Peraturan tentang AI di perbankan harus fokus pada hasil, bukan model

Kecerdasan buatan sedang merevolusi sektor jasa keuangan, dari mengotomatisasi penilaian kredit hingga meningkatkan deteksi penipuan. Namun, Saat jejak kaki AI mengembangbegitu pula perdebatan tentang cara mengatur penggunaannya secara efektif. Saya merasakan Yin dan Yang ini secara langsung ketika saya memimpin inovasi AI di Chase. Sementara beberapa advokat untuk pengawasan ketat dari model dan infrastruktur AI, pendekatan yang lebih berpusat pada konsumen-memanfaatkan peraturan keuangan yang ada-dapat menawarkan jalur seimbang yang melindungi konsumen tanpa menahan inovasi.

Upaya peraturan saat ini Seringkali nol pada aspek teknis AI, menekankan transparansi, mitigasi bias dan pengawasan yang ketat. Misalnya, UU AI yang diusulkan Uni Eropa berupaya mengkategorikan aplikasi AI berdasarkan tingkat risiko, memaksakan persyaratan ketat pada sistem berisiko tinggi termasuk yang ada di layanan keuangan. Demikian pula, di Amerika Serikat, diskusi seputar peraturan AI telah memperoleh dan kemudian kehilangan momentum di tingkat federal, dengan berbagai negara merenungkan undang -undang untuk mengawasi penyebaran AI di sektor -sektor seperti perawatan kesehatan dan keuangan. Misalnya, California memimpin dengan undang -undang AI baru yang mempromosikan transparansi, privasi, dan praktik etika di berbagai industri.

Namun, industri keuangan sudah menjadi salah satu sektor yang paling diatur secara global. Peraturan seperti Peraturan Perlindungan Data Umum, atau GDPR; Undang -Undang Privasi Konsumen California, atau CCPA; dan Undang-Undang Dodd-Frank memberlakukan persyaratan ketat pada perlindungan data, hak-hak konsumen dan stabilitas keuangan. Meletakkan peraturan khusus AI tambahan ke kerangka kerja ini dapat menyebabkan redundansi, peningkatan biaya kepatuhan dan penghalang jalan potensial-belum lagi kebingungan.

Apakah saya anti-regulasi untuk AI? Sama sekali tidak. Saya menyarankan agar menggeser fokus peraturan dari seluk -beluk model AI ke hasil yang mereka hasilkan menawarkan alternatif pragmatis. Pendekatan ini menekankan bahwa keputusan yang digerakkan AI harus selaras dengan undang-undang perlindungan konsumen yang ada, memastikan keadilan, transparansi, dan akuntabilitas.

Daripada membedah algoritma itu sendiri, regulator dapat menilai apakah keputusan yang digerakkan AI mematuhi standar perlindungan konsumen yang sudah ada. Misalnya, jika sistem AI menolak aplikasi pinjaman, keputusan tersebut harus mematuhi praktik pinjaman yang adil, memberikan alasan yang jelas untuk penolakan tersebut dan memastikan tidak ada faktor diskriminatif yang mempengaruhi hasilnya.

Peraturan yang ada sudah mengamanatkan keadilan dan akuntabilitas dalam jasa keuangan. Equal Credit Opportunity Act melarang diskriminasi dalam transaksi kredit, terlepas dari apakah keputusan dibuat oleh manusia atau sistem AI. Selanjutnya, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengawasi lembaga keuangan untuk memastikan kepatuhan terhadap undang-undang perlindungan konsumen, memperluas lingkupnya ke praktik yang digerakkan oleh AI. Selain itu, GDPR dan CCPA mengamanatkan privasi data dan memberikan hak konsumen atas informasi pribadi mereka, memengaruhi bagaimana sistem AI menangani dan memproses data.

Peraturan keuangan yang ada dapat diterapkan secara efektif untuk mengatur aplikasi AI. Ini termasuk anti-diskriminasi dan keadilan di mana lembaga keuangan harus memastikan bahwa model AI yang digunakan dalam penilaian kredit atau persetujuan hipotek tidak melanggengkan bias. Audit dan pengujian bias reguler dapat membantu menjaga kepatuhan terhadap undang-undang anti-diskriminasi. Selain itu, pencegahan penipuan dan transparansi AI sama pentingnya.

Sistem AI memainkan peran penting dalam mendeteksi kegiatan penipuan. Namun, penyebaran mereka harus selaras dengan peraturan anti-pencucian uang dan ketahaan-Anda, memastikan bahwa peringatan dan keputusan yang digerakkan oleh AI transparan dan dapat dibenarkan. Terakhir, stabilitas pasar dan AI dalam perdagangan adalah pertimbangan penting, mengingat bahwa algoritma perdagangan yang digerakkan oleh AI harus beroperasi dalam batas-batas yang ditetapkan oleh regulator keuangan seperti Komisi Sekuritas dan Bursa dan Komisi Perdagangan Berjangka Komoditas. Badan -badan ini memastikan bahwa teknologi seperti itu tidak mengacaukan pasar atau terlibat dalam praktik manipulatif.

Sementara regulasi sangat penting, model AI yang terlalu teratur dan infrastruktur dapat memiliki konsekuensi yang tidak diinginkan. Persyaratan peraturan yang berlebihan dapat menyebabkan peningkatan biaya kepatuhan, karena lembaga keuangan dapat menghadapi biaya besar untuk memenuhi tuntutan peraturan yang tumpang tindih, mengalihkan sumber daya dari inovasi. Peraturan yang ketat dapat memperlambat inovasi dengan mencegah pengembangan dan adopsi teknologi AI yang bermanfaat, pada akhirnya membatasi kemajuan yang dapat meningkatkan pengalaman konsumen.

Pendekatan alternatif adalah mengadopsi kerangka kerja yang berorientasi pada hasil, yang memungkinkan fleksibilitas dan proporsionalitas dalam regulasi. Regulasi berbasis prinsip berfokus pada penggunaan AI etis dan hasil yang diinginkan daripada meresepkan langkah-langkah teknis spesifik, yang memungkinkan lembaga untuk mengadaptasi praktik dengan konteks uniknya. Kotak pasir peraturan menyediakan lingkungan yang terkontrol bagi perusahaan keuangan untuk menguji inovasi AI di bawah pengawasan peraturan, menumbuhkan eksperimen sambil melindungi konsumen.

Karena AI terus membentuk kembali jasa keuangan, regulator menghadapi tantangan melindungi konsumen tanpa menghambat kemajuan teknologi. Kita semua menginginkan keseimbangan ini, dan perlindungan itu baik. Namun, dengan berfokus pada hasil aplikasi AI dan menegakkan undang -undang perlindungan konsumen yang ada, pembuat kebijakan dapat memastikan bahwa AI melayani kepentingan publik. Pendekatan ini tidak hanya melindungi konsumen tetapi juga mendorong inovasi yang bertanggung jawab, memungkinkan sektor keuangan untuk berkembang sambil mempertahankan kepercayaan dan integritas.

Intinya, tujuannya adalah untuk menciptakan lingkungan peraturan di mana AI dapat berkembang secara bertanggung jawab, memberikan manfaat kepada konsumen tanpa mengorbankan standar etika atau melekatkan kemajuan teknologi.