Perhentian pemeriksaan kertas Treasury kemungkinan akan mengurangi penipuan

Upaya industri perbankan untuk melawan penipuan cek kemungkinan akan mendapat manfaat dari perintah Presiden Donald Trump ke departemen Keuangan Berhenti menerbitkan cek kertas untuk pencairan federal dan transisi ke pembayaran digital.

Perintah Eksekutif, ditandatangani minggu lalu, mengutip kekhawatiran dari “biaya yang tidak perlu; penundaan; dan risiko penipuan, kehilangan pembayaran, pencurian, dan ketidakefisienan” dengan menggunakan cek kertas untuk pembayaran federal. Ini memberi perbendaharaan sekitar enam bulan untuk beralih ke digital.

Laporan aktivitas yang mencurigakan, atau SARS, terkait dengan periksa penipuan yang hampir dua kali lipat dari 2021 hingga 2023, menurut Pusat Keluhan Kejahatan Internet FBI. Lebih dari sepertiga (sekitar 521.000) dari 1,5 juta SARS terkait penipuan yang diajukan oleh lembaga penyimpanan pada tahun 2024 terkait dengan penipuan periksa, menurut terbaru Data fincen. Kerugian finansial secara keseluruhan dari penipuan dan penipuan meningkat pada tahun 2024 demikian juga.

Survei Bank Terbaru oleh bankir Amerika mengungkapkan bahwa hampir setengah (46%) responden menganggap penipuan cek sebagai salah satu masalah penipuan top mereka untuk tahun 2025.

CEO American Bankers Association Rob Nichols menyambut perintah eksekutif yang menghapus pemeriksaan federal.

“Meskipun terus menurun dalam penggunaan cek bisnis dan konsumen, penipuan cek terus meningkat,” kata Nichols dalam sebuah pernyataan. “Pembayaran elektronik adalah pilihan yang jauh lebih cepat, lebih murah, dan lebih aman bagi konsumen dan pemerintah federal. Kami berharap dapat bekerja dengan administrasi untuk memastikan konsumen siap untuk transisi ini, yang juga akan memberikan peluang penting lain untuk lebih mengurangi jumlah yang tidak memiliki rekening bank di negara itu dari rekor terendah saat ini 4%.”

Chris McGee, direktur pelaksana di perusahaan konsultan Aarete, menganggap peningkatan baru -baru ini dalam penipuan cek untuk dua kemajuan teknologi: deposito seluler dan pencitraan cek digital.

“Pengenalan setoran seluler telah menjadi terobosan penting di mana pelanggan tidak perlu lagi secara fisik mengunjungi cabang dan serikat kredit mereka untuk menyetor cek mereka. Namun, kenyamanan ini sangat bergantung pada pelanggan yang secara aman menghancurkan cek yang disimpan, yang membuat cek rentan terhadap pencurian dan penipuan,” katanya.

McGee juga mengatakan kepada bankir Amerika bahwa ketika aktor buruk mendapatkan akses ke akun keuangan online, mereka dapat mengeksploitasi gambar digital dari cek pelanggan yang disimpan dalam akun tersebut dengan mereplikasi tanda tangan yang terlihat dan nomor akun dalam gambar.

“Bertentangan dengan kepercayaan populer, penipu tidak lagi membutuhkan gambar cek berkualitas tinggi untuk menjadi sukses,” katanya. “Hari ini, penipu hanya menyalin detail penting seperti nomor akun dan tanda tangan untuk menghasilkan duplikat yang meyakinkan yang melewati penyaringan setoran seluler.”

Pemerintah federal juga tidak kebal terhadap aktor yang buruk: Perbendaharaan itu sendiri dilanggar oleh peretas yang disponsori negara Cina pada bulan Desember 2024 Melalui program luar biasa yang digunakan departemen untuk memberi orang dukungan teknis akses jarak jauh ke workstation pengguna akhir.

Bankir Komunitas Independen Amerika, melalui jajak pendapat yang dilakukan oleh Morning Consult, menemukan itu satu dari lima orang Amerika Entah menjadi korban penipuan cek atau kenal seseorang yang memiliki.

Pakar pembayaran ICBA, Scott Anchin mengatakan kepada bankir Amerika bahwa elemen utama penipuan cek lainnya adalah pencurian cek, masalah lain yang dikutip dalam perintah eksekutif.

“ICBA melihat sejumlah besar pencurian surat terjadi,” kata Anchin. “Pemeriksaan ini yang dicuri berakhir di pasar bawah tanah dan dapat digunakan sebagai dasar untuk perubahan atau membuat pemeriksaan palsu baru. Ini adalah kombinasi pencurian dan teknologi yang memungkinkan penipuan cek yang merajalela. Bertahun -tahun di masa lalu, jauh lebih sulit untuk memalsukan cek.

Anchin mencatat bahwa sebagai tanggapan terhadap sifat penipuan cek yang berkembang, bank mencurahkan sumber daya untuk memerangi masalah atas nama individu yang masih menggunakan cek untuk transaksi sehari -hari.

“Berita baiknya adalah bahwa lembaga keuangan dan bank komunitas khususnya telah bekerja sangat keras untuk mengimplementasikan solusi teknologi dan solusi operasional untuk membasmi contoh penipuan cek, dan mereka telah melihat keberhasilan yang signifikan,” katanya. “Investasi dalam teknologi penipuan dan perubahan operasional akan menjadi hijau, dan akan menjadi jenis hal yang akan terus dilakukan bank.”

Meskipun perintah eksekutif hanya memengaruhi pembayaran federal dan bukan pemerintah negara bagian atau daerah, Anchin mengatakan bahwa begitu pemerintah federal sepenuhnya beralih ke metode pembayaran elektronik, perbendaharaan negara bagian dan lokal dapat secara sukarela memulai transisi itu juga.

“Pemerintah menempati sejumlah besar berbagi pikiran dan memainkan peran penting dalam mempengaruhi perilaku,” katanya. “Seperti yang kita lihat pembayaran elektronik dari pemerintah federal menjadi lebih diterima, saya pikir kita akan melihat pemerintah negara bagian dan lokal mengikutinya tanpa keraguan.”

Bagian 4 dari Pesanan Eksekutif menawarkan pengecualian dan akomodasi terbatas untuk persyaratan pembayaran elektronik, termasuk untuk individu yang tidak memiliki rekening bank.

Anchin percaya bahwa pengecualian yang terdaftar mungkin tidak rentan untuk memeriksa penipuan, berpotensi menerima pengawasan yang lebih tinggi dari lembaga keuangan karena kelangkaannya.

“Memiliki lebih sedikit cek perbendaharaan di ekosistem akan membuatnya kurang menarik untuk memalsukan hal -hal ini,” kata Anchin. “Pemeriksaan Treasury yang masih ada dan disajikan mungkin meningkatkan lebih banyak pengawasan karena mereka menjadi semakin jarang.”

Pengecualian akan berlaku untuk orang Amerika yang, untuk saat ini, masih bergantung pada pemeriksaan kertas untuk mentransfer dana federal karena tidak memiliki akses ke sistem pembayaran elektronik.

Ben Turner, Kepala Eksekutif Platform Pembayaran Digital Verituity, mengatakan kepada American Banker bahwa tantangan terbesar dalam beralih dari cek kertas untuk pembayaran Treasury akan menjadi “perubahan budaya” bagi pemerintah dan orang Amerika yang terbiasa menggunakan cek kertas.

“Anda membutuhkan budaya untuk siap beradaptasi dengan perubahan radikal,” kata Turner. “Sekarang ada setiap indikasi bahwa di sinilah Departemen Keuangan dan Pemerintah pada umumnya dipimpin.”

Untuk orang -orang yang tidak dapat dengan lancar beralih dari cek kertas, pengecualian yang diberikan dalam perintah eksekutif memungkinkan mereka untuk tetap menerima pembayaran mereka.

“Anda harus dapat mendukung populasi yang masih perlu menerima cek,” kata Turner. “Ada solusi di luar sana yang harus Anda gunakan untuk mendukung yang tidak memiliki rekening bank, dan ada berbagai pendekatan yang dapat Anda ambil. Jika Anda tahu Anda harus mengirim cek untuk mendukung yang tidak memiliki rekening bank, Anda membangunnya ke dalam platform baru sehingga Anda hanya menargetkan orang -orang yang harus mendapatkan cek itu.”

Secara keseluruhan, menurut Turner, pemerintah federal akan melihat penghematan yang signifikan melalui pengurangan kerugian penipuan dan melalui pemotongan biaya pembagian pembayaran.

“Jika Anda melihat organisasi besar yang mengeluarkan cek, biaya cek itu rata -rata antara $ 8 hingga $ 12,” katanya. “Untuk pindah ke pembayaran digital yang diverifikasi, termasuk pengiriman pembayaran itu, kurang dari $ 1 per transaksi. Penghematan biaya hanya bergeser dari cek ke pembayaran digital berbiaya lebih rendah adalah signifikan. Ketika Anda menambahkan di atas itu, dana yang dipulihkan dari pengurangan kesalahan atau penipuan, jumlahnya menjadi sangat besar, sangat cepat.”