Bagaimana bank dapat menggunakan hadiah kartu debit untuk keuntungan mereka

Imbalan kartu debit sering bermain biola kedua untuk fasilitas yang terkait dengan sepupu kartu kredit mereka. Tapi bank-bank yang cerdik menyempurnakan pendekatan mereka.

Kartu debit adalah cara yang populer untuk membayar. Konsumen berusia antara 18 dan 24 tahun menggunakan debit untuk 31% dari pembayaran mereka, sedangkan konsumen berusia antara 25 dan 54 tahun menggunakan debit untuk 33%, menurut 2023 data dari Federal Reserve. Konsumen 55 dan lebih tua menggunakan debit untuk 26% dari pembayaran mereka.

Meskipun kartu debit tidak menguntungkan bagi bank seperti dulu karena topi biaya pertukaran, mereka tetap penting, kata David Shipper, penasihat strategis di Datos Insights. Kartu debit membuat konsumen setia pada akun tertentu. “Jika mereka menggunakan kartu debit, mereka aktif dengan rekening giro, dan secara umum, rekening giro adalah inti dari hubungan,” katanya.

Inilah yang perlu diketahui bank tentang perubahan lanskap untuk hadiah kartu debit.

Mengapa hadiah itu penting

Konsumen suka menggunakan kartu hadiah. Khususnya, poin uang tunai dan dapat ditukarkan untuk barang dagangan tertentu, perjalanan atau hiburan adalah faktor yang paling umum memotivasi penggunaan kartu debit, menurut studi 2024 oleh Javelin Strategy & Research. Itu diikuti oleh penawaran hemat uang atau diskon untuk menggunakan kartu debit.

Jika konsumen sedang mempertimbangkan untuk membuka akun, debit imbalan juga bisa menjadi insentif, meskipun ada batasan seberapa jauh orang akan pergi untuk mereka, kata Shipper. “Memiliki insentif sangat berharga ketika orang berbelanja. Tapi saya tidak melihat ada yang mengganti bank karena mereka melihat tawaran kartu debit,” katanya.

Meskipun demikian, hadiah kartu debit juga bisa menjadi lebih penting bagi konsumen Surcharging kartu kredit menjadi lebih umum. Saat ini, gangguan penggunaan kartu kredit hanya di margin, tetapi karena persentase pedagang yang meningkat biaya tambahan, itu akan terjadi lebih dari masalahPrediksi Eric Grover, kepala sekolah di Intrepid Ventures, penyedia pengembangan perusahaan dan konsultasi strategi untuk perusahaan jasa keuangan, jaringan pembayaran dan bisnis pemrosesan.

Pertimbangkan realitas kompetitif

Menghasilkan uang dari kartu debit lebih sulit hari ini. Itu berkat Amandemen Durbin, bagian dari Dodd-Frank Act, yang menetapkan batasan biaya pertukaran kartu debit yang dibebankan oleh bank dengan aset lebih dari $ 10 miliar. Federal Reserve menetapkan biaya pertukaran maksimum pada 21 sen ditambah 0,05% dari jumlah transaksi ditambah satu sen tambahan untuk biaya pencegahan penipuan. Ada proposal yang tertunda untuk menurunkan tutup itu lebih lanjut.

Mengingat perubahan ekonomi, banyak bank besar telah menghilangkan imbalan uang tunai untuk kartu debit, kata Elisa A. Tavilla, direktur pembayaran debit di lembing. Tetapi sementara kartu debit tidak menguntungkan seperti dulu, bank perlu mempertimbangkan realitas kompetitif yang dapat mencegah kartu mereka menjadi atas dompet, katanya. “Bank harus inovatif untuk bersaing dengan fintechs” dan pesaing lainnya, katanya.

Temukan, misalnya, menawarkan kartu debit uang tunai yang menyediakan uang kembali 1% hingga $ 3.000 dalam pembelian kartu debit setiap bulan. PayPal menawarkan kartu debit dengan uang kembali 5% hingga $ 1.000 yang dihabiskan untuk kategori bulanan yang dipilih. Venmo juga menawarkan uang kembali hingga 5% pada kartu debitnya di pedagang yang berpartisipasi pada pembelian yang memenuhi syarat. Pemegang kartu build saat ini dapat memperoleh poin di dalam toko dan online untuk pembelian makanan dan bahan makanan, yang nantinya dapat ditebus dengan uang tunai, menurut situs web FinTech.

Khususnya, uang kembali adalah faktor yang paling memotivasi untuk menggunakan kartu debit lebih sering, dengan 52% responden mengatakan ini akan memotivasi mereka untuk menggunakan kartu debit lebih sering, menurut laporan lembing.

Fokus pada Hadiah Pedagang

Bank yang tidak ingin mendanai program penghargaan mungkin mempertimbangkan bermitra dengan pedagang yang bersedia menawarkan diskon dan fasilitas lainnya kepada konsumen untuk penggunaan kartu debit. Hadiah yang didanai pedagang adalah pilihan yang bagus karena pedagang mendanai insentif dan bank kadang-kadang dapat memperoleh pendapatan tergantung pada pengaturan, kata Shipper.

Ada beberapa contoh ini di pasaran saat ini. Bulan ini Wyndham Hotels & Resorts meluncurkan kartu debit hadiah. Poin dapat ditebus dengan berbagai imbalan, termasuk malam gratis di lebih dari 60.000 hotel, resor klub liburan, dan penyewaan liburan secara global.

Kartu debit Delta yang dikeluarkan oleh Truist adalah contoh lain. Ini menawarkan pemegang kartu satu mil dalam penghargaan untuk setiap $ 2 yang dihabiskan menggunakan kartu debit Delta Skymiles. Ada juga kartu Visa Disney Premier dari Chase yang menawarkan penghematan untuk barang dagangan tertentu, makan dan pengalaman di lokasi Disney di aplikasi Cash AS juga menawarkan kartu debit dengan akses ke penawaran eksklusif, presal konser, acara khusus, dan banyak lagi.

Kelemahan dari imbalan yang didanai pedagang adalah bahwa tunjangan tidak tersedia melalui setiap pedagang, kata Shipper. Konsumen mungkin juga harus mengklik tautan khusus untuk mengaktifkan penawaran, sehingga orang tidak selalu mendapatkan hadiah yang mereka pikir akan mereka dapatkan.

Buka kunci insentif lain

Bank juga mungkin ingin mempertimbangkan menawarkan insentif satu kali untuk mendorong penggunaan kartu debit. Misalnya, konsumen yang menggunakan kartu mereka 10 kali dalam sebulan mungkin mendapatkan sejumlah uang kembali bulan itu, kata Shipper. Ada biaya untuk bank, tetapi program “menghabiskan dan mendapatkan” masih populer.

“Mereka benar -benar cara yang bagus untuk membuat konsumen pindah ke band penggunaan lain,” katanya.