Teknologi pembayaran apa yang benar-benar berutang pada pandemi Covid-19

Pandemi Covid-19 dipandang sebagai katalis untuk teknologi pembayaran, tetapi itu hanya bagian dari cerita.

Pergeseran yang lebih besar mungkin dalam sikap masyarakat terhadap teknologi itu sendiri. Mentalitas krisis itu Mendorong adopsi pembayaran digital cepat telah hidup lebih lama dari pandemi, mempercepat pelukan kecerdasan buatan dan inovasi lainnya.

Dalam penelitian tentang peringatan kelima pandemi, Moody melaporkan lebih dari 80% orang dewasa memiliki rekening mobile banking atau pembayaran secara global, mengutip data dari Bank Dunia. Itu naik dari 68% pada 2017 dan 51% pada 2011.

Selain itu, lembaga pemeringkat mengatakan penekanan dalam pengalaman digital atas interaksi langsung telah hidup lebih lama dari pandemi dan mendorong bagaimana bank, bisnis, dan konsumen merangkul teknologi baru.

Hasilnya adalah fleksibilitas baru untuk berinovasi yang bisa berguna ketika bank dan perusahaan pembayaran menghadapi putaran baru Ketidakpastian ekonomi.

“Covid-19 membuka jalan bagi masyarakat untuk belajar bagaimana beradaptasi lebih cepat,” Laurent Birade, Direktur Senior dan Praktek Industri Perbankan di Moody’s, mengatakan kepada American Banker. “Ada persidangan dengan api. Orang -orang mungkin ragu -ragu menggunakan pembayaran digital, tetapi sekarang mereka harus karena pandemi. Itu mengubah hubungan keseluruhan antara orang dan teknologi.”

Ketika konsumen merangkul teknologi baru, permintaan mereka akan lebih banyak otomatisasi mendorong investasi bisnis. Lima puluh satu persen bank mengatakan mengubah kebiasaan konsumen yang mendukung teknologi seluler mendorong investasi mereka dalam teknologi pembayaran baru, menurut Penelitian dari ArizentPenerbit Bankir Amerika.

“Beberapa dorongan ke teknologi baru didorong oleh kebutuhan,” kata Birade.

Dampak untuk bank telah kehilangan kendali atas pembayaran, kata Birade, yang akan mendorong lebih banyak investasi dalam teknologi dari bank. Penelitian Arizent juga menemukan sepertiga bank meningkatkan investasi pembayaran untuk menanggapi fintech dan saingan lainnya.

“Orang -orang menyadari bahwa mereka tidak membutuhkan bank untuk melakukan pembayaran. Bank telah mendapat untung selama bertahun -tahun dari menjadi perantara untuk pembayaran,” kata Birade.

Bahkan teknologi yang berkembang sebagian besar setelah 2020, seperti AI generatif, telah mendapat dorongan karena dampak pandemi.

Sementara banyak bank awalnya enggan mengadopsi Bentuk baru kecerdasan buatan, manfaat seperti pergeseran sumber daya staf, mengelola layanan pelanggan, merampingkan beban kerja dan menghasilkan konten penjualan telah membawa lebih banyak bank di kapal dengan teknologi, menurut Moody’s. Badan pemeringkat awal tahun ini meningkatkan prospek global 2025 untuk bank dari negatif ke stabil, sebagian didorong oleh peningkatan aplikasi teknologi, terutama AI generatif.

Bank -bank yang menganut digitalisasi selama pandemi sekarang “siap untuk mendapatkan manfaat yang lebih besar, lebih ramping, lebih efisien, dan diposisikan lebih baik untuk profitabilitas berkelanjutan dan pertumbuhan inovatif,” kata Moody.

“Jenderal AI seperti bisa memberi mobil tuneup yang konstan. Orang -orang lebih reseptif daripada itu daripada mungkin,” kata Birade.

Preferensi konsumen untuk pembayaran digital juga mendorong perubahan infrastruktur.

Jennifer Marriner, wakil presiden eksekutif penerimaan global di MasterCard, mengatakan kepada banker Amerika bahwa peningkatan penerimaan teknologi seluler telah membantu migrasi menuju pembayaran loop terbuka di sistem transit. Buka Transit Loop Mengacu pada proyek yang memindahkan tiket dan pembayaran dari sistem internal ke metode pembayaran eksternal seperti dompet ponsel.

MasterCard adalah salah satu penyedia teknologi untuk sistem OMNY di New York, metode pembayaran tanpa kontak yang akan menghapus sistem metrocard loop loop tertutup yang menurun pada akhir 2025.

New York adalah salah satu dari beberapa sistem transit utama yang telah bermigrasi untuk membuka pembayaran loop dalam lima tahun terakhir, kata Marriner, menambahkan daftar termasuk Tokyo, Beijing dan semua mode transportasi di Belanda.

“Sebagai geek pembayaran, saya ingin berpikir adopsi ini akan terjadi. Tetapi pandemi menjadi semacam mekanisme pemaksaan,” kata Marriner. “Orang -orang tidak ingin membawa banyak perangkat dengan mereka.”

Sementara beberapa langkah pandemi, seperti sekolah jarak jauh dan tenaga kerja yang benar -benar terpencil, telah mundur, lompatan pembayaran digital telah berkelanjutan, menurut Marriner.

“Ada pertanyaan apakah orang akan kembali ke metode yang lebih tua. Tetapi kami telah melihat percepatan adopsi teknologi baru,” kata Marriner, menambahkan jaringan pembayaran tanpa kontak MasterCard telah dua kali lipat dalam lima tahun terakhir.

Perusahaan bank dan pembayaran telah memperbarui teknologi selama bertahun -tahun, Jordan Sternlieb, mitra senior di Konsultasi Teknologi West Monroe, mengatakan kepada American Banker. Yang berbeda dalam beberapa tahun terakhir adalah percepatan dalam manajemen perubahan, katanya.

Krisis pandemi dan selanjutnya dari inflasi dan ketidakpastian politik telah menciptakan kebutuhan untuk menjadi fleksibel.

“Pembayaran real-time adalah contoh yang baik,” kata Sternlieb, mencatat ada keengganan untuk mengadopsi pemrosesan pembayaran yang lebih cepat karena kekhawatiran tentang penipuan. Kebutuhan untuk lebih mengelola posisi tunai dalam beberapa tahun terakhir, terutama dalam pembayaran B2B, telah mendorong pertumbuhan untuk pemrosesan real-time.

“Ada banyak perusahaan yang terbiasa mendapatkan dan mengirim cek, terutama usaha kecil, yang sekarang menginginkan manajemen perbendaharaan yang lebih baik,” kata Sternlieb.