih keras, Anda ingin bertempur di lubang palka dan pastikan anggaran Anda ketat. Tidak ada dolar yang terbuang yang dapat dimasukkan ke dalam dana darurat Anda.

Juga, jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda akan tahu di mana harus memotong biaya sebelumnya.

Tinjau rencana darurat Anda

Kami tahu tentang dana darurat tetapi apakah Anda sudah membuat rencana darurat? Ini adalah latihan kebakaran untuk potensi keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan Anda, yang lebih mudah dibuat ketika rumah Anda belum terbakar.

Apa yang akan Anda lakukan jika Anda kehilangan pekerjaan? Di mana Anda pergi ke file untuk pengangguran? Di mana Anda akan mengirimkan resume Anda? Sudahkah Anda memperbaruinya?

Adakah yang dapat Anda lakukan sekarang yang dapat membantu prospek Anda di masa depan? Apakah itu berarti menghadiri acara jejaring atau belajar cara mencari pekerjaan hari ini?

Bagaimana jika Anda keluar dari pekerjaan lebih lama dari jumlah minggu negara Anda menawarkan tunjangan pengangguran? Apakah Anda akan melakukan pertunjukan samping? Apakah itu mengemudi untuk Uber atau Lyft, mungkin memberikan untuk Doordash, atau menemukan beberapa keramaian sisi lain? Atur beberapa hal itu sekarang (dan mungkin cobalah untuk melihat apakah Anda akan menyukainya, uang tunai tambahan dapat digunakan untuk tabungan Anda).

Persiapan adalah kekuatan

Dengan mempersiapkan resesi, Anda tidak mengurangi probabilitas itu terjadi atau Anda kehilangan pekerjaan, tetapi itu menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik untuk menavigasi jika itu terjadi.

Dan jika tidak, sekarang Anda memiliki tabungan tambahan yang dapat Anda berikan pada tujuan Anda yang lain atau berinvestasi di masa depan Anda.