Bank mengatakan undang -undang memegang membantu menghentikan pelecehan keuangan penatua

Sebuah survei Asosiasi Bankir Amerika yang dirilis Senin mengungkapkan bagaimana bank-bank AS beroperasi di bawah dan memandang apa yang disebut undang-undang memegang, yang memungkinkan bank untuk menunda pencairan atau mengadakan transaksi ketika mereka mencurigai eksploitasi keuangan orang yang lebih tua atau rentan.

Survei menemukan bahwa, di antara bank -bank yang beroperasi di negara bagian dengan undang -undang memegang, setengah (50%) benar -benar menggunakan hukum untuk melindungi pelanggan mereka, seringkali kurang dari sebulan sekali. Di antara bank -bank yang tidak beroperasi berdasarkan undang -undang penahanan, sebagian besar (86%) mengatakan mereka akan merasa bermanfaat untuk memilikinya.

American Bankers Association mensurvei 158 bank untuk Laporan. Bank -bank yang disurvei mewakili 71% dari total jumlah rekening deposito industri. Sedikit mayoritas bank dalam survei (54%) beroperasi di negara bagian dengan undang -undang penahanan.

Sebagian besar bank yang disurvei (53,2%) memiliki aset kurang dari $ 1 miliar, dan sebagian besar (63%) mengatakan mereka melayani pasar lokal daripada negara, wilayah, seluruh negara atau pasar online.

Sangat banyak, sebagian besar (94%) bank dalam survei – terlepas dari apakah mereka beroperasi di negara bagian dengan undang -undang penahanan – mengatakan mereka melaporkan contoh -contoh yang diduga eksploitasi keuangan penatua untuk layanan perlindungan orang dewasa. Jumlah yang sama (92%) melaporkan dugaan contoh ke penegakan hukum.

Pelaporan dugaan penyalahgunaan keuangan diizinkan oleh regulator federal, dan beberapa negara bagian mewajibkan bank yang memiliki alasan untuk mencurigai pelecehan tersebut untuk melaporkannya kepada penegak hukum setempat atau layanan perlindungan orang dewasa.

Namun, sementara pelaporan dilindungi dan didorong secara nasional, hal yang sama tidak berlaku untuk penempatan pada transaksi keuangan yang diduga bank akan eksploitasi.

Di negara -negara seperti California, di mana tidak ada perlindungan hukum atau pertanggungjawaban, ada risiko yang terlibat dalam upaya untuk campur tangan, menurut Laurel Sykes, wakil presiden eksekutif dan chief risk officer di American Riviera Bank, yang berkantor pusat di Santa Barbara, California.

“Saat ini, jika saya ingin membekukan dana untuk dugaan penipuan, saya berisiko tanggung jawab karena menghiasi cek yang salah dari cek yang ditulis di akun,” kata Sykes dalam laporan itu.

Undang-undang memegang negara bagian umumnya berkaitan dengan situasi di mana calon korban mentransfer atau menarik sejumlah besar uang dari rekening mereka, seringkali melalui penarikan tunai atau transfer kawat.

Per peraturan federal, bank biasanya memiliki lebih banyak garis lintang untuk mengadakan transaksi seperti itu dibandingkan dengan ketika seorang pelanggan, misalnya, mencoba menguangkan cek. Jadi, sementara undang -undang negara bagian ini tidak bertentangan dengan peraturan federal, tidak semua undang -undang negara bagian ditulis dengan cara yang sama, menciptakan beban kepatuhan bagi bank yang beroperasi di banyak negara dengan undang -undang tersebut.

Juga, reaksi pelanggan terhadap Holds belum secara universal positif. Di antara 42 bank yang dilaporkan menggunakan undang -undang penahanan, 45% mengatakan mereka memiliki reaksi negatif dari pelanggan, dan hanya 17% mengatakan mereka memiliki reaksi positif. Dalam sejumlah kecil kasus (2%), bank melaporkan bahwa pelanggan menantang penahanan di pengadilan.

“Pelanggan bereaksi negatif ketika transaksi diadakan, dan mereka bereaksi sama negatifnya ketika mereka kehilangan uang dan merasa bank seharusnya melakukan lebih banyak,” kata laporan Asosiasi Bankir Amerika.

Seorang responden mengatakan secara ringkas, “Kami terkutuk jika kami melakukannya dan terkutuk jika kami tidak melakukannya.”

Namun, undang -undang ini memiliki sisi positif yang luar biasa bagi para korban potensial. Dalam satu anekdot yang termasuk dalam laporan ABA tentang hasil survei, seorang karyawan di First Seacoast Bank mengatakan undang -undang memegang New Hampshire membantu bank menyelamatkan klien dari kehilangan $ 30.000 dan telah berperan penting untuk mencegah kerugian lainnya.

Ada 42 bank dalam survei yang dilaporkan menggunakan undang -undang penahanan yang dimiliki negara mereka. Di antara 42 ini, lebih dari setengah (52%) mengatakan mereka menginginkan kemampuan untuk mengadakan transaksi untuk jangka waktu yang lebih lama daripada yang diizinkan oleh hukum. Hampir setengah (48%) mengatakan mereka lebih suka memiliki 30 hari atau lebih.

Jennell Huff, koordinator penjangkauan masyarakat dan manajer hubungan di Bank of the Rockies di Montana, mengatakan dalam survei bahwa sementara penahanan 15 hari yang relatif lama diizinkan oleh hukum negara adalah sejumlah besar waktu untuk membatasi akses ke dana, “investigasi ini dapat memakan waktu yang signifikan.”