Albert App Review: aplikasi perbankan dan investasi all-in-one?

Apa itu Albert?

Albert adalah aplikasi keuangan pribadi untuk perangkat Android atau iOS yang ditenagai oleh Sutton Bank, anggota FDIC #5962. Anda dapat membuka rekening tabungan yang diasuransikan FDIC (hingga $ 250.000 dalam cakupan) dan akun broker yang diasuransikan SIPC (batas cakupan $ 500.000).

Meskipun Albert bukan aplikasi perbankan, Anda dapat menganggapnya sebagai suplemen untuk rekening giro yang ada karena Anda dapat menikmati lebih banyak fitur.

Beberapa layanan yang tersedia meliputi:

• Rekening tabungan
• Kartu Debit Hadiah
• Akun investasi
• Alat penganggaran
• Nasihat uang sesuai permintaan, yang dipersonalisasi

Anda dapat membuka akun jika Anda setidaknya berusia 18 tahun, penduduk AS atau warga negara, dan memiliki rekening bank yang ada.

Rekening bank eksternal ini diperlukan untuk memenuhi syarat untuk fasilitas seperti uang muka, tabungan otomatis, dan membuka rekening investasi.

Pergi ke Albert

Rekening giro

Albert Cash mirip dengan rekening giro online gratis. Tidak ada persyaratan saldo atau biaya pemeliharaan.

Akun pengeluaran online Anda termasuk fasilitas ini:

• Menerima setoran langsung hingga dua hari lebih cepat
• Hingga $ 250.000 dalam asuransi FDIC dari bank mitra (yaitu, Bank Komunitas Pesisir dan Wells Fargo, NA)

Langganan jenius diperlukan (16,99 per bulan) jika Anda ingin mengakses 55.000+ ATM Allpoint bebas biaya untuk penarikan tunai, dan biaya masih dapat berlaku untuk penarikan ATM non-jaringan.

Dengan langganan jenius, Anda juga bisa mendapatkan uang kembali dengan menggunakan kartu debit Anda. Inilah yang bisa Anda peroleh.

Seiring dengan menawarkan akun pengeluaran gratis, Albert dapat menganalisis akun tertaut Anda dan mengkategorikan pengeluaran Anda untuk mencari tren pengeluaran. Selain itu, peringatan real-time dapat memberi tahu Anda tentang transaksi terbaru Anda dan saldo akun saat ini untuk menghindari masuk ke cerukan.

Layanan ini juga dapat memantau akun terkait Anda untuk biaya cerukan, biaya keterlambatan, dan biaya tersembunyi lainnya yang dapat dengan mudah diabaikan.

Tabungan

Anda akan memerlukan langganan dasar, yaitu $ 11,99 per bulan, untuk mengakses rekening tabungan berbunga tinggi ini.

Selain menyiapkan transaksi berulang atau satu kali ke penghematan, Anda dapat mendaftar dalam paket “uang pintar”, yang menganalisis akun tertaut Anda setiap hari. Kemudian, aplikasi memulai “jumlah penarikan yang aman” antara $ 5 dan $ 350.

Anda juga dapat menetapkan tujuan tabungan dengan target dan prioritas khusus.

Pergi ke Albert

✨ Terkait: 9 aplikasi seperti moneylion

Berinvestasi

Pelanggan jenius juga dapat membuka akun investasi yang tidak dapat dikenakan pajak.

Anda dapat mengelola akun Anda sendiri dengan berinvestasi dalam saham dan ETF. Opsi investasi dapat mencakup dana indeks, investasi ESG, dan ETF sektor untuk portofolio yang disesuaikan.

Opsi yang lebih menarik mungkin portofolio otomatis yang dikelola oleh Albert. Anda dapat memilih toleransi risiko yang agresif, sedang, atau konservatif, dan platform memiliki dana yang sesuai.

Aplikasi ini memungkinkan Anda berinvestasi untuk tujuan keuangan yang berbeda untuk membantu menyesuaikan alokasi aset Anda. Dimungkinkan untuk menjadwalkan investasi berulang atau kontribusi manual. Jika Anda menggunakan fitur Smart Money, investasi otomatis Anda akan diinvestasikan berdasarkan alokasi aset yang telah ditentukan.

Tidak ada biaya perdagangan, dan investasi minimum adalah $ 1.

Platform ini dapat menjadi pilihan yang sangat baik untuk menginvestasikan $ 1.000 pertama Anda dengan platform yang mudah digunakan. Anda dapat mengajukan pertanyaan investasi dasar para ahli keuangan yang mungkin tidak dijawab oleh aplikasi investasi lainnya.

Namun, investor yang berpengalaman mungkin lebih suka broker online yang berbeda dengan alat penelitian canggih dan penyaringan saham.

Penganggaran

Rencana dasar akan memberi Anda akses ke alat anggaran Albert. Anda dapat membuat paket pengeluaran khusus, atau Albert dapat membuat satu secara otomatis berdasarkan kebiasaan pengeluaran Anda. Ini juga akan secara otomatis mengkategorikan pengeluaran Anda. Anda dapat memantau arus kas dan melacak tagihan dan langganan.

Albert juga akan menemukan langganan yang tidak diinginkan dan mengingatkan Anda jika tagihan reguler meningkat. Anda dapat membatalkan langganan di aplikasi, dan Albert juga akan membantu Anda dalam negosiasi tagihan untuk membantu menurunkan tagihan Anda yang ada.

Nasihat Keuangan

Jika Anda mendaftar untuk Genius+ dengan $ 21,99 per bulan, Anda akan mendapatkan akses ke nasihat keuangan yang dipersonalisasi dari para ahli keuangan. Banyak pertanyaan fokus pada topik uang ini:

• Penganggaran
• Penghematan
• Berinvestasi
• Peristiwa hidup
• Melunasi hutang
• Pinjaman mahasiswa

Anda dapat mengirim sms pertanyaan Anda ke hotline saran dan mengobrol bolak-balik atau mengatur panggilan satu-satu untuk saran mendalam. Para ahli dapat menganalisis akun tertaut Anda untuk memberikan bantuan langsung tergantung pada pertanyaannya.

Pergi ke Albert

Harga Albert

Secara teknis ada versi gratis dari Albert, tetapi cukup terbatas, hanya memberi Anda akses ke rekening giro. Jika Anda menginginkan salah satu fitur Albert ekstra, Anda harus mendaftar untuk salah satu dari tiga rencana: dasar, jenius, atau jenius+.

Dasar – $ 11,99 per bulan

Rencana dasar memberi Anda akses ke:

• Alat penganggaran
• Rekening tabungan

Genius – $ 16,99 per bulan

Rencana Genius memberi Anda segalanya secara dasar dan:

• Hadiah Kembali Tunai untuk Pembelian Debit
• Berinvestasi
• Perlindungan identitas
• Pemantauan Skor Kredit

Genius+ – $ 21,99 per bulan

Rencana Genius+memberi Anda segalanya dalam jenius, plus:

Alternatif Albert

Aplikasi keuangan ini menawarkan banyak fitur yang tumpang tindih, tetapi kekuatan uniknya dapat membuat mereka lebih cocok, tergantung pada apa yang Anda cari.

Berikut adalah beberapa alternatif untuk Albert dan apa yang mereka tawarkan:

Pencegahan

Varo juga memiliki rekening giro gratis dan rekening tabungan hasil tinggi. Anda juga dapat membangun kredit dengan kartu kredit yang aman. Varo menawarkan pinjaman jangka pendek dan pinjaman pribadi dengan biaya tetap satu kali.

Seperti Dave, Varo tidak memiliki situs web; Anda hanya dapat menggunakan aplikasi untuk mengakses akun Anda.

Inilah ulasan lengkap kami tentang Varo untuk informasi lebih lanjut.

Pergi ke Varo

Saat ini

Saat ini menawarkan rekening giro dan tabungan gratis. Ini juga dilengkapi dengan kartu pembangunan kredit yang berfungsi sebagai kartu debit Anda, jadi Anda akan secara otomatis membangun kredit saat Anda menggunakan akun Anda. Anda juga bisa mendapatkan $ 250 dalam perlindungan cerukan gratis.

Sayangnya, platform ini tidak menawarkan alat penganggaran mendalam, tabungan otomatis, atau akun investasi seperti Albert.

Inilah ulasan lengkap kami saat ini untuk informasi lebih lanjut.

Pergi ke saat ini

Dave

Dave menawarkan rekening pengecekan dan penghematan hasil tinggi gratis, dan Anda dapat memenuhi syarat hingga $ 500 sebagai pinjaman instan. Anda bisa mendapatkan setoran langsung Anda hingga dua hari lebih awal dan mengumpulkan pembelian Anda untuk “menyimpan perubahan Anda.”

Dave memang membebankan biaya bulanan kecil hingga $ 5 per bulan, tetapi sebagian besar laporan menyatakan biaya bulanan adalah $ 1.

Pergi ke Dave

FAQ

Pikiran terakhir tentang Albert

Albert dapat menjadi solusi yang efektif jika Anda membutuhkan bantuan dengan penganggaran dan investasi. Alat langsungnya juga dapat membantu Anda menghemat uang dengan mudah untuk tujuan keuangan Anda dan mendapatkan jawaban atas pertanyaan uang Anda.

Versi jenius premium akan memberi Anda pengalaman terbaik. Namun, versi gratis ini juga dapat bermanfaat untuk mengakses fitur unik seperti uang muka bebas biaya dan hadiah kartu debit.

Pelajari lebih lanjut tentang Albert