Neobank Chime memulai pinjaman instan $ 500 untuk deposan langsung

Neobank Chime sekarang akan menawarkan apa yang disebutnya “pinjaman instan”-pinjaman angsuran tiga bulan hingga $ 500 pada tingkat bunga tetap dan tanpa cek kredit untuk anggota.

Fintech, yang memperjuangkan akses gaji awal, akan menggunakan metode kepemilikannya untuk membedakan kelayakan, mengandalkan beberapa faktor selain dari sejarah kredit untuk memutuskan apakah akan meminjamkan atau tidak. Menurut Chime, pembayaran pinjaman tepat waktu akan membantu pelanggan membangun sejarah kredit.

Hanya anggota berpadu yang secara langsung menyetor gaji mereka ke dalam mereka Akun berpadu akan memenuhi syarat untuk produk baru. Anggota Chime diberitahu melalui aplikasi Chime jika mereka memenuhi syarat. Jika diterima, pelanggan diberikan akses instan ke dana.

Program pinjaman instan baru datang tanpa biaya keterlambatan atau bunga majemuk, kata perusahaan. Pinjaman memiliki tingkat bunga tetap $ 5 untuk setiap $ 100 yang dipinjam dan harus dibayar kembali dalam tiga pembayaran bulanan $ 35 untuk setiap $ 100 yang dipinjam, yang setara dengan tingkat persentase tahunan 29,76%. Pelanggan berpadu dapat mendaftar dalam pembayaran otomatis; Neobank mengatakan pinjaman dirancang untuk tidak melebihi 10% dari arus kas masuk bulanan pelanggan. Pembayaran tepat waktu dilaporkan ke agen pelaporan kredit, membiarkan pengguna membangun kredit.

“Kami tanpa henti fokus pada membantu orang sehari -hari mencapai kemajuan keuangan,” kata Madhu Muthukumar, kepala produk produk Chime. “Anggota kami telah memberi tahu kami bahwa mereka menginginkan alat yang sederhana dan transparan untuk mengakses uang ketika mereka membutuhkannya, dan untuk membantu mereka membangun kredit – dan kami senang pinjaman instan memberikan keduanya kepada anggota kami.”

Chime memiliki 38 juta pelanggan, menurut penelitian dari Penasihat Landasanmembuat basis pelanggannya lebih besar dari gabungan AS Bancorp dan PNC. Laporan tersebut menemukan Chime memiliki lebih banyak pelanggan utama daripada JPMorgan Chase dengan sekitar setengah dari pelanggan Neobank menganggapnya sebagai mereka Penyedia rekening giro primer. Lengkungan itu sendiri bukan bank dan tidak memiliki lisensi perbankan. Layanan Perbankan untuk FinTech dilakukan melalui Bancorp Bank dan Stride Bank.

Ada laporan bahwa lonceng sedang mengeksplorasi go public dengan IPO tahun ini. Pada tahun 2024, Chime mengumumkan telah mencakup lebih dari $ 30 miliar dalam transaksi.

Aaron McPherson, kepala sekolah di AFM Consulting, mengatakan produk pinjaman baru itu menarik karena itu adalah “sedikit hibrida penawaran pinjaman bayaran dan beli sekarang/bayar nanti”.

“Ini bermain di ruang beli sekarang/bayar nanti tanpa dikaitkan dengan pembelian tertentu,” kata McPherson. “Ketentuan pembayaran mirip dengan bayaran empat, kecuali dalam hal ini adalah tiga pembayaran bulanan, dan suku bunga sebanding. Juga menarik adalah kurangnya pemeriksaan kredit, yang menunjukkan bahwa ia bermain di ruang yang sama dengan pinjaman bayaran, yang juga didasarkan pada pendapatan bulanan sebelumnya, dan yang sudah disediakan oleh MyPay.”

McPherson mengatakan dia tidak melihat produk pinjaman instan menggusur pembelian sekarang/membayar penawaran kemudian karena anggota Chime hanya dapat memiliki satu pinjaman sekaligus, yang berarti ada ruang untuk pelanggan yang tersebar tipis untuk tetap memanfaatkan opsi beli sekarang/bayar nanti.

“Saya bertanya -tanya bagaimana caranya Regulator Akankah melihatnya, karena saya bisa melihat seseorang mendapatkan treadmill dengan ini dan tidak turun, karena mereka selalu $ 500 di belakang, “kata McPherson.” Dengan cara itu, itu juga agak seperti kredit putar. Mungkin ada beberapa upaya untuk membatasi APR, meskipun tampaknya sebanding dengan tarif kartu kredit. Namun, ini sepertinya tambahan yang berharga untuk arsenal kredit konsumen, dan saya berharap bank lain mencoba mencoba sesuatu yang serupa. “

Lonceng awalnya diluncurkan pada 2012 dengan misi menawarkan produk perbankan alternatif dengan fokus mengurangi atau menghilangkan biaya bank dan kemudian diperluas untuk membantu pelanggan menumbuhkan kredit mereka. Model ini telah terbukti populer, terutama di kalangan orang Amerika yang lebih muda dan mereka yang hidup dengan gaji.

Pelanggan yang secara langsung menyetor gaji mereka ke Chime menerima akses ke dana mereka hingga dua hari lebih awal. Produk perusahaan lainnya termasuk SPOTME, yang memungkinkan anggota ceruk hingga $ 200 tanpa dikenakan biaya; MyPay, yang memungkinkan pelanggan mengakses hingga $ 500 dari gaji mereka sebelum gajian tanpa bunga atau cek kredit; dan kartu pembangun kredit, kartu kredit yang aman tanpa biaya awal.