Jenius Bank debut agregasi rekening bank eksternal

Jenius Bank, Divisi Perbankan Digital SMBC Manubank, mengumumkan versi baru aplikasi seluler dan platform perbankan online yang menampilkan agregasi data rekening bank, dengan konsumen dapat menautkan rekening keuangan eksternal yang relevan ke platform Jenius Bank.

“Kami mengizinkan pelanggan untuk menautkan akun dan melihat semuanya di satu tempat,” John Rosenfeld, Presiden Jenius Bankkepada bankir Amerika. “Titik nyeri pelanggan harus masuk ke banyak tempat untuk melihat seluruh gambaran keuangan mereka. Kami ingin membuat sesuatu di mana mereka bisa pergi ke satu tempat, melihat kekayaan bersih mereka, lihat berapa banyak yang mereka habiskan.”

Fitur baru, yang disebut dalam platform sebagai Jenius View, adalah bagian dari serangkaian peningkatan ke dasbor online dan seluler bank digital. Peningkatan lainnya termasuk peringatan perubahan harga berlangganan, pelacakan bernilai bersih dan ringkasan pengeluaran dari seluruh akun agregat pengguna.

Aplikasi seluler asli, diluncurkan pada Juli 2024, dimulai dengan fitur standar industri seperti melihat saldo saat ini dan riwayat transaksi.

“Segala sesuatu yang ada sebelumnya adalah apa yang kita sebut perbankan inti,” kata Rosenfeld. “Hal -hal yang harus Anda dapat lakukan: pindahkan uang, lihat pernyataan Anda, lihat saldo Anda. Semua fitur baru adalah apa yang kami sebut konsep perbankan yang berevolusi. Ini melampaui perbankan inti, dan tidak setiap bank akan melakukan itu untuk Anda. Itulah yang baru saja kami perkenalkan.”

Jenius Bank menggunakan broker data pihak ketiga untuk mengumpulkan dan mengamankan data keuangan konsumen, menurut Rosenfeld, tetapi ia tidak mengungkapkan perusahaan spesifik Jenius Bank dengan.

Memiliki mitra melakukan hubungan akun membantu Jenius menghindari tantangan karena harus menyimpan dan mengelola kata sandi dari setiap bank lain, katanya. “Ini melindungi konsumen dan melindungi kita dari tantangan keamanan informasi.”

Beberapa aplikasi anggaran pihak ketiga dan perusahaan fintech, seperti Mempercepat Dan Mint yang sekarang sudah tidak adamenawarkan agregasi rekening bank sebagai layanan manajemen keuangan pribadi (PFM) kepada pelanggan mereka. Bank yang menawarkannya secara internal tidak biasa.

“Ini tentang mencoba menemukan pengalaman seperti mint di dunia pasca-mint,” kata Mark Schwanhausser, direktur perbankan digital di strategi Javelin. “Hanya minoritas bahkan bank -bank teratas yang benar -benar melakukan apa pun dengan agregasi.”

Schwanhausser mengutip data dari strategi Javelin 2024 Mobile Banking Scorecard: Dari 20 bank teratas, delapan di antaranya menawarkan agregasi saldo akun eksternal. Dari delapan bank itu, hanya dua – US Bank dan USAA – menampilkan saldo akun eksternal di beranda pengguna.

Harus beralih antara tab atau jenis akun, bahkan di dalam platform bank yang mendukung agregasi, menciptakan skenario di mana bank “melihat kesehatan keuangan Anda, tetapi mereka tidak melihat hati dan paru -paru Anda bersama,” menurut Schwanhausser.

“Pengundian solusi tipe bank Jenius adalah bahwa orang-orang mencari pengalaman yang lebih mudah, dan Jenius melakukan itu untuk mereka,” kata Schwanhausser. “Inovasi di Jenius bukanlah hal -hal di mana saya berkata, ‘Sapi suci, tidak ada yang pernah memikirkannya sebelumnya.’ Mereka hanya menyatukan semuanya, dan sepertinya itu akan menjadi pengalaman pengguna yang menarik.

Rosenfeld mengatakan Jenius telah membuat keputusan untuk tidak menggunakan data keuangan eksternal pelanggan untuk promosi penjualan, dengan harapan mempertahankan dan membangun kepercayaan dengan mereka.

“Ada banyak bank lain yang menggunakan data itu untuk mengetahui cara menjual sesuatu yang lain kepada pelanggan,” katanya. “Ini adalah salah satu tempat utama di mana kami bermaksud sangat berbeda. Kami ingin menggunakan data itu untuk memberi pelanggan transparansi yang lebih baik dan tips yang lebih baik untuk mengelola hidup mereka. Lain kali pelanggan ingin menempatkan tabungan mereka di suatu tempat atau mendapatkan pinjaman baru, mereka akan pergi ke mitra mereka yang paling tepercaya, dan itulah yang kami inginkan.”

Penekanan yang ditempatkan Jenius Bank pada pembangunan hubungan konsumen adalah elemen strategi yang harus dipertimbangkan oleh Schwanhausser bank tradisional.

“Apa yang perlu dipikirkan industri perbankan lebih banyak adalah bagaimana memenangkan ‘bagian pikiran’ yang pada akhirnya akan membuahkan hasil dalam bagian dompet,” katanya. “Saat ini, biasanya sebaliknya. Ini berorientasi pada produk. Tapi ada bank di luar sana yang mengatakan, kami ingin memiliki hubungan sehingga ketika Anda membutuhkan produk Anda berikutnya, kami di depan garis. Ini berubah dari pengalaman melayani diri sendiri menjadi pengalaman pelatihan, semuanya dilakukan melalui digital.”

Upaya Jenius Bank untuk memasukkan alat untuk membantu konsumen melihat gambaran keuangan penuh mereka di satu tempat menunjukkan perubahan cara bank berpikir untuk melayani pelanggan mereka, menurut Schwanhausser.

“Ini adalah pergeseran strategis yang mulai dilakukan oleh beberapa bank, dan itu bukan yang mudah,” kata Schwanhausser. “It’s a long-term commitment to try to understand your customer in digital with all the limitations that that has. With the approach of artificial intelligence and aggregation, however, there’s a lot of reasons to be hopeful about where this is going to go. I think we’re at a turning point with aggregation where banks are shifting from seeing it as a feature they have to pay for, for a handful of people who may or may not really appreciate it, to something that is going to enable the bank to create Pembinaan proaktif dan berkelanjutan dan percakapan yang digerakkan oleh nasihat. “

Berbasis California SMBC Manubankseorang anggota Grup SMBCmemegang piagam Jenius Bank.

“Manubank, Bank Produsen sebelumnyaadalah anak perusahaan yang diperoleh SMBC bertahun -tahun yang lalu dan memiliki piagam, “kata Rosenfeld.” Jadi itu memungkinkan kami untuk membangun Jenius Bank berdasarkan piagam itu. “

Jenius Bank juga menawarkan a 4,20% APY kepada pelanggan yang membuka rekening tabungan pada Maret 2025. Penawaran apik tinggi (sebanyak 5,25% pada Juni 2024) membantu bank digital mencapai deposito $ 1 miliar dalam waktu enam bulan setelah membuka penawaran rekening tabungannya.

Schwanhausser melihat fitur digital baru Jenius Bank diumumkan lebih untuk retensi daripada daya tarik awal, karena tingkat tabungan yang tinggi adalah yang biasanya menarik pada pelanggan baru.

“Saat ini ada persaingan di antara sejumlah besar perusahaan dengan penawaran APY tiga, empat persen tinggi untuk menarik pelanggan,” katanya. “Ketika kita melihat orang -orang yang beralih bank, orang akan sering memindahkan uang karena mereka mengejar tarif tinggi. Itu memang menimbulkan pertanyaan dalam pikiran saya tentang apakah konsumen akan pergi ke Jenius karena tarif dan tetap karena fitur digital. Saya ragu mereka datang karena fitur digital dan kemudian mengatakan, ‘Oh, hei, lihat itu. Itu juga tingkat yang bagus.’ Saya cukup yakin sekitar 80/20 tarif versus fitur untuk konsumen. “