Rollback AML Treasury dapat meningkatkan risiko penipuan bagi bank

Di bulan Maret Departemen Keuangan AS mengumumkan itu akan tidak lagi menegakkan itu Undang -Undang Transparansi Perusahaanundang-undang anti-pencucian uang yang mengharuskan jutaan bisnis untuk mengungkapkan identitas pemilik manfaat mereka yang sebenarnya. Departemen Keuangan mengutip beban yang tidak semestinya pada bisnis berisiko rendah, sementara bisnis lain telah meningkatkan alarm tentang dampak potensial CTA pada privasi. Ketika entitas menjadi lebih besar, pelaporan dan beban peraturan bisa menjadi lebih kompleks.

CTA adalah respons langsung terhadap ketakutan bahwa AS adalah (atau bisa menjadi) tempat yang menarik pencucian uang atau perusahaan shell. Tetapi dengan pengumuman, saat ini ada lebih banyak pertanyaan daripada jawaban.

Ada dampak yang sangat nyata yang bisa dirasakan segera. Transparansi peraturan sangat penting. Dengan berkurangnya pengawasan, tergantung pada entitas tepercaya untuk merespons, yang berarti seseorang perlu melangkah ke piring. Kalau tidak, penipuan bisa berkembang, yang bukan sesuatu yang ingin didengar sebagian besar bisnis seperti yang kita lihat level meroket penipuan identitas dan kejahatan dunia maya.

Undang-Undang Transparansi Korporat Biden-Administration mulai berlaku pada 1 Januari 2024, dan mengharuskan bisnis tertentu untuk menyerahkan laporan informasi kepemilikan yang menguntungkan ke Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan. Disahkan oleh Kongres sebagai bagian dari Undang-Undang Anti Pencucian Uang tahun 2020, CTA dimaksudkan untuk memperkuat peraturan AML yang ada dan meningkatkan transparansi struktur dan kepemilikan bisnis.

CTA membutuhkan semua entitas yang melakukan bisnis di AS, apakah mereka dibentuk di AS atau di tempat lain, untuk mengajukan laporan yang memperingatkan jaringan penegakan kejahatan keuangan yang pemilik entitas tersebut. Dan di tengah -tengah lanskap LLC yang berpotensi membingungkan, kemitraan dan banyak lagi, mengidentifikasi kepemilikan aktual bisa jadi rumit. Informasi yang diminta termasuk nama, mengidentifikasi informasi yang mencakup tanggal lahir, alamat rumah dan bentuk ID untuk orang -orang yang merupakan pemilik manfaat dari entitas tersebut.

Peraturan anti-AML, dan CTA secara khusus, berperan dalam mengekang kejahatan keuangan dengan mencegah dan mendeteksi pencucian uang. Pencucian uang juga terkait erat dengan penipuan identitas. Jika akun diambil alih oleh aktor buruk, penggunaan akun tersebut memiliki implikasi pencucian uang yang lebih luas.

Mematuhi peraturan AML juga terkait dengan uji tuntas pelanggan yang kuat dan uji tuntas yang ditingkatkan. Penipuan identitas adalah ancaman serius bagi proses-proses ini: jika identitas palsu atau dimanipulasi mem-bypass proses-proses ini, ada risiko lebih besar untuk meningkatkan individu berisiko tinggi dan memfasilitasi pencucian uang.

Aktor buruk tanpa henti dalam menemukan cara untuk menghindari regulasi, protokol keamanan atau platform verifikasi identitas. Jadi, ada baiknya menanyakan seberapa besar dampak rollback yang sudah melonjak dari penipuan identitas di seluruh jasa keuangan dan di luarnya.

Keputusan untuk mengurangi transparansi seputar kepemilikan yang menguntungkan memperlihatkan lembaga keuangan untuk meningkatkan risiko penipuan, pencucian uang, dan pencurian identitas. Tanpa pengungkapan kepemilikan yang menguntungkan, perusahaan shell dapat lebih mudah digunakan untuk menyembunyikan aktivitas keuangan ilegal, termasuk (lebih banyak) pencucian uang, penghindaran pajak dan korupsi.

Ada risiko untuk upaya AML global juga. Secara global, banyak pemerintah, badan pengatur, dan lembaga keuangan berusaha untuk bekerja sama untuk mencegah kegiatan kriminal dengan melindungi sistem keuangan yang sah dari tidak disusupkan oleh dana terlarang. AS bisa berada di belakang standar AML internasional. Kelambatan ini dapat menyebabkan peningkatan pengawasan dari pengawas global seperti gugus tugas aksi keuangan, yang berpotensi mengarah pada kerusakan reputasi untuk bisnis AS, di samping risiko penipuan yang lebih besar secara keseluruhan.

Akhirnya, pengurangan transparansi perusahaan dan akuntabilitas juga menimbulkan risiko penipuan. Pengawasan terbatas mempersulit penegakan hukum untuk melacak kegiatan keuangan ilegal, yang berpotensi meningkatkan praktik bisnis yang curang.

Bagian dari menghentikan penipuan adalah benar -benar mengetahui dengan siapa Anda melakukan bisnis, dan aktor buruk akan mengambil kesempatan untuk mengaburkan identitas dan kegiatan mereka. Ketidakpastian atas penegakan AML dan pembatasan dapat membuat lebih sulit bagi entitas untuk tetap patuh dan menyesuaikan diri dengan meningkatnya risiko.

Sementara risiko penipuan tidak dapat disangkal lebih tinggi, pasti ada trade-off yang mengarah pada keputusan ini. Keluhan umum tentang CTA berasal dari bisnis kecil, yang berebut untuk memenuhi tenggat waktu yang sudah diperpanjang. Terlebih lagi, birokrasi birokratis dapat memukul usaha kecil lebih keras daripada bisnis yang lebih besar. Entitas -entitas ini, termasuk startup, sekarang dapat menghindari biaya administrasi dan keuangan yang terkait dengan pelaporan peraturan ini. Dan individu dan bisnis yang peduli privasi dapat menghela nafas lega karena tidak perlu berbagi informasi pribadi tambahan dengan pemerintah federal. Faktanya, CTA sudah sering ditantangdengan beberapa kelompok kebebasan sipil yang ditakuti oleh penjangkauan pemerintah.

Ada juga dorongan potensial untuk pertumbuhan bisnis dan investasi asing. Dengan melonggarkan persyaratan pengungkapan, AS tetap menjadi tujuan yang menarik bagi bisnis dan investor asing yang memprioritaskan privasi.

Sementara Departemen Keuangan tidak menegakkan CTA sekarang, Kongres perlu bertindak untuk mencabut atau memodifikasi hukum yang ada. Bagaimana atau kapan itu terjadi ditentukan. Sementara itu, pembalikan CTA memprioritaskan kebebasan dan privasi bisnis tetapi melakukannya dengan mengorbankan potensi kerentanan kejahatan keuangan dan melemahkan penegakan AML. Dalam iklim penipuan identitas yang meningkat saat ini dan kejahatan dunia maya, sangat penting bagi entitas tepercaya untuk mengambil kepemilikan pengawasan industri dan layanan pengawas, terutama di daerah keuangan berisiko tinggi di mana kejahatan, penipuan dan aktivitas jahat dapat dan telah terkenal terjadi.

Tanpa partisipasi pemerintah dan tanggung jawab yang bertanggung jawab, jenis paparan ini melukis AS sebagai lingkungan yang menarik bagi para penjahat. Namun, ini juga memiliki potensi untuk memotivasi lebih banyak inovasi dan keterlibatan sektor swasta dalam memberikan solusi yang dapat menggagalkan dan mempertahankan terhadap aktivitas kriminal dalam ruang AML.