CFPB tidak akan menegakkan aturan pinjaman bayaran

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengatakan pada hari Jumat bahwa pihaknya tidak akan menegakkan aturan pinjaman bayaran yang mulai berlaku pada hari Minggu dan berencana untuk mempersempit ruang lingkup aturan dengan pembuatan peraturan di masa depan.

Penangguhan hukuman menit terakhir sangat luas. Biro memposting pengumuman singkat di situs webnya di bawah tajuk: “CFPB menawarkan bantuan peraturan untuk penyedia pinjaman kecil.”

CFPB mengatakan tidak akan menegakkan atau mengawasi bayaran, hak kendaraan, atau pemberi pinjaman angsuran berbiaya tinggi dan berencana untuk tidak mengeluarkan denda atau hukuman yang terkait dengan aturan tersebut. Tidak jelas apakah biro akan dituntut karena menolak untuk menegakkan aturan final yang telah memakan waktu delapan tahun untuk diberlakukan. Penundaan itu sebagian besar disebabkan oleh tantangan hukum oleh kelompok perdagangan gajian.

CFPB mengatakan “itu tidak akan memprioritaskan tindakan penegakan atau pengawasan sehubungan dengan hukuman atau denda apa pun yang terkait dengan ketentuan penarikan pembayaran dan ketentuan pengungkapan pembayaran setelah mereka beroperasi pada 30 Maret 2025.”

Pengadilan Banding AS untuk Sirkuit ke -5 menguatkan ketentuan pembayaran aturan dolar kecil, yang membatasi kemampuan pemberi pinjaman untuk menarik pembayaran dari rekening bank pelanggan setelah dua upaya gagal berturut -turut. Untuk upaya ketiga, pemberi pinjaman diharuskan mengirim “pemberitahuan hak konsumen,” untuk mendapatkan persetujuan untuk pembayaran lebih lanjut. Aturan menyatakan bahwa upaya berulang kali pada penarikan otomatis merupakan praktik yang tidak adil dan kasar.

Biro juga mengatakan “sedang merenungkan mengeluarkan pemberitahuan pembuatan peraturan yang diusulkan untuk mempersempit ruang lingkup aturan.” Itu tidak mengatakan kapan pembuatan peraturan baru akan dikeluarkan.

Lauren Saunders, associate director National Consumer Law Center, mengatakan kepemimpinan CFPB “sekarang menolak untuk menegakkan hukum.”

Pinjaman bayaran CFPB diciptakan untuk melindungi konsumen dengan mencegah pemberi pinjaman berulang kali berusaha menarik pembayaran dari akun peminjam setelah dua upaya berturut -turut gagal, dan dengan mengharuskan pemberi pinjaman untuk memberikan pemberitahuan khusus dan mendapatkan otorisasi baru untuk penarikan lebih lanjut.

Biro di bawah pemerintahan Trump memasuki wilayah yang belum dipetakan dengan secara sepihak memutuskan untuk tidak menegakkan hukum. Ke depan, tidak jelas apakah konsumen akan mendapatkan jalan lain jika pemberi pinjaman mengetuk akun mereka beberapa kali dan pelanggan dibebankan untuk dana yang tidak cukup atau biaya cerukan.

Saunders mencatat bahwa Sirkuit ke -5 telah menguatkan “perlindungan minimum” terhadap beberapa biaya dana yang tidak mencukupi tetapi konsumen tidak akan mendapatkan bantuan.

“Sangat keterlaluan bahwa CFPB tidak akan menegakkan undang -undang yang melarang pemberi pinjaman bayaran dan pemberi pinjaman APR 200% lainnya dari terus -menerus mendebit akun orang, membuat mereka menjadi beberapa biaya NSF dan cerukan,” kata Saunders.

Dewan Fintech Amerika melobi CFPB untuk mengecualikan pemberi pinjaman BNPL dari aturan. Kelompok perdagangan berpendapat bahwa penyedia BNPL akan dilumpuhkan oleh persyaratan bahwa pemberi pinjaman memberikan “pemberitahuan penarikan pembayaran pertama” setidaknya tiga hari kerja sebelum upaya pertama untuk menarik dana dari akun konsumen. Pinjaman BNPL dilakukan secara instan pada titik penjualan, membuat pengungkapan untuk pembayaran pertama secara operasional sulit. Pinjaman BNPL dilunasi dengan angsuran.

Namun, pengumuman CFPB bahwa mereka tidak akan menegakkan atau mengawasi aturan gajian menyiratkan bahwa pemberi pinjaman tidak harus mematuhi hukum.

Andrew Duke, CEO Aliansi Pemberi Pinjaman Online dan mantan Direktur Associate Policy di CFPB, mengatakan aturan tersebut sudah ketinggalan zaman.

“Kami memuji CFPB karena memukul rem pada ketentuan pembayaran aturan dolar kecil,” kata Duke. “Ini adalah aturan yang didorong secara politis ketika dirilis pada tahun 2017, dan sekarang ini adalah aturan yang sudah ketinggalan zaman, yang didorong secara politis.”

Daripada menegakkan atau mengawasi pemberi pinjaman dolar kecil, CFPB mengatakan akan “menjaga sumber daya penegakan dan pengawasannya berfokus pada ancaman mendesak kepada konsumen, terutama prajurit dan veteran.”

Aturan gajian pertama kali diumumkan pada tahun 2017 di bawah mantan Direktur CFPB Richard Cordray, yang mencari persyaratan penjaminan yang sulit untuk ditanggung oleh industri yang ditentang oleh industri. Pemberi Pinjaman Payday ditantang Aturan dan mantan Direktur CFPB Kathy Kraninger di Administrasi Trump Pertama dibatalkan Persyaratan penjaminan, meninggalkan apa yang disebut ketentuan pembayaran.