Setelah bertahun -tahun membangun telur sarang Anda, mengetahui cara menarik tabungan Anda sama pentingnya dengan bagaimana Anda menyimpannya. Strategi penarikan pensiun membantu memastikan bahwa uang Anda berlangsung selama tahun -tahun emas Anda sambil meminimalkan pajak dan memaksimalkan pendapatan. Rencana yang tepat dapat mencegah Anda hidup lebih lama dari tabungan Anda dan membantu Anda menjaga lebih banyak dari apa yang Anda kerjakan begitu keras untuk dibangun. Dari pemahaman distribusi yang diperlukan hingga mengetuk akun yang berbeda pada waktu yang berbeda, ada lebih dari sekadar menguangkan. Panduan ini memecah metode utama dalam istilah sederhana. Inilah yang perlu diketahui oleh setiap pensiunan atau yang akan segera menjadi pensiunan.
1. Mulailah dengan aturan 4%
Aturan 4% adalah strategi penarikan pensiun yang populer yang menunjukkan menarik 4% dari tabungan Anda setiap tahun. Ini dirancang untuk membuat uang Anda bertahan selama sekitar 30 tahun. Jika Anda memiliki penghematan $ 500.000, ini berarti dimulai dengan $ 20.000 pada tahun pertama. Anda menyesuaikan jumlah setiap tahun untuk inflasi. Meskipun sederhana, itu tidak memperhitungkan fluktuasi pasar atau perubahan pengeluaran. Ini adalah baseline yang bagus, tetapi bukan solusi satu ukuran untuk semua.
2. Memahami Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD)
Setelah Anda mencapai usia 73 (atau 75 tergantung pada tahun kelahiran Anda), IRS mengharuskan Anda untuk mulai mengambil penarikan minimum dari sebagian besar akun pensiun. RMD ini berlaku untuk IRA tradisional, 401 (k) S, dan rencana pajak lainnya. Gagal menarik jumlah yang diperlukan dapat mengakibatkan hukuman yang besar. Jumlahnya didasarkan pada usia dan saldo akun Anda. RMD dapat memengaruhi penghasilan kena pajak Anda, sehingga mereka harus menjadi bagian dari strategi keseluruhan Anda. Perencanaan ke depan dapat membantu mengurangi kejutan pajak di masa pensiun.
3. Ketuk akun kena pajak terlebih dahulu
Strategi penarikan pensiun umum melibatkan pengambilan dari akun investasi kena pajak terlebih dahulu. Akun-akun ini telah dikenakan pajak, dan menjual investasi jangka panjang mungkin memenuhi syarat untuk pajak capital gain yang lebih rendah. Pendekatan ini memungkinkan akun yang ditangguhkan pajak Anda dan Roth untuk terus tumbuh. Ini juga dapat membantu Anda tetap berada di braket pajak yang lebih rendah selama tahun -tahun pensiun awal Anda. Dengan melestarikan akun yang diuntungkan pajak, Anda mempertahankan fleksibilitas untuk penarikan di masa depan. Urutan ini dapat mengoptimalkan efisiensi pajak Anda dari waktu ke waktu.
4. Tunda Jaminan Sosial jika memungkinkan
Menunda Jaminan Sosial sampai usia 70 meningkatkan manfaat bulanan Anda. Untuk setiap tahun Anda menunda usia pensiun penuh, manfaat Anda tumbuh sekitar 8%. Jika Anda sehat dan memiliki sumber pendapatan lainnya, menunggu dapat melunasi jangka panjang. Ini juga membantu pasangan yang sudah menikah menciptakan manfaat selamat yang lebih kuat. Namun, strategi ini hanya berfungsi jika tabungan Anda dapat menutupi pengeluaran Anda sementara itu. Layak menjalankan angka atau berbicara dengan penasihat keuangan.
5. Pertimbangkan strategi ember
Strategi bucket membagi tabungan pensiun Anda menjadi “ember” jangka pendek, menengah, dan jangka panjang berdasarkan kapan Anda akan membutuhkan uang. Bucket pertama memiliki 1-2 tahun uang tunai untuk kebutuhan langsung. Bucket kedua berisi obligasi atau investasi berisiko rendah selama 3-5 tahun ke depan. Bucket ketiga diinvestasikan dalam saham untuk pertumbuhan jangka panjang. Strategi ini membantu Anda mengelola risiko sambil mempertahankan potensi pertumbuhan. Ini juga memberikan ketenangan pikiran selama volatilitas pasar.
6. Kelola Pajak dengan Konversi Roth
Konversi Roth memungkinkan Anda untuk memindahkan uang dari IRA tradisional ke Roth IRA, membayar pajak sekarang untuk menikmati penarikan bebas pajak nanti. Ini dapat bermanfaat selama bertahun -tahun ketika penghasilan kena pajak Anda lebih rendah dari biasanya. Dengan mengonversi secara strategis, Anda mengurangi beban pajak pada RMD di masa depan. Ini juga dapat membantu mengurangi pajak yang mungkin dihadapi oleh ahli waris Anda. Roth IRA tidak memiliki RMD, yang menawarkan fleksibilitas dalam perencanaan. Strategi ini bekerja paling baik ketika dilakukan secara bertahap dan dengan bimbingan.
Membuat strategi penarikan pensiun yang tepat
Memilih strategi penarikan pensiun terbaik bukan hanya tentang matematika – ini tentang gaya hidup, tujuan, dan toleransi risiko Anda. Rencana yang dipikirkan dengan baik membantu tabungan Anda bertahan lebih lama, mengurangi sakit kepala pajak, dan membawa ketenangan pikiran di tahun-tahun berikutnya. Apakah Anda mengikuti aturan 4% atau menggunakan campuran strategi yang lebih disesuaikan, kuncinya adalah menjadi proaktif. Pensiun adalah hadiah Anda selama beberapa dekade menabung, jadi mengelola penarikan dengan bijak memastikan Anda benar -benar dapat menikmatinya. Pertimbangkan berbicara dengan penasihat keuangan untuk menyesuaikan pendekatan Anda. Strategi yang tepat dapat membuat semua perbedaan dalam mengubah tabungan Anda menjadi keamanan seumur hidup.
Baca selengkapnya
Crypto sebagai rencana pensiun: Cara menggunakan aset digital untuk penghematan jangka panjang
Berapa banyak penghematan pensiun yang harus Anda miliki dengan 40 jika Anda ingin pensiun pada 60?
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife
